Решение № 2-265/2017 2-265/2017~М-292/2017 М-292/2017 от 3 июля 2017 г. по делу № 2-265/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июля 2017 года с. Оса

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Суховеркиной Т.В., при секретаре судебного заседания Калашниковой С.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-265/2017 по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») ФИО2, действующая на основании доверенности №.... от <дата обезличена>, обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала (банк, кредитор) и ФИО1 (заёмщик) было заключено соглашение №.... (соглашение, кредитный договор).

По условиям соглашения банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 750000 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 29, 85 % годовых (п.1-7 соглашения). Срок возврата кредита - <дата обезличена> (п. 2 соглашения).

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику был открыт ссудный счет №.....

Согласно п. 3.1 Правил кредитования физических лиц, являющихся неотъемлемой частью указанного соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет заемщика. Кредитной датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером №.... от <дата обезличена>, согласно которому на счет заемщика поступили денежные средства в сумме 750000 рублей по договору.

Согласно п. 4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в соглашении (п.4 Правил), следующего календарного месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода – в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в соглашении (п. 4 Правил), следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1 Правил).

Согласно п. 6.1 Правил за несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. Поскольку заемщик не исполняет обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитом, кредитор вправе, руководствуясь пунктом 6.1. Правил, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с пунктом 4.7 Правил потребовать досрочного возврата кредита.

Просроченная задолженность образовалась с <дата обезличена>. По состоянию на <дата обезличена> задолженность заемщика по соглашению №.... составляет 848293 рубля 83 копейки, в том числе основной долг – 607601 рубль 35 копеек, проценты за пользование кредитом – 189293 рубля 84 копейки, неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 51395 рублей 64 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная: организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа.

Кредитный договор с заемщиком был заключен в соответствии с нормами, предусмотренными ст. 820 ГК РФ, в письменной форме. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Должник отказывается добровольно исполнять свои обязательства по сделке.

<дата обезличена> в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности до <дата обезличена>. Однако, уведомление кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиком не погашена.

Истец АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по соглашению №.... от <дата обезличена> в сумме 848293 рубля 83 копейки, в том числе основной долг – 607601 рубль 35 копеек, проценты за пользование кредитом – 189293 рубля 84 копейки, неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 51395 рублей 64 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17682 рубля 93 копейки, расторгнуть с ФИО1 соглашение №.... от <дата обезличена>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования и обоснования иска поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, суду пояснила, что, действительно, заключила с истцом кредитный договор, однако, в связи с возникшими материальными трудностями не смогла своевременно вносить платежи, в связи с чем образовалась задолженность с апреля 2016 года.

Заслушав объяснения ответчика, установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозюанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами, являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Судом установлено, что <дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение №...., по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 750000 рублей, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 29, 85 % годовых (п.2-7 соглашения), был установлен срок возврата кредита <дата обезличена>.

В соответствии со статьями 809 - 810 ГК РФ обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в соглашении (п.4 Правил), следующего календарного месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода – в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в соглашении (п. 4 Правил), следующего календарного месяца (включительно) (п.4.2.3.1 Правил).

Согласно Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью указанного соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет заемщика. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику был открыт ссудный счет №.....

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику в размере 750000 рублей, что подтверждается банковским ордером №.... от <дата обезличена>.

Согласно п.6.1 Правил за несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

Судом установлено, что заёмщик в нарушение условий соглашения свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Поскольку заемщик не исполнял обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитом, кредитор, руководствуясь условиями кредитного договора, начислил неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов.

Так, по состоянию на <дата обезличена> задолженность заемщика по соглашению №.... составляет 848293 рублей 83 копейки, из которых основной долг составляет 607601 рубль 35 копеек, проценты за пользование кредитом – 189293 рубля 84 копейки, неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 51395 рублей 64 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор с заемщиком был заключен в соответствии с нормами, предусмотренными ст.820 ГК РФ, в письменной форме. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что <дата обезличена> в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, которое ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по соглашению заёмщиком не погашена.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Поскольку обязательства по соглашению №.... от <дата обезличена> заемщиком не исполняются, суд считает правомерным обращение истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий соглашения №.... от <дата обезличена> не произвела в полном объеме погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом и выписками банка.

Суд считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Признавая заявленные исковые требования частично, ответчик ФИО1 заявила ходатайство о снижении неустойки, указав, что считает заявленные требования о размере начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору не подлежащими удовлетворению. Полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем в силу ст.333 ГК РФ суд вправе ее уменьшить. Ответчиком по кредитному договору №.... от <дата обезличена> в период с мая 2015 года по апрель 2016 года добросовестно исполнялись принятые обязательств по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом. В апреле 2016 года у нее ухудшилось материальное положение, в связи с чем она неоднократно обращалась в истцу с просьбой о пересмотре размера ежемесячного платежа по кредитному договору, однако, ее просьбы остались неразрешенными. Просрочка по оплате кредитных платежей произошла по независящим от нее обстоятельствам. В настоящее время у нее на иждивении находится несовершеннолетняя дочь. Ее заработная плата составляет 34720 рублей. Ответчик ФИО1 просила снизить размер неустойки, подлежащих взысканию с нее за нарушение сроков исполнения своих обязательств по договору кредитования.

В обоснование заявленного требования ответчик ФИО1 представила справки о доходах, копию свидетельства о рождении ребенка.

Обсуждая вопрос о возможности применения по данному гражданскому делу положений ст.333 ГК РФ суд учитывает, что в силу диспозиции данной статьи основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает конкретные обстоятельства данного гражданского дела. Суд не усматривает явной несоразмерности основного долга по кредитному обязательству и размера неустойки, при этом суд учитывает длительность неисполнения обязательства – с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не доказала. Снижение размера неустойки приведет в данном случае к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

При разрешении данного требования суд учитывает, что ответчик имеет постоянное место работы, стабильный доход. В свидетельстве о рождении ребенка указаны сведения о его отце, информации о том, что ФИО1 является для данного ребенка единственным кормильцем, суду не представлено. Также не представлено суду доказательств, подтверждающих факты обращения ФИО1 к истцу о пересмотре ежемесячного платежа по кредитному договору.

Не установлено судом недобросовестности действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности. Так, перед обращением в суд с иском истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без внимания.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора истец вправе требовать расторжения кредитного договора №.... от <дата обезличена>, заключенного между ОА «Россельхозбанк» и ФИО1, данные требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 17682 рубля 93 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 848293 (восемьсот сорок восемь тысяч двести девяносто три) рубля 83 копейки, из которых основной долг - 607601 рубль 35 копеек, проценты за пользование кредитом – 189296 рублей 84 копейки, неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 51395 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17682 (семнадцать тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 93 копейки.

Кредитный договор №.... от <дата обезличена>, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1, расторгнуть с <дата обезличена>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Осинский районный суд Иркутский области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда первой инстанции, принятое по данному делу, также может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления решения по делу в законную силу при условии, что до дня вступления его в законную силу оно было предметом рассмотрения в суде апелляционной инстанции.

Судья Осинского районного суда Т.В. Суховеркина