Решение № 2-1527/2019 2-1527/2019~М-1374/2019 М-1374/2019 от 18 ноября 2019 г. по делу № 2-1527/2019

Дело № 2-1527/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2019г. г. Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Васиковой Р.Р.,

при секретаре Степановой Г.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, указав в обоснование иска, что на его телефонный номер поступил телефонный звонок от представителей брокерской компании <данные изъяты> с предложением увеличить доход путем совершения финансовых операций на рынке Forex. При помощи сотрудников был зарегистрирован личный кабинет на сайте <данные изъяты> Документы истца (паспорт, карта) были отсканированы и загружены на сайт компании <данные изъяты> через личный кабинет. Там же, в личном кабинете, была выбрана операция открытия торгового счета, затем пополнения счета и были произведены платежи при помощи банковской карты АО «Альфа-Банк» №: ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 32 467 руб. 53 коп.; <данные изъяты>. на сумму 65 359 руб. 48 коп.; ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 977 руб. 20 коп.; ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 146 579 руб. 80 коп.; с банковской карты номер № ДД.ММ.ГГГГ. совершена операция на сумму 200 000 руб. Далее истцом были поданы заявки на вывод денежных средств, однако на его счете деньги пропали, при этом он сам никаких действий для этого не предпринимал. По истечении времени стало известно, что компания <данные изъяты> не обладает правоспособностью на территории Российской Федерации, а значит не имеет право привлекать российских граждан к сотрудничеству и предоставлять финансовые услуги. Компания зарегистрирована в оффшоре, в связи с чем не представляется возможным узнать ее настоящий юридический адрес, а также найти учредителей компании. По правилам международной платежной системы истец имеет право оспорить транзакции ввиду дефектных услуг, в связи с чем он обратился в свой банк-эмитент АО «Альфа-Банк» с соответствующим заявлением о передаче заявления в Международную Платежную Систему «<данные изъяты>», с дальнейшим рассмотрением заявления МПС «<данные изъяты>», с целью оспорить/отменить данную транзакцию. Между тем, истцу отказано в принятии и последующего направления заявления со ссылкой на общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию Карт, банк ни при каких условиях не несет ответственность за коммерческие разногласия между держателем карты и ТСП/банком, принимающим карту, в частности, за разногласия в связи с низким качеством товара и обслуживания. На основании изложенного, истец просит суд об обязании АО «Альфа-Банк» передать его заявления на оспаривание транзакций в международную платежную систему «<данные изъяты>».

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил иск удовлетворить. Пояснил, что он обращался в банк напрямую в ДД.ММ.ГГГГ. Обращался в г.Нижневартовск. В июне он узнал, что <данные изъяты> не обладает правоспособностью на территории Российской Федерации, а значит не имеет право привлекать российских граждан к сотрудничеству и предоставлять финансовые услуги. Узнал о нарушении своего права летом ДД.ММ.ГГГГ и сразу обратился в банк.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, представил возражение на исковое заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимым условием применения того или иного способа защиты гражданских прав является обеспечение восстановления нарушенного права.

Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации способами.

Следовательно, предъявление иска (заявления) должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица посредством использования предусмотренных действующим законодательством способов защиты.

При этом избранный способ защиты гражданского права должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру его нарушения.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со статьей 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как следует из представленных в материалы дела выписок по двум счетам ФИО1, открытым в АО «Альфа-Банк», истец ФИО1 произвел перечисление компании <данные изъяты> (платежная система <данные изъяты>) при помощи банковской карты <данные изъяты> (№), выпущенной АО «Альфа-Банк»:

- ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 32 467 руб. 53 коп.;

- ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 65 359 руб. 48 коп.;

- ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 977 руб. 20 коп.;

- ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 146 579 руб. 80 коп.;

с банковской карты <данные изъяты> (№), выпущенной АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ. совершено перечисление <данные изъяты> (платежная система <данные изъяты>) на сумму 200 000 руб.

