Решение № 2-910/2018 2-910/2018~М-655/2018 М-655/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-910/2018

Дело № 2-910/2018,

36RS0001-01-2018-001590-34


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2018 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Скулковой Л.И.,

при секретаре Коротковой Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ..... от 14.01.2014 г. на сумму 93 599,00 рублей, процентная ставка по кредиту - 24,90 % годовых, полная стоимость кредита (ПСК) - 28,25 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 93 599,00 рублей на счет заемщика № ....., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 79 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику наличными через кассу офиса Банка (согласно распоряжению клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 14 599,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера (согласно распоряжению клиента по кредитному договору).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей.

12.08.2015 г. банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 24.12.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.08.2015 г. по 24.12.2017 г. в размере 21 290,09 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.04.2018 г. задолженность по кредитному договору № ..... от 14.01.2014 г. составляет 85 268,33 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № ..... от 14.01.2014 г. в сумме 85 268,33 рублей, из которых: сумма основного долга - 58 720,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 257,78 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 21 290,09 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 758,00 рублей.

Истец - представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, отчетом об отслеживании почтовых отправлений с почтовым идентификатором от 24.07.2018 года, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя (л. <...>, 43).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, отчетом об отслеживании почтовых отправлений с почтовым идентификатором от 24.07.2018 года (л.д. 38, 44).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства.

В соответствии с принципом состязательности и диспозитивности суд не имеет право по своей инициативе осуществлять сбор доказательств. Суд лишь способствует заинтересованным лицам в сборе доказательств при условии, что эти лица не имеют возможности самостоятельно получить необходимое им доказательство.

Обязанность доказывания, предусмотренная ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, участникам процесса судом разъяснялась в ходе рассмотрения дела.

Статьи 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что обязательства должны выполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. ст. 809 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 14.01.2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Банк) и ФИО1 на основании заявки на открытие банковских счетов последнего, условий договора, тарифов, графиков погашения заключили кредитный договор в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, которому присвоен № ....., по условиям договора размер кредита составил 93 599,00 рублей, процентная ставка по кредиту - 24,90 % годовых, полная стоимость кредита (ПСК) - 28,25 % годовых (л.д. 8-17, 22-30). Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 93 599,00 рублей на счет заемщика № ....., открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере (сумма к выдаче) выданы заемщику наличными через кассу офиса Банка (согласно распоряжению клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 14 599,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера (согласно распоряжению клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20, 21).

Согласно разделу «О документах» заявки на открытие банковских счетов, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту, заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернетбанк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещение по почте», тарифы Банка и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 8).

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствий денежных средств - ст. 850 Гражданского Кодекса РФ. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (л.д. 10).

Согласно п. 1.1 раздела I Условий договора, по настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (л.д. 10).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Согласно п. 3 раздела I условий договора, срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (л.д. 10).

В соответствии с разделом II условий договора (л.д. 10): 1. проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Согласно п. 1.4 раздела II условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (л.д. 10, 11).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 03.02.2014 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки) (л.д. 8).

Как видно из представленной суду выписке за период с 14.01.2014 года по 17.04.2018 года, ФИО1 производил погашение задолженности по кредиту с нарушением установленного графика платежей (л.д. 20-21).

Данный факт ответчиком не оспорен.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 24.12.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.08.2015 по 24.12.2017 в размере 21 290,09 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.04.2018 г. задолженность по кредитному договору № ..... от 14.01.2014 г. составляет 85 268,33 рублей, из которых: сумма основного долга - 58 720,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 257,78 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) — 21 290,09 рублей (л.д. 23-29).

Разрешая заявленные требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из факта заключения кредитного договора, его условий, которые ответчиком не оспорены, недействительными не признаны, факта нарушения заемщиком условий кредитного договора, ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору и наличия задолженности, при этом ответчиком данные обстоятельства не оспорены, доказательств, опровергающих доводы истца не представлено, в связи с чем, признал исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик не возвратил в установленный банком срок сумму кредита и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, грубо нарушил взятые на себя кредитные обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 23-29).

Контррасчет ответчиком не представлен.

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2758 руб. (л.д. 6).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь статьями ст. ст. 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ........., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ..... от 14.01.2014 года в размере 85 268,33 рублей, из которых: сумма основного долга - 58 720,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 257,78 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) — 21 290,09 рублей, возврат госпошлины в сумме 2758 рублей, а всего 88026 (восемьдесят восемь тысяч двадцать шесть) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца через районный суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.И. Скулкова

Решение принято в окончательной форме 27 июля 2018 года.