Решение № 2-1361/2017 2-1361/2017~М-1187/2017 М-1187/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-1361/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 10 июля 2017 года

Советский районный суд г.Рязани в составе судьи Дроздковой Т.А.,

при секретаре Полуэктовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда материалы гражданского дела по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № Сбербанка России обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что на основании заявления ответчика от дд.мм.гггг. на получение кредитной карты <...> истцом был открыт счет №, по которому была выпущена банковская кредитная карта <...> (номер карты №). Порядок ее использования установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия). С данными Условиями, а также с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт держатель карты был ознакомлен, о чем имеется указание в Заявлении в разделе «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» и его собственноручная подпись. В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. ЦБ РФ дд.мм.гггг. №) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита. Лимит кредитования по указанной карте определен в размере <...>. Исходя из п. 1.1. Условий, таковые в совокупности с Тарифами, Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России образуют договор на предоставление Держателю карты возобновляемой кредитной линии. Согласно п.п. 3.2. - 3.4. Условий для отражения операций Банк открывает Держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ (валюта карты держателя). Датой выдачи кредита является дата отражения по счету карты (ссудному счету) Держателя. Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму Доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение <...> дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен Лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций. В соответствии с п. 4.1.4. Условий Держатель карты обязан ежемесячно вносить обязательный платеж, который согласно раздела 2 Условий рассчитывается как <...> % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <...>, плюс вся сумма превышения лимита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. При невнесении суммы обязательного платежа, рассчитанного в порядке п. 4.1.4. Условий, в следующем отчетном периоде обязательный платеж увеличивается на эту сумму. В соответствии с разделом 2 и п. 4.1.4 Условий ежемесячный платеж должен вноситься Держателем карты не позднее даты платежа, указанной в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс <...> календарных дней. Если <...>ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Из представленных отчётов видно, что датой составления отчета по данной карте является <...> число каждого месяца. В соответствии с п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В соответствии с Условиями и тарифами Среднерусского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (редакция 6) от дд.мм.гггг. процентная ставка по кредиту Держателя карты составляет <...> % годовых, в льготный период <...>%.Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Условиями и тарифами Среднерусского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (редакция 6) от 27.12.2007г. неустойка взимается в размере удвоенной ставки за пользование кредитом, а именно <...> % годовых. Кроме того, за каждый случай снятия наличных денежных средств через кассу Банка или банкомат по счету карты начисляется комиссия в размере <...> % от снимаемой суммы (п. I.7.1. Тарифов). Держатель карты неоднократно в период с даты выдачи карты осуществлял снятие денежных средств с карты через банкомат, производил оплату товаров/услуг, что отражено в отчетах по счету карты, расчете задолженности, прилагаемых к данному иску. Платежи по карте поступают несвоевременно и не в полном объеме, а в настоящее время погашение не производится в целом. дд.мм.гггг. Банком было направлено в адрес Держателя карты Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность по карте не погашена до момента обращения в суд. Общая сумма задолженности по кредитной карте ФИО1 по состоянию на дд.мм.гггг. согласно прилагаемому расчету составляет: <...>, из которых просроченный основной долг - <...>, просроченные проценты - <...> На настоящий момент сумма задолженности остается неизменной. дд.мм.гггг. Мировым судьей судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте №. Определением мирового судьи ФИО4 судебного участка № судебного участка Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. данный судебный приказ был отменен, в связи с этим обращаемся к заемщику для защиты нарушенных прав Банка в порядке искового производства. Просило суд взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте в размере <...>, уплаченной государственной пошлины в размере <...>

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. на основании заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № ФИО1 был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта <...> №. Порядок использования карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с которыми ФИО1 был ознакомлен, так же как и с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее по тексту Тарифы), что подтверждается его собственноручной подписью в п.4 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» заявления на получение кредитной карты. Кроме того, дд.мм.гггг. ФИО1 под роспись был ознакомлен с «Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой содержалось условие о кредитном лимите <...>, процентной ставке по кредиту <...>% годовых и минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга 5% с датой платежей - не позднее <...> дней с даты формирования отчёта.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ дд.мм.гггг. № кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита.

Таким образом, с учётом изложенного, исходя из п.1.1 Условий, между Сбербанком России и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте, при этом в силу п.2 Условий обязательный платёж, который указывается в отчёте, рассчитывается как <...>% от суммы основного долга, но не менее <...>, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка на отчётный период; дата платежа рассчитывается с даты отчёта плюс <...> календарных дней.

Согласно п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка, с даты отражения операции по ссудному счёту до даты погашения задолженности; по кредитной карте ФИО1 процентная ставка составляет 19% годовых.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено взимание за несвоевременное погашение обязательного платежа неустойки в соответствии с Тарифами банка, размер которой, согласно п. 1.7.5 Тарифов, составляет удвоенную ставку за пользование кредитом, в рассматриваемом случае - <...> % годовых.

Кроме того, за каждый случай снятия наличных денежных средств через кассу Банка или банкомат по счету карты начисляется комиссия в пределах Сбербанка России/в дочерних банках в размере <...>% от снимаемой суммы, в других кредитных организациях - <...>% от суммы, но не менее <...> (п. 1.7.2 Тарифов).

Судом установлено, и подтверждается представленным истцом расчётом задолженности по кредитной карте, что ФИО1 неоднократно пользовался кредитной картой, однако платежи в необходимом размере и в установленные сроки в счет погашения образовавшейся задолженности, им не производились.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 4.1.5 и п. 5.2.5 условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем условий Договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Держатель обязуется досрочно его погасить.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от дд.мм.гггг. наименование ОАО «Сбербанк России» было изменено на ПАО «Сбербанк России».

дд.мм.гггг. ответчику было направлено письмо - требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором предлагалось оплатить всю оставшуюся сумму общей задолженности в размере <...>, из которых задолженность по основному долгу по состоянию на дд.мм.гггг.. составила <...>, по процентам за пользование кредитом - <...>

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

По состоянию на дд.мм.гггг. общая сумма задолженности по кредитной карте ФИО1 составляет: <...>, из которых просроченный основной долг - <...>, просроченные проценты - <...>

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела отчетами по счету кредитной карты и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

дд.мм.гггг. Мировым судьей судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте №.

Определением мирового судьи ФИО4 судебного участка № судебного участка Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. данный судебный приказ был отменен, в связи с этим обращаемся к заемщику для защиты нарушенных прав Банка в порядке искового производства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у него перед ПАО «Сбербанк России» существует задолженность в общем размере <...>

В связи с изложенным, иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской кредитной карте в размере <...>

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № Сбербанка России удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № Сбербанка России задолженность по кредитной карте в размере <...>, возврат государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья/подпись/