Решение № 2-2047/2018 2-91/2019 от 27 января 2019 г. по делу № 2-2047/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2019 года г. Миллерово

Ростовская область

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Мишель Г.Б.,

при секретаре судебного заседания Серединой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Миллеровский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.05.2016 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор №.

В соответствии с условиями Договора Истец выдал Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 210 000,00 рублей на потребительские цели сроком возврата 20.05.2019, с процентной ставкой 24,90% годовых.

Согласно условиям Договора, Ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами Договора, Истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной Договором.

Согласно условиям Договора Ответчик принял на себя, в том числе следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно в порядке и сроки установленные Договором; уплатить истцу проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить истцу комиссии и неустойки, предусмотренные Договором; возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора.

Согласно условиям Договора, Истец имеет право при неисполнении Ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательств по Договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором в связи, с чем возникла просроченная задолженность по Договору.

Истец уведомлял Ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности Ответчик не предпринял.

В связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с условиями Договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 25.07.2018 размер требований Истца составляет 202 522,59 рублей и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу - 156 611,69 рублей, суммы просроченных процентов - 42 201,51 рублей, суммы процентов на просроченный долг - 2 884,66 рублей, суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту 3 709,39 рублей.

Кроме того, 19.12.2015 года Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор №.

В соответствии с условиями Договора Кредитор выдал Ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 360 000,00 рублей на потребительские цели сроком возврата 19.04.2021, с процентной ставкой 23,90% годовых.

Согласно условиям Договора, Ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами Договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной Договором.

Согласно условиям Договора Ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно в порядке и сроки установленные Договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном Договором; платить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные Договором; возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора.

Согласно условиям Договора, Кредитор имеет право при неисполнении Ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательств по Договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» от 08.02.2016 №02, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Истец уведомлял Ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности Ответчик не предпринял.

В связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с условиями Договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 27.07.2018 размер требований Истца составляет 395 704,33 рублей и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу - 310 769,10 рублей, суммы просроченных процентов - 80 378,52 рублей, суммы процентов на просроченный долг - 5 901,21 рублей, суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 4 556,71 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данному случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (сумму неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В связи с чем, истец просил суд: Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное Акционерное общество) задолженность по договору №, которая по состоянию на 25.07.2018 года составляет 202 068,80 рублей и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу - 156 611,69 рублей, суммы просроченных процентов - 42 201,51 рублей, суммы процентов на просроченный долг - 2 884,66 рублей, суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 370,94 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичноеакционерное общество) задолженность по договору №, которая по состоянию на 27.07.2018 составляет 397 504,50 рублей и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу - 310 769,10 рублей, суммы просроченных процентов - 80 378,52 рублей, суммы процентов на просроченный долг - 5 901,21 рублей, суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 455,67 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичноеАкционерное общество) сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу настоящего заявления, в сумме 9 195,73 рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не прибыл. В тексте искового заявления просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал (л.д. 4-7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, хотя был надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела (л.д.106, 108), не просил суд об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом указанных обстоятельств, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 19.12.2015 о предоставлении кредита на сумму 360 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 19.04.2021 года с процентной ставкой 23,93 % годовых (л.д.11-14). Оплата кредита осуществляется на основании графика платежей по потребительскому кредиту (л.д.15).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме путем выдачи ответчику кредита, что подтверждается банковским ордером № от 19.12.2015 (л.д.19).

Заявлением от 19.12.2015 ФИО1 (л.д.16-17) подтвердил свое добровольное присоединение к Программе страхования со сроком страхования с 19.12.2015 до 19.04.2014 по кредитному договору № от 19.12.2015, с платой за участие в Программе страхования за весь срок страхования – 41 472,00 рублей путем перечисления денежных средств с его расчетного счета в указанной сумме. Факт перечисления денежных средств на оплате страховой премии застрахованного заемщика подтверждается банковскими ордерами, приобщенными к материалам дела (л.д.18,20,21).

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита № от 19.12.2015 неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дате ее погашения (включительно).

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В нарушении указанных норм, п.1 ст.819 ГК РФ, и положений кредитного договора, обязательства по возврату кредита, уплате процентов, предусмотренные договором, Заёмщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-10).

