Решение № 2-1842/2025 2-1842/2025~М-881/2025 М-881/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-1842/2025

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лопаткина В.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика - ФИО3,

рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ года в открытом судебном заседании в <адрес>

гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя, указав в обоснование требований, что он является клиентом АО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ через мобильное приложение в разделе «Обмен документами» ему пришел запрос о предоставлении документов и сведений по поступлениям за 2024 год. ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос через мобильное приложение были направлены копии требуемых документов. ДД.ММ.ГГГГ в банк дополнительно представлены сведения о наличии всех действующих исполнительных производств на дату запроса, по которым он является взыскателем. ДД.ММ.ГГГГ банк направил уведомление о невозможности дальнейшего сотрудничества, блокировке дебетовых и кредитных карт, счетов, с предложением закрыть все счета и перевести средства в другой банк, а также уведомление, что счета без карт буду закрыты сразу, в других случаях до 40 дней. Банк заблокировал все дебетовые и кредитные карты, привязанные к банковским счетам, уведомил о закрытии всех счетов, по истечение 40 дней с даты блокировки карт, ограничил функционал мобильного приложения и интернет банка, что не позволяет проводить операции по счетам, кроме закрытия счетов и перечисления остатков в иной банк. Операция по закрытию осуществляется в отделении банка. В переписке с ним банк указал, что закрыть счет и вывести деньги можно в ближайшем офисе, перевести их по реквизитам на свой счет в другом банке, без комиссии. Деньги придут в течение 3 рабочих дней, точный срок зависит от банка - получателя. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение банка с намерением закрыть текущий накопительный счет «На каждый день Старт», на котором находились денежные средства с последующим их перечислением на свой счет в ПАО «Сбербанк». Поскольку банк отказался предоставить бланк заявления по приятой им форме, он написал заявление в свободной форме от руки, а именно: закрыть счет № БИК № к/с №, открытый в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес>, и перевести остаток денежных средств с него на счет ФИО1 № в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>, БИК № к/с 30№. Указанное заявление было принято банком как обращение, которому присвоен номер №. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в банк с заявление о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета, переводом остатка денежных средств на другой счет, что подтверждается отметкой должностного лица банка на заявлении. Следовательно, банк обязан был перечислить остаток средств не позднее ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту поступил ответ о том, что заявление от ДД.ММ.ГГГГ не рассмотрено, фактически закрытие счета не произведено, остаток денежных средств не перечислен. ДД.ММ.ГГГГ он предоставил в АО «Райффайзенбанк» претензию в связи с нарушением сроков закрытия счета и перечисления остатка на другой счет в ином банке. На ДД.ММ.ГГГГ указанная претензия добровольно банком не исполнена. Полагает, что АО «Райффайзенбанк» нарушило его право на расторжение договора банковского счета, своевременное перечисление денежных средств на иной счет, право на свободное распоряжение денежными средствами в своих интересах. Учитывая, что ответчиком в установленный законом срок не было исполнено требование о перечислении остатка денежных средств, находящихся на счете, по указанным конкурсным управляющим реквизитам, удовлетворению подлежат требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27789,71 рублей, а также проценты по дату фактического перечисления остатка со счета. Согласно справке банка остаток средств на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16100387,16 руб.

На основании изложенного, просил признать расторгнутым договор банковского счета № БИК № к/с 30№, открытого в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес>, заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 Обязать АО «Райффайзенбанк» закрыть счет № БИК № к/с 30№, открытый в филиале «Северная Столица» на имя ФИО1 Перечислить в полном объеме остаток денежных средств со счета № БИК № к/с 30№, открытого в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» на дату закрытия счета на счет № в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>, БИК № к/с 30№. Взыскать с АО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО1 проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27789,71 рублей, а также проценты по дату фактического перечисления остатка со счета. Взыскать с АО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО1 неустойку в размере 5000 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда, со следующего дня после оглашения резолютивной части решения суда.