По мнению ответчика, он надлежащим образом исполнил поручение клиента о перечислении денежных средств получателю. Данные переводы являются безотзывными с момента списания их со счетов.

После проведения транзакции истцу стало известно о неработоспособности компании <данные изъяты>, для которой предназначались переведенные денежные средства.

Истцом было подано заявление в АО «Альфа-Банк», выпустившее карты истца, с требованием передать данное заявление в Международную Платежную Систему «<данные изъяты>», с дальнейшим рассмотрением данного заявления «<данные изъяты>», с целью оспорить/отменить данные транзакции.

На обращение ФИО1 в АО «Альфа-Банк» ему сообщено, что денежные средства банком переведены по указанию клиента, услуга оказана, по правилам МПС (Международная Платежная Система) у банка нет прав на опротестование операций.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы);

правила платежной системы - документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии с настоящим Федеральным законом;

участники платежной системы - организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств.

На основании п. 1 ст. 4 Закона 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по их переводу на основании договоров, заключаемых клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года (в редакции от 28 ноября 2018 года) N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Согласно подпунктам 7, 10, 11 и 15 статьи 7 названного Федерального закона перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Банк удостоверяется в правомерности распоряжения денежными средствами посредством проверки, в частности, кодов и паролей (пункты 1.24, 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 года N 383-П).

Отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт (пункты 1.10, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России от 24 декабря 2004 года N 266-П).

На основании изложенного, банк, выпустивший карту <данные изъяты> или <данные изъяты>, автоматически принимает Международные правила платежных систем. Это значит, что в случае спорной транзакции банк-эмитент (банк, выпустивший карту) обязан принять к рассмотрению заявление держателя карты на чарджбэк по международным правилам и в случае признания операции спорной, передать запрос в МПС.

Указанными нормами не установлена процедура оспаривания спорных ситуаций с участием клиентов - физических лиц. Истец не относится к лицам, которые могут самостоятельно обратиться в Международную платежную систему «<данные изъяты>» для оспаривания операции.

Истец ФИО1 не заявлял требований об оспаривании транзакции, нарушение прав истца выразилось в том, что Банк не принимает и не передает в Международную платежную систему его заявление на оспаривание транзакции, при этом Банком не представлено доказательств по принятию мер по обработке и направлению заявления клиента в Международную платежную систему «VISA International».

В соответствии с Правилами платежной системы <данные изъяты> по осуществлению операций на территории Российской Федерации, клиент – ФИО1 предоставляет участнику платежной системы - эмитенту АО «Альфа-Банк» информацию о спорной ситуации. Эмитент просит клиента предоставить описание проблемы, затем отправляет операцию возвратного платежа обратно участнику платежной системы - эквайеру в электронном виде.

То есть, указанными правилами определен порядок взаимодействия клиента и Банка - эмитента в случае возникновения спорных ситуаций.

Кроме того, истец ФИО1 лишен возможности самостоятельно обратиться с соответствующим заявлением в международную платежную систему, поскольку в Правилах указано, что такое заявление может быть передано лишь через систему в Международную платежную систему <данные изъяты>, однако не указан механизм использования такой системы потребителем, либо возможность присоединения к системе.

Доводы ответчика о том, что банком не было допущено нарушений прав и интересов истца, так как банк действовал в строгом соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, суд находит несостоятельными, поскольку они сводятся к исполнению банком своих обязательств по переводу денежных средств согласно распоряжению клиента оператору электронных денежных средств и безотзывности таких переводов, тогда как истцом заявлены требования об обязании банка принять его заявление на оспаривание транзакции и передать его в МПС «<данные изъяты>» в соответствии с законом.

При указанных обстоятельствах, заявленные требования истца об обязании ответчика АО «Альфа-Банк» передать заявление ФИО1 на оспаривание транзакций в Международную платежную систему «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя – удовлетворить.

Обязать Акционерное общество «Альфа-Банк» передать заявление ФИО1 на оспаривание транзакций в Международную платежную систему «<данные изъяты>».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан.

Судья Р.Р. Васикова