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из расчета суммы задолженности по кредитному договору (л.д.9-10), задолженность Заемщика по кредитному договору № от 19.12.2015 составляет по состоянию на 27.07.2018 составляет 401 605,54 рублей и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу - 310 769,10 рублей, суммы просроченных процентов - 80 378,52 рублей, суммы процентов на просроченный долг - 5 901,21 рублей, суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 4 555,71 рублей.

При этом истец, воспользовавшись своим правом не уменьшение штрафных санкций, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» от 08.02.2016 №02, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом (л.д.38) и уставом Банка ВТБ (ПАО) (л.д.66-68).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности - сорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу приведенных норм права требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 19.12.2015 с Заемщика подлежат удовлетворению, поскольку Истец в порядке досудебной подготовки направил заёмщику требование о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате пени (л.д.34), которое осталось без ответа.

Кроме того, из материалов дела следует, что Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от 19.05.2016 о предоставлении кредита на сумму 210 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 20.05.2019 года с процентной ставкой 24,9 % годовых (л.д.41-42). Оплата кредита осуществляется на основании графика платежей по потребительскому кредиту (л.д.45).

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме путем выдачи ответчику кредита, что подтверждается банковским ордером № от 19.05.2016 (л.д.46).

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита № от 19.05.2016 неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дате ее погашения (включительно).

В нарушении указанных норм, п.1 ст.819 ГК РФ, и положений кредитного договора, обязательства по возврату кредита, уплате процентов, предусмотренные договором, Заёмщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.39-40).

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из расчета суммы задолженности по кредитному договору (л.д.39-40), задолженность Заемщика по кредитному договору № от 19.05.2016 составляет по состоянию на 25.07.2018 составляет 205 407,25 рублей и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 156 611,69 рублей, суммы просроченных процентов – 42 201,51 рублей, суммы процентов на просроченный долг – 2 884,66 рублей, суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 3 709,39 рублей.

При этом истец, воспользовавшись своим правом не уменьшение штрафных санкций, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

В силу приведенных норм права требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 19.05.2016 с Заемщика подлежат удовлетворению, поскольку Истец в порядке досудебной подготовки направил заёмщику требование о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате пени (л.д.58), которое осталось без ответа.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать взыскания указанной суммы.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.

Своей неявкой в судебное заседание ответчик лишил себя возможности дать объяснения в судебном заседании по заявленным исковым требованиям, равно как и представить возражения по иску, если таковые имелись.

Изложенные истцом факты суд принимает за доказательства, так как они подтверждаются материалами дела и не опровергнуты ответчиком. Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие об удовлетворении требований истца о погашении задолженности по кредитным договорам до принятия решения по делу, суд полагает, что требования истца необходимо удовлетворить в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № от 27.09.2018 года (л.д.8), следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 9 195,73 рублей.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 9 195,73 рублей в счет погашения государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН №, ОГРН №, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес>, задолженность по Кредитному договору № от 19.05.2016 по состоянию на 25.07.2018 в размере 202 068 (двести две тысячи шестьдесят восемь) рублей 80 копеек, из которых: 156 611 (сто пятьдесят шесть тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 69 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 42 201 (сорок две тысячи двести один) рубль 51 копейка – сумма просроченных процентов, 2 884 (две тысячи восемьсот восемьдесят четыре) рубля 66 копеек – сумма процентов на просроченный долг, 370 (триста семьдесят) рублей 94 копейки – сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН №, ОГРН №, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес>, задолженность по Кредитному договору № от 19.12.2015 по состоянию на 27.07.2018 в размере 397 504 (триста девяносто семь тысяч пятьсот четыре) рубля 50 копеек, из которых: 310 769 (триста десять тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 10 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 80 378 (восемьдесят тысяч триста семьдесят восемь) рублей 52 копейки – сумма просроченных процентов, 5 901 (пять тысяч девятьсот один) рубль 21 копейка – сумма процентов на просроченный долг, 455 (четыреста пятьдесят пять) рублей 67 копеек – сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН №, ОГРН №, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес>, в счет возмещения судебных расходов, уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 9 195 (девять тысяч сто девяносто пять) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 30.01.2019 года, после чего может быть получено сторонами.

Судья Миллеровского районного суда

Ростовской области Г.Б. Мишель

Решение в окончательной форме

изготовлено 30.01.2019 года.