Впоследствии истцом представлено уточненное исковое заявление, согласно которому истец просил взыскать с АО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО1 проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55579,42 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей за нарушение прав истца, как потребителя финансовых услуг. В части требований к АО Райффайзенбанк о признании расторгнутым договора банковского счета 40№, открытого в филиале Северная Столица «Райффайзенбанк <адрес>, обязании ответчика закрыть счет 40№ и перечислить в полном объеме остаток денежных средств со счета № на дату закрытия счета на счет 40№ в Сибирском банке ПАО Сбербанк <адрес>, истец от требований отказался.

Определением судьи Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Центральный банк РФ, Управление Роспотребнадзора по <адрес>.

Определением Кировского районного суда <адрес> судом принят отказ истца ФИО1, в части требований заявленных к АО «Райффайзенбанк» о признании расторгнутым договора банковского счета №, открытого в филиале Северная Столица «Райффайзенбанк <адрес>, обязании ответчика закрыть счет № и перечислить в полном объеме остаток денежных средств со счета № на дату закрытия счета на счет 40№ в Сибирском банке ПАО Сбербанк <адрес>, производство по делу в данной части прекращено.

Истец ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала представленные ранее возражения, дополнения, против удовлетворения заявленных требований истца, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Полагает, что исковое заявление подано после закрытия счета и перечисления остатка денежных средств на счете истцу. Заявление истца, адресованное Банку, было выполнено до подачи иска и принятия его судом. Фактически истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ. Отношения по договору банковского счета урегулированы положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащими специальные нормы и подлежащими применению при рассмотрении данного дела. В отсутствие нарушений норм Закона РФ «О защите прав потребителей» не может быть применена ст. 15 указанного закона. Неприменение к данным правоотношениям и требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» подтверждается и судебной практикой, по правоотношениям со схожим механизмом правоприменения. В действиях Банка отсутствуют элементы противоправного поведения, что подтверждается тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Истцу промежуточный ответ, и сообщил, о готовности принять заявление в свободной форме, но требуется время для разрешения технических сложностей (которые вызваны не соблюдением Истцом условий договора, отказом Клиента получить денежные средства в кассе, чтобы можно было сразу закрыть счет с нулевым остатком. В случае применения судом к спорной ситуации Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", следует учитывать, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в том числе при заявлении новых (увеличении) исковых требований. В случае несоблюдения досудебного порядка исковое заявление подлежит возврату на основании п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, либо подлежит оставлению без рассмотрения на основании абз. 2 ст. 222 ГПК РФ. На основании изложенного, просили отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Центральный банк РФ, Управление Роспотребнадзора по <адрес>, в судебное заседание своих представителей не направили, извещены надлежащим образом. Причины неявки суду не известны.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии отмыванию доходов) обязанностей по осуществлению контроля за банковскими операциями, банк имеет право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдениям законности.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием, в том числе, платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В силу ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (ч. 4 ст. 859 ГК РФ).

Согласно п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», в соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

В соответствии с п. 13 указанного постановления, в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления. По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Из изложенных выше норм права следует, что договор банковского счета, который просит расторгнуть истец, относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор № года банковского счета. Был открыт текущий счет в рублях и в долларах США MasterCard Gold Package №, по тарифному плану «Золотой».

Подписывая заявление-анкету на открытие текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 предложил заключить с ним договор об обслуживании текущего счета, согласился с тем, что заявление-анкета, общие условия, тарифы, составляют договор в соответствии, с которым осуществляется открытие и ведение текущего счета (счетов), если иное не предусмотрено заявлением-анкетой.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями, правилами, тарифами по текущим счетам и тарифам по пакетам услуг.

В рамках указанного договора ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 ответчик в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» открыл на имя истца накопительный счет в рублях №, по тарифному плану «На каждый день Старт» - текущий счет в рублях без возможности выпуска к нему банковской карты.

