Решение № 2-7291/2019 2-7291/2019~М-6587/2019 М-6587/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-7291/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» сентября 2019 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Жмёткина Р.Г.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 6 291 208,29 руб., возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 45 656,04 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Краснодар, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 305 500 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 4 572 000 руб. под 14.25 % годовых, на срок 240 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В связи со систематическими нарушениями сроков и размеров внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмами-требованиями, направленными почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок сумма кредита не возвращена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 6 291 208,29 руб., что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки и их уважительности не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Должник обязан уплатить неустойку (штраф, пеню), установленную в договоре, кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 4 572 000 руб. под 14.25% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: г. Краснодар, <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п. 1, 2, 4, 6, 10 индивидуальных условий кредитного договора).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику сумму кредита в размере 4 572 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Положениями п. 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком, ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с графиком платежей, приложение № к кредитному договору, сумма ежемесячного платежа составляет 57 685,79 руб., последний платеж 52 778,03 руб.

Пунктом 4.3.4 общих условий кредитования предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Так, согласно выписке со счета, ФИО1 неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по ежемесячному платежу, платеж уплачивался в меньшем размере, в последующем гашение кредита прекратилась, в связи с чем ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 6 291 208,29 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 4 555 512,51 руб., задолженности по просроченным процентам 1 560 635,55 руб., неустойки 175 060,23 руб.

Проверив расчет кредиторской задолженности, представленый истцом, суд соглашается с ним, считает его арифметически верным и соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженности в общем размере 6 291 208,29 руб.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Расторжение и изменение договора в соответствии со п. 1 ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

Существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

По условиям п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ФИО1 предоставляет кредитору имущество в залог: квартиру, общей площадью 89,8 кв.м., этаж 16, расположенную по адресу: г. Краснодар, <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, существующее ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Статьей 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В силу ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по договору купли-продажи приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: г. Краснодар, <адрес>.

По условиям указанного договора, цена квартиры определена по договоренности сторон в 4 000 000 руб., из которых 1 280 000 руб. выплачена ФИО1 за счет собственных средств, а 2 720 000 руб. в виде кредита, выданного ПАО «Сбербанк России». С момента государственной регистрации права собственности на квартиру, указанная квартира находится в залоге у ПАО «Сбербанк России».

Согласно ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Из ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ч. 3 ст. 349 ГК РФ, п. 1 ч. 5 ст. 55 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога, если им являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, допускается только в судебном порядке.

В соответствии общими условиями и индивидуальными условиями кредитного договора одним из оснований для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору ФИО1 исполняется не надлежащим образом, требование о досрочном исполнении данного обязательства не исполнено.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

В данном случае таких обстоятельств по делу не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что имеется основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 8 закладной, стороны определили, что залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 5 305 500 руб.

Возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества от ответчика не поступило, доказательств иной стоимости имущества суду не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскании на квартиру, расположенную по адресу: г. Краснодар, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 5 305 500 руб. подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 45 656,04 руб., что подтверждается платежным поручением, в связи с чем, поскольку судом исковые требования признаны подлежащими удовлетворению, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 291 208,29 руб., (из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 4 555 512,51 руб., задолженность по просроченным процентам – 1 560 635,55 руб., неустойка – 175 060,23 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 656,04 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 89,8 кв.м., этаж 16, расположенную по адресу: г. Краснодар, <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащую на праве собственности на имущество ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 305 500 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: