Решение № 2-1062/2020 2-1062/2020~М-481/2020 М-481/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-1062/2020

Дело № 2-1062/2020

43RS0001-01-2020-000451-10

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 20 февраля 2020 года

Ленинский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Куликовой Л.Н., при секретаре Михеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что между КБ «Хлынов» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1 250 000 руб. на срок 300 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1». Начиная с {Дата изъята} ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование осуществлялись не в соответствии с установленным графиком и не в полном объеме. Заказными письмами от {Дата изъята} в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. По состоянию на {Дата изъята} общая сумма задолженности по договору займа составляет 1 214 509,68 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 158 589,22 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 48 896,33 руб., а также начисленные пени в размере 7 024,13 руб. Кроме того, начиная с {Дата изъята} до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,6% годовых. Согласно заключению к отчету об оценке от {Дата изъята} {Номер изъят} рыночная стоимость квартиры составляет 1 168 000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 934 400 руб. Просит расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 214 509,68 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 158 589,22 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 48 896,33 руб., пени - 7 024,13 руб.; начиная с {Дата изъята} и до вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты на остаток задолженности по основному долгу в размере 11,6% годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2 расположенную по адресу: {Адрес изъят}, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 934 400 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 20 272,55 руб.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ). Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу (часть 2 статьи 308 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между КБ «Хлынов» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с условиями которого заемщикам был предоставлен ипотечный жилищный заем в сумме 1 250 000 руб. сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита, для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}.

{Дата изъята} предоставленные кредитные средства были зачислены на счет ответчика ФИО1 {Номер изъят}, что подтверждается мемориальным ордером от {Дата изъята} {Номер изъят}

Согласно условиям договора ФИО1 и ФИО2 обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору установлена ипотека квартиры в силу закона (п.1.3.1).

За пользование кредитом заемщики уплачивает кредитору 12,3% годовых (п. 1.1.3 договора).

При нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца. За нарушение сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.5.2. договора).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной залогодержателю ОАО КБ «Хлынов». Договор ипотеки в отношении квартиры по адресу: {Адрес изъят} зарегистрирован в Управлении Росреестра по Кировской области {Дата изъята} под {Номер изъят}.

Как следует из закладной, все права по договору займа {Номер изъят} от {Дата изъята} перешли от ОАО КБ «Хлынов» к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».

В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная находится на депозитарном учете.

Как следует из материалов дела, с июля 2019 года ответчиками нарушаются сроки внесения ежемесячных платежей.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ, пунктом 4.4.1. договора займа предусмотрено право займодавца потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки в том числе в случаях: просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок не более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной.

{Дата изъята} ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиками не исполнено, задолженность осталась непогашенной.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» ссылается на то, что по состоянию на {Дата изъята} общая сумма задолженности по договору займа составляет 1 214 509,68 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 158 589,22 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 48 896,33 руб., пени в размере 7 024,13 руб.

Расчет, составленный истцом, ответчик не оспорил, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, не представил.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности по договору займа ответчиком не исполнено, доказательств обратного в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая право займодавца на досрочное истребование суммы займа, установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств перед истцом по погашению задолженности и уплате процентов в установленные договором сроки, принимая во внимание период неисполнения и значительный размер задолженности, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиками нарушения условий договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения.

Следовательно, заявленное истцом требование о расторжении договора займа {Номер изъят} от {Дата изъята} также подлежит удовлетворению.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г., в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты, в установленном договором размере (статья 809 Кодекса), могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Следовательно, требования о взыскании процентов в размере 11,6% годовых, начисленных на остаток задолженности по основному долгу с {Дата изъята} до вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с пп. 9 п.1. ст.14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

По состоянию на {Дата изъята} квартира оценена в размере 1 168 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - ООО «ЭсАрДжи – Ипотечный Центр». Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 934 400 руб.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку ответчики обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнили, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 20 272,55 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору в размере 1 214 509,68 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 158 589,22 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 48 896,33 руб., пени - 7 024,13 руб., а также проценты на остаток задолженности по основному долгу в размере 11,6% годовых, начиная с {Дата изъята} и до вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате госпошлины в размере 20 272,55 руб.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам ФИО1, ФИО2 расположенную по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 934 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Куликова Л.Н.