Как следует из справки о наличии счетов (специальных банковских счетов) от ДД.ММ.ГГГГ, представленной АО «Райффайзенбанк», на имя ФИО1 также были открыты текущие счета: № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ (дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ); № от ДД.ММ.ГГГГ (дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ); № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ (дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ); № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе осуществления текущего мониторинга операций, банком было установлено, что операции клиента, соответствуют признакам, установленным типологии Федеральной службы по финансовому мониторингу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью исполнения обязанностей, возложенных Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", был направлен запрос документов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через мобильное приложение в адрес АО «Райффайзенбанк» были направлены запрошенные документы.

В соответствии с п. 2.16.9 (п. 2.17 от ДД.ММ.ГГГГ) Общих условий, настоящим Клиент предоставляет Банку право заблокировать карту, систему, отказать в совершении операции по счету, если операция по счету, по мнению банка:

- не соответствует законодательству РФ или противоречит внутренним документам и процедурам Банка и/или группы лиц, к которой принадлежит Банк;

- в случае выявления в деятельности Клиента признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки) – в указанном случае применяется только блокировка карты;

- в случае непредставления клиентом информации (документированных сведений), необходимой для исполнения Банком требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно п. 3.13.1 Условий предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк», являющихся Приложением № к Общим условиям, Банк оставляет за собой право:

- отказать Клиенту в предоставлении доступа в систему,

- осуществить блокировку системы без объяснения причин,

- приостановить выполнение распоряжений Клиента, полученных посредством системы, до получения письменного распоряжения Клиента о необходимости их выполнения,

- изменить набор услуг, предоставляемых Клиенту через систему,

- приостановить работу системы, как с предварительным уведомлением, так и без предварительного уведомления Клиента,

- устанавливать ограничения (лимиты) на суммы операций, проводимых в системе,

- изменять способы формирования электронной подписи и подтверждения операций в системе,

- устанавливать ограничение на использование средств и способов формирования электронной подписи и подтверждения операций в системе,

- блокировать способ формирования электронной подписи при наличии у Банка о вероятных или действительных противозаконных действиях с использованием электронной подписи,

- отказать Клиенту в приеме распоряжений, полученных посредством системы предварительного предупреждения его об этом любым способом, предусмотренным п. 2.12.1 Общих условий в случае возникновения подозрения, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и/или непредставления Клиентом информации (документированных сведений), необходимой для исполнения Банком требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В этом случае Клиент обязуется по требованию Банка предоставлять надлежащим образом оформленные распоряжения на бумажном носителе,

- отказать Клиенту в приеме от него распоряжений, полученных посредством системы, как не прошедших процедуру приема к исполнению, проинформировав его об этом любым способом, предусмотренным п. 2.12.1 Общих условий, в случае если выполнение указанного распоряжения приведет к возникновению неприемлемого для Банка риска.

По смыслу указанных выше норм законов и внутренних актов Банка АО «Райффайзенбанк», если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по счету.

Данная правовая позиция изложена в пункте 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой следует, что банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк», признав осуществляемые клиентом операции сомнительными, на основании Общих условий обслуживания, ограничил истцу доступ к ДБО и банковским картам.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в дополнительный офис «Омский» Сибирского филиала АО «Райффайзенбанк» с заявлением о закрытии текущего банковского счета №, открытом в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес> и перечислить в полном объеме остаток денежных средств в размере 1000001,16 рублей со счета № на дату закрытия счета на счет № в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>. Заявление зарегистрировано, как обращение № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.34 Общих условий (ред. ДД.ММ.ГГГГ), Клиент обязуется осуществлять операции по счету в подразделениях Банка того региона, в котором ему был открыт счет. При наличии технической возможности отдельные операции по счету могут совершаться Клиентом в подразделениях Банка иных регионов, информацию о возможности осуществления операций по счету в другом регионе Клиент может получить в любом подразделении Банка. При отсутствии технической возможности оказания услуги в выбранном клиентом регионе и намерении Клиента обслуживаться именно в этом регионе, Клиент обязуется открыть счет в одном из подразделений выбранного им региона. Для закрытия счета Клиент обязуется обратиться в подразделение банка, в котором ему был открыт счет.

