Решение № 2-40/2024 2-40/2024~М-15/2024 М-15/2024 от 21 марта 2024 г. по делу № 2-40/2024

№ 2-40(3)/2024

УИД 64RS0028-03-2024-000017-96


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2024 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Горбулиной Г.П.,

при секретаре судебного заседания Алексенцевой Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ЧСИ, ЧИВ о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам ЧСИ, ЧИВ о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЧЕВ заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым, ей выдана кредитная карта <Данные изъяты>, выпущенная по эмиссионному контракту <Номер>, открыт счет <Номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В связи с неисполнением условий кредитного договора образовалась задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45188 руб. 20 коп., из которых: задолженность по просроченным процентам - 6375 руб. 43 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 38812 руб. 77 коп. В связи с полученной информацией о смерти заемщика, ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, со ссылкой на законодательство, Банк просил взыскать солидарно с ЧСИ и ЧИВ в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1555 руб. 65 коп.

Истец ПАО Сбербанк, представитель истца ПАО «Сбербанк России», СНВ, о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ЧСИ, ЧИВ в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, возражений по существу иска не представили.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по существу иска не представил, в связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридически лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ЧЕВ обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением <Номер> на получение кредитной карты <Данные изъяты> (л.д. 12) и подписала индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в ПАО Сбербанк (л.д. 47-50), на следующих условиях: вид карты - <Данные изъяты>, сумма кредита или лимит кредитования - 15000 руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1); срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5); срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6); процентная ставка по кредиту - 23,9% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0% годовых (п. 4); количество, размер и периодичность платежей - клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6), погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8).

ЧЕВ подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 5.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (л.д. 23-32).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, открыв ЧЕВ счет <Номер> и перечислив денежные средства на счет. ЧЕВ совершала расходные операции с применением кредитной карты, что подтверждается расчетом задолженности с приложениями, отчетом по кредитной карте (л.д. 56-62).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ЧЕВ в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, выпущенной по эмиссионному контракту <Номер>, открыт счет для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (кредитный договор) на вышеуказанных индивидуальных условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ЧЕВ умерла (л.д. 114).

Из расчета задолженности и приложений к нему о движении долга, процентов следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по эмиссионному контракту <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составила 45188 руб. 20 коп., из которых: задолженность по просроченным процентам - 6375 руб. 43 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 38812 руб. 77 коп.. (л.д. 56-62).

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 36), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство (п. 1 ст. 1162 ГК РФ). Само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства и не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей в том числе по выплате долгов.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 63) при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ заемщик ЧЕВ состояла в зарегистрированном браке с ответчиком ЧИВ, была зарегистрирована по адресу: <Адрес><Адрес>, совместно с ней были зарегистрированы муж - ответчик ЧИВ, сын - ответчик ЧСИ, что подтверждается выпиской из записи акта о заключении брака <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из записи акта о рождении <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Саратовской <Адрес>, справкой администрации <Данные изъяты> муниципального образования <Данные изъяты> муниципального района <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 114, 187, 189, 191-192).

Таким образом, наследниками первой очереди, фактически принявшими наследство после смерти ЧЕВ, являются ответчики ЧСИ, ЧИВ

Данных о принятии наследства после смерти ЧЕВ иными лицами сторонами не представлено, судом не добыто.

В соответствии с информацией Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Саратовской <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ГУ МЧС России по Саратовской <Адрес> регистрационные действия в отношении ЧЕВ отсутствуют, маломерные суда не зарегистрированы (т. 1 л.д.134).

Из сообщения ГУ МВД России по Саратовской <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что за ЧЕВ транспортных средств на дату смерти не значилось.

Согласно сведений МРИ ФНС <Номер> по Саратовской <Адрес>, информации кредитных организаций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) открыты счета в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», остаток собственных средств - 0,00 руб., ПАО «Совкомбанк», остаток собственных средств - 0,00 руб., в АО «ОТП Банк», остаток собственных средств - 0,00 руб. (т. 1 л.д. 139, 179).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ, в отношении ЧЕВ зарегистрировано право общей долевой собственности, размер доли - 1/2, на квартиру, расположенную по адресу: <Адрес><Адрес>, сособственником 1/2 доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру является сын - ответчик ЧСИ (т. 1 л.д. 106-109, 113).

По состоянию на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость 1/2 доли указанной квартиры составляет 95000 руб., что подтверждается представленным истцом заключением ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ. Данное заключение стороной ответчика не оспорено.

С учетом установленных по делу обстоятельств, на основании приведенных норм закона, суд пришел к выводу, что ответчики как наследники, принявшие наследство после смерти наследодателя ЧЕВ, становятся должниками перед банком в пределах стоимости принятого ими имущества в размере 95000 руб.

Поскольку исковые требования банка не превышают стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, с ответчиков в пользу банка в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45188 руб. 20 коп., в том числе: задолженность по просроченным процентам - 6375 руб. 43 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 38812 руб. 77 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, руководствуясь ст. 98, п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1555 руб. 65 коп., уплаченная истцом при подаче иска (т. 1 л.д. 10).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ЧСИ (паспорт <Номер>), ЧИВ (паспорт <Номер>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <Номер>, задолженность по эмиссионному контракту <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45188 руб. 20 коп., в том числе: задолженность по просроченным процентам - 6375 руб. 43 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 38812 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1555 руб. 65 коп., а всего взыскать 46743 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательном виде в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы или представления через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес>.

Судья