Решение № 2-262/2024 2-262/2024~М-1/188/2024 М-1/188/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-262/2024

Дело № 2-262/2024

36RS0027-01-2024-000307-79


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июня 2024 г. г. Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Лесных Р.А.,

при секретаре Башкировой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу <ФИО>1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанкобратилось в суд с иском к наследственному имуществу <ФИО>1, ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.08.2021 за период с 20.07.2023 по 12.03.2024(включительно) в размере 91188,76 руб. в том числе:просроченный основной долг –84463,72 руб.; просроченные проценты – 9725,04 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2935,66 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 22.08.2021 между ПАО «Сбербанк России» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор.

На основании кредитного договора <***> «Сбербанк России»зачислил на счет <ФИО>1 денежные средства в размере 145805,31 руб. под 18,90% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял па себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на 12.03.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 91188,76 руб., в том числе:просроченный основной долг –84463,72 руб.; просроченные проценты –9725,04 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

<ДД.ММ.ГГГГ> заёмщик <ФИО>1 умерла.

07.02.2024 наследникам заёмщика были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации к имуществу умершего заемщика заведено наследственное дело <№>, открытое нотариусом <ФИО>2, находящейся по адресу: <...>. Содержание наследственного дела истцу не известно.

Согласно выписке по счетам умершего заемщика по состоянию на 26.12.2023 денежные средства в размере 201197,97 руб. на счете <№>.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений в суд не представила, об отложении дела не просила.

При указанных обстоятельствах суд, учитывая также сроки рассмотрения гражданских дел, считает возможным рассмотреть дело в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором, либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (в ред. Федеральных законов от 29.11.2007 N 281-ФЗ, от 29.07.2017 N 259-ФЗ).

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (пункт 3).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями абзаца 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, приведенных в пунктах 34, 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

На основании ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 21.08.2021на основании заявления <ФИО>1между ПАО Сбербанк и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 145805,31руб. сроком на 60 месяцев, под 18,9 % годовых, полная стоимость кредита – 18,900% годовых, в денежном выражении 80687,53 руб.; погашение аннуитетными платежами по 3774,25 руб. (п. 6); предусмотрено начисление кредитором неустойки 20% годовых (п. 12).(л.д. 11). Кредитный договор подписан простой электронной подписью.

Согласно расчету задолженности ссудная задолженность составляет 84463,72 руб., задолженность по процентам составляет 6725,04 руб. (л.д. 27).

Банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором, перечислив на счет <ФИО>1 <№> денежные средства в размере 145805,3 руб. (л.д. 34-46).

Таким образом, заемщиком <ФИО>1 в погашение долга и процентов вносились суммы нерегулярно, предусмотренные договором в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Тем самым, имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что между обществом и ПАО Сбербанк 17.11.2020 заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-9. В рамках данного соглашения общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. <ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ -9/2109 П10 по кредитному договору <***>, срок действия страхования с 22.08.2021 по 21.08.2026. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.(л.д. 151).

По сообщению ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» №270-04Т-02/Т223806 у наследника застрахованного лица – умершего заемщика <ФИО>1 <ДД.ММ.ГГГГ> были запрошены документы для возможности признания смерти<ФИО>1 страховым случем, однако истребованные документы от выгодоприобретателя в СК до настоящего времени не поступили, при их получении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о возможности страховой выплаты. (л.д. 155).

Согласно свидетельству о смерти <№><ФИО>1 умерла<ДД.ММ.ГГГГ>, о чем <ДД.ММ.ГГГГ> составлена запись акта о смерти <№> территориальным отделом ЗАГС Павловского района управления ЗАГС Воронежской области. (л.д. 54).

В судебном заседании установлено, что в архиве нотариуса имеется наследственное дело к имуществу <ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, умершей<ДД.ММ.ГГГГ>. С заявлением о принятии наследства к имуществу <ФИО>1 еедочьЖабина Елизавета Леонидовна, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения. Наследственное имущество состоит из: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; земельного участка, находящегося по адресу:<адрес>. (л.д. 108-119).

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно разъяснениям, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

Из изложенного следует, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему спору является состав наследственного имущества, его наличие и стоимость.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-240528-938290 от 28.05.2024, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 27.06.2023 составляет 902000 рублей; рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 27.06.2023 составляет 386000 рублей.

Наследником по закону к имуществу умершего заемщика <ФИО>1, являетсяФИО1, поэтому сумма задолженности в размере 91188,76 руб. рублей, подлежит взысканию с ФИО1, но в пределах унаследованного имущества, стоимость которого определяется на время открытия наследства, то есть по состоянию на 27.06.2023.

07.02.2024 Банком в адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование предоставленными денежными средствами, (л.д. 58), однако ответчиком данное требование не исполнено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 9810 от 21.03.2024ПАО Сбербанк при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина 2935 руб. 66 коп. (л.д. 10), которая подлежит взысканию с ответчиков, но в пределах унаследованного имущества, стоимость которого определяется на время открытия наследства, то есть по состоянию на 27.06.2023.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу <ФИО>1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1(паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженностьпо кредитному договору <***> от 22.08.2021 за период с 20.07.2023 по 12.03.2024 (включительно) в размере 91188,76 руб. в том числе:просроченный основной долг –84463,72 руб.; просроченные проценты – 9725,04 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2935,66 руб., но в пределах унаследованного имущества наследодателя <ФИО>1, стоимость которого определяется на время открытия наследства, то есть по состоянию на 27.06.2023.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 5июня 2024 г.

Председательствующий Р.А. Лесных