Аналогичные условия содержатся в п. 3.33 Общих условий в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшие на дату полдачи заявления о закрытии счета.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в дополнительный офис «Омский» Сибирского филиала АО «Райффайзенбанк» с заявлением о закрытии текущего банковского счета №, открытом в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес> и перечислить в полном объеме остаток денежных средств со счета 40№ в размере на дату закрытия счета в порядке ст. 855 ГК РФ на счет № в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>.

Как следует из ответа АО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на обращение ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ, доступ в онлайн-банк был заблокирован на основании пп. 2.16.9, 6.10, 6.8.1 Общих условий и 1.4, 3.13.1, 3.18 Условий дистанционного обслуживания. Закрыть счет и вывести деньги можно в онлайн-банке. Важно перевести деньги на счет в другой банк. Деньги придут в течение трех рабочих дней – точный срок зависит от банка-получателя. Если не получится вывести деньги дистанционно, то возможно снять наличные в офисе банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил обращения в Центральный Банк РФ и Управление Роспотребнадзора по <адрес>, с требованием признать расторгнутым договор банковского счета № БИК № к/с №, открытого в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес>, заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 Обязать АО «Райффайзенбанк» закрыть счет № БИК № к/с №, открытый в филиале «Северная Столица» на имя ФИО1; перечислить в полном объеме остаток денежных средств со счета № БИК № к/с 30№, открытого в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» на дату закрытия счета на счет № в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>, БИК № к/с №.

Согласно ответа Центрального Банка РФ № № от ДД.ММ.ГГГГ на обращение ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что служба направила обращение в АО «Райффайзенбанк» для рассмотрения по существу и направления ответа. Организация обязана рассмотреть Обращение и направить ответ в течение 15 рабочих дней со дня его регистрации. В случае необходимости запроса дополнительных документов, Организация вправе продлить срок рассмотрения Обращения, но не более чем на 10 рабочих дней (если иное не предусмотрено федеральными законами). Если Организация не направит ответ в указанный срок или направит ответ с нарушением срока, то Банк России самостоятельно рассмотрит Обращение по существу поставленных в нем вопросов и направит ответ в срок, установленный Законом № 86-ФЗ.

В соответствии с ответом из Управления Роспотребнадзора по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ на обращение ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что информация по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдается кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Роспотребнадзор не входит в круг вышеназванных лиц. Роспотребнадзор не вправе обязать хозяйствующий субъект удовлетворить имущественные требования, поскольку указанными полномочиями наделены исключительно судебные органы (ст.11 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно п.2,3 ст. 17 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», потребитель вправе предъявить иск в суд по своему месту жительства или месту пребывания, либо по месту нахождения ответчика, при этом освобождается от уплаты госпошлины. Однако, в порядке досудебного урегулирования спора, гражданину необходимо обратиться в адрес АО «Райффайзенбанк» с претензией. Данная претензия должна быть написана в двух экземплярах, один из которых останется у заявителя, с обязательной отметкой о получении. В случае отказа исполнителя от получения претензии, заявитель вправе направить данную претензию по почте заказным отправлением с уведомлением.

Как следует из п. 4.2. тарифов и процентных ставок по текущим счетам физических лиц АО «Райффайзенбанк», комиссионное вознаграждение за снятие наличных через кассу банка в течение 1 календарного месяца (совокупно со всех счетов в эквиваленте по курсу ЦБ) от 5000000 рублей составляет 5 % (в рублях и иностранной валюте).

В соответствии с выпиской по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя) по счету №, открытому в АО «Райффайзенбанк», ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществил перевод денежных средств, согласно остатку на указанную дату в размере 16100387,16 рублей на счет №, открытый в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>. При этом, комиссия банком не начислялась.

Текущий банковский счет №, открытый в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес>, закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая исковые требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55579,42 рублей, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 3 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Неправомерная задержка исполнения банком судебного акта и неперечисление денежных средств в нарушение установленной законом процедуры должна рассматриваться как нарушение права взыскателя на справедливое правосудие в разумные сроки. Нарушение права влечет необходимость справедливой компенсации лицу, которому причинен вред нарушением этого права.

