Решение № 2-1575/2019 2-1575/2019~М-1079/2019 М-1079/2019 от 19 сентября 2019 г. по делу № 2-1575/2019

№ 2-1575/2019

УИД: 56RS0009-01-2019-001323-24


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2019 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе судьи Наливкиной Е.А., при секретаре Щукиной Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что 11.04.2016 года между ОИКБ «Русь» (ООО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор .. в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 200 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... А, под её залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с ОИКБ «Русь» (ООО) банке. В соответствии с кредитным договором погашение займа и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 16 023, 58 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата займа 242 календарных месяца с даты предоставления займа и процентной ставке – 15,25 % годовых. 17.05.2016 г. между ОИКБ «Русь» (ООО) и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной .. в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были переданы банку АО «КБ ДельтаКредит». Начиная с июня 2018 г. ответчик прекратила исполнять свои обязательства по договору надлежащим образом. Истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы задолженности, указанное требование ответчиком выполнено не было.

В связи с чем, просит суд: обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер .., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 708 374, 40 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору .. от 11.04.2016 года по состоянию на 11.03.2019 года в размере 1 183 331, 43 руб., из которых: 1 169 640, 06 руб. – сумма невозвращенного кредита; 13 693, 37 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов; проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25% годовых за период с 12.03.2019 года по день фактического возврата кредита; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 116, 66 руб.

В судебном заседании представитель истца АО "КБ ДельтаКредит" в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное обращение к суду с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в связи с чем суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика.

При этом суд считает имеющиеся в деле документы допустимыми и достаточными доказательствами надлежащего извещения ответчика ФИО1 о месте и времени судебного заседания, исходя из следующего.

По смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст. 165.1 ГК РФ).

Пунктом 67 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» даны разъяснения, что бремя доказывания направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившим сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

На основании изложенного ответчик ФИО1, которой направлялось судебное извещение с учетом вышеуказанных требований, считается извещенной о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Из положений п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Судом установлено, что 11.04.2016 года между ОИКБ «Русь» (ООО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор .. в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 200 000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался представить заемщику кредит в размере 1 200 000 руб., сроком на 242 календарных месяца, с процентной ставкой по кредиту – 15,25 % годовых, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу: ... А, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 57,90 кв.м., по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 11.04.2016 года, который заключили между собой ФИО1 и Н..

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в рублях РФ, открытый заемщиком в согласованном с кредитором банке, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком кредитору указанных в договоре документов.

В соответствии с кредитным договором, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, заемщик обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 6.4 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 2% от суммы просроченного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из кредитного договора следует, что кредитор до заключения договора довел до сведения ответчиков информацию о полной стоимости кредита, а также информацию о перечне и размере платежей заемщика, связанных с несоблюдением ими условий договора

В соответствии с закладной от 18.04.2016 года, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнение требований залогодержателя в случаях установленных закладной.

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный договором срок.

Обязательства по погашению кредита по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с этим, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности перед банком, однако до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, ответ на претензию не получен.

17.05.2016 г. между ОИКБ «Русь» (ООО) и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной № 00473-ДФКД-2016, в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были переданы банку.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчиков по состоянию на 11.03.2019 года составляет 1 183 331, 43 руб., из которых: 1 169 640, 06 руб. – сумма невозвращенного кредита; 13 693, 37 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» суммы задолженности по кредитному договору .. от 11.04.2016 года по состоянию на 11.03.2019 года в размере 1 183 331, 43 руб., из которых: 1 169 640, 06 руб. – сумма невозвращенного кредита; 13 693, 37 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов; проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25% годовых за период с 12.03.2019 года по день фактического возврата кредита.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель праве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета .. от 13.03.2019 года ООО «Оценочная компания «Аппрайзер» рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... А, составляет 2 135 468 руб.

На основании положений п.п. 4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость квартиры для реализации с публичных торгов в размере 1 708 374, 40 руб. (2 135 468 руб. х 80%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы (абзацы первый, второй, пятый и девятый ст. 94 ГПК РФ).

За проведение независимой экспертизы истец оплатил 5 000 рублей, что подтверждается счетом на оплату.

Суд признает указанные расходы необходимыми, поскольку АО "КБ ДельтаКредит" понесло их для восстановления своего нарушенного права, указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу АО "КБ ДельтаКредит".

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 220 116, 66 руб. Поскольку требования истца удовлетворены, с ФИО1 в пользу АО "КБ ДельтаКредит" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору .. от 11.04.2016 года по состоянию на 11.03.2019 года в размере 1 183 331, 43 руб., из которых: 1 169 640, 06 руб. – сумма невозвращенного кредита; 13 693, 37 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов; проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,25% годовых за период с 12.03.2019 года по день фактического возврата кредита; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 116, 66 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровый номер .., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 708 374, 40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен: 24.09.2019 года.