Решение № 2-1028/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-1028/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июля 2020 года г. Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Наумовой Т.К.,

при секретаре Черниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1028/2020 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте.

В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности в размере 114 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выписка и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

На момент подачи искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ года) образовалась просроченная задолженность в размере 134 603 руб. 64 коп., из которых: 115 215 руб.03 коп - сумма основного долга, 16985 руб. 50 коп. - просроченные проценты, 2403 руб.11 коп. – штрафы и комиссии.

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просил суд взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 603 руб. 64 коп., из которых: 115 215 руб.03 коп - сумма основного долга, 16 985 руб. 50 коп. - просроченные проценты, 2403 руб.11 коп. – штрафы и комиссии., расходы по оплате госпошлины в размере 3892 руб. 07 коп.

В судебном заседании:

представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен, причину не явки суду не сообщил. В адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 не явился, извещен, причину не явки суду не сообщил. Ходатайств и возражений не заявлено.

В силу положений ст. ст. 167,233 ГПК РФ, суд с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

Согласно правилам главе 1 «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утв. Банком России 24.12.2004 года №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (п. 1.6).

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации (п.1.6).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, между ЗАО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления-анкеты был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности в размере 114000 руб.

В заявлении ФИО1 указал, что ознакомлен с условиями комплексного банковского облуживания (далее по тексту Условия КБО), общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитным картам, информацией о размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора до заключения указанного договора, согласен с ними и обязуется их исполнять.

На основании поступившего от ФИО1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ, банком на его имя выпущена банковская карта.

Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту ФИО1, тем самым заключив договор: продукт «Тинькофф Платинум» с тарифным планом «ТП 1.0».

Согласно условиям заключенного между ЗАО «Тинькофф Банк» и ФИО1 договора: заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания, тарифы по кредитным картам, являются неотъемлемой частью данного договора.

Как следует из тарифов по кредитным картам Тинькофф кредитные системы Банка (ЗАО) продукт «Тинькофф Платинум» тарифный план «ТП 1.0», беспроцентный период по кредитной карте составляет 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок в размере 12,9% годовых. Плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб., дополнительной карты в размере 590 руб. Выпуск карты, а также предоставление выписки по почте/электронной почте осуществляется бесплатно. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 390 руб. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности и минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 руб., второй раз подряд в размере 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс 590 руб.. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, плата из использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 390 руб.

Как усматривается из п. 2.5 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

В соответствии с п.п. 5.1 - 5.3 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку посредством услуг почтовой связи, в которой содержится информация о сумме минимального платежа и дате его оплаты, а также срок, в течение которого необходимо его оплатить. В случае его неоплаты Клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. Любой поступивший платеж Банк рассматривает как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно Тарифам по кредитным картам Тинькофф кредитные системы Банка (АО) продукт «Тинькофф Платинум» штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 руб., второй раз подряд в размере 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.п. 9.1, 9.2, 9.3).

Карта ответчиком ФИО1 была активирована, также были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету карты по договору <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Факт подписания заявления-анкеты на получение кредитной карты «Тинькофф Платинум» с тарифным планом «ТП 1.0» в АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ сторонами не оспорен.

С приведенными в условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк правами и обязанностями заемщик ФИО1 был ознакомлен с момента подписания заявления на получение кредитной карты, о чем свидетельствует его подпись.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

АО «Тинькофф Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, предоставив последнему кредитную карту «Тинькофф Платинум», с кредитным лимитом в размере 114000 руб.

ФИО1 в свою очередь воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается отчетом об операциях по счету.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» на основании решения единственного аукционера от ДД.ММ.ГГГГ и в связи с изменением законодательства изменило наименование на АО «Тинькофф Банк».

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось в судебный участок №64 Пролетарского судебного района города Тулы с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №64 Пролетарского судебного района города Тулы был вынесен судебный приказ №2-1085/2015 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Определением мирового судьи судебного участка №64 Центрального судебного района города Тулы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №2-1085/2015 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, направил ответчику заключительный счет с требованием о досрочном возврате суммы задолженности, процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 603 руб. 64 коп., из которых: 115 215 руб.03 коп - сумма основного долга, 16 985 руб. 50 коп. - просроченные проценты, 2403 руб.11 коп. – штрафы и комиссии.

Расчет задолженности по кредитной карте, проверен судом, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Расчет задолженности не оспорен ответчиком.

В нарушение вышеуказанных условий, ответчик ФИО1 денежные средства в установленный срок не возвратил, свои обязательства по условиям выпуска и обслуживания кредитной карты не исполняет, что в силу ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ, послужило основанием к обращению заимодавца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по банковской карте.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, истец в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п.п. 5.2.5, 4.1.5, 3.5 условий, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита у ФИО1 Р,Н. вместе с начисленными процентами и неустойкой.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом по договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134 603 руб. 64 коп., удовлетворить в полном объеме.

При этом, принимая во внимание отсутствие мотивированного ходатайства со стороны ответчика о снижении размера предъявленной к взысканию неустойки, а также с учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ при определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 3892 руб. 07 коп., оплата которых подтверждается документами, имеющимися в материалах дела (платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1946 руб. 04 коп., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1946 руб. 03 коп.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, задолженность по кредитному договору (по банковской карте) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 603 руб. 64 коп., из которых: 115 215 руб.03 коп - сумма основного долга, 16 985 руб. 50 коп. - просроченные проценты, 2403 руб.11 коп. – штрафы и комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3892 руб. 07 коп.

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.К. Наумова