Особенностью правового режима банковского счета является то, что в силу пункта 2 статьи 845 ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Иными словами, банк извлекает выгоду из нахождения денежных средств на счете клиента.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо их выдаче со счета банк согласно статье 856 ГК РФ обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 ГК РФ, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк», признав осуществляемые клиентом операции сомнительными, на основании Общих условий обслуживания, ограничил истцу доступ к ДБО и банковским картам.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в дополнительный офис «Омский» Сибирского филиала АО «Райффайзенбанк» с заявлением о закрытии текущего банковского счета №, открытом в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес> и перечислить в полном объеме остаток денежных средств в размере 1000001,16 рублей со счета 40№ на дату закрытия счета на счет № в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в дополнительный офис «Омский» Сибирского филиала АО «Райффайзенбанк» с заявлением о закрытии текущего банковского счета №, открытом в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес> и перечислить в полном объеме остаток денежных средств со счета № в размере на дату закрытия счета в порядке ст. 855 ГК РФ на счет № в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» направил ответ на обращение ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого доступ в онлайн-банк был заблокирован на основании пп. 2.16.9, 6.10, 6.8.1 Общих условий и 1.4, 3.13.1, 3.18 Условий дистанционного обслуживания. Закрыть счет и вывести деньги можно в онлайн-банке. Важно перевести деньги на счет в другой банк. Деньги придут в течение трех рабочих дней – точный срок зависит от банка-получателя. Если не получится вывести деньги дистанционно, то возможно снять наличные в офисе банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществил перевод денежных средств, согласно остатку на указанную дату в размере 16100387,16 рублей на счет №, открытый в Сибирском банке ПАО «Сбербанк» <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ закрыт текущий банковский счет №, открытый в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес>.

Исходя из представленного истом расчета, обязательства банком должны были быть исполнены в течение 40 календарных дней, не позднее ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 40 календарных дней).

Между тем, обращение ФИО1, оформленное надлежащим образом, банком было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно срок по исполнению обязательств банком заканчивался ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства ФИО1 получил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, текущий банковский счет №, открытый в филиале «Северная Столица» АО «Райффайзенбанк» <адрес> был закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, обязательства были исполнены банком перед истцом в установленные договором и общими условиями сроки.

При этом суд отмечает, что для принятия решения об отказе совершении операции, достаточно наличия обоснованного подозрения в том, что операция совершается в целях легализации клиентом преступных доходов. При этом, банк не обязан доказывать факт легализации клиентом преступных доходов.

Таким образом, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Ответчик правомерно квалифицировал совершенные операции сомнительными и принял меры по блокировке удаленных каналов доступа и карты, а также потребовал от истца предоставления документов, устраняющих сомнения в их правомерности, несмотря на личное обращение в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета, поскольку действия ответчика в данном случае не противоречили закону и не нарушали прав истца, так как обусловлены целями защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций,

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.

Также суд, оценивая доводы ответчика, что при обращении истцом в суд с требованиями о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в том числе при заявлении новых исковых требований, в случае несоблюдения досудебного порядка исковое заявление подлежит возврату на основании п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, либо подлежит оставлению без рассмотрения на основании абз. 2 ст. 222 ГПК РФ, полагает необоснованными, постольку данные требования были заявлены истцом после принятия искового заявления на стадии рассмотрения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей, к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

По правилам ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

По смыслу Закона РФ «О защите прав потребителей», сам по себе факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред.

С учетом того, что незаконности действий ответчика в ходе судебного разбирательства не установлено, суд не находит правовых оснований для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда, ввиду не представления доказательств нарушений со стороны ответчика личных неимущественных прав истца и его прав как потребителя.

Кроме того, в следствие отсутствия оснований к удовлетворению основных требований, суд не усматривает оснований и ко взысканию астрента.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: В.А. Лопаткин

Решение изготовлено в окончательной форме «ДД.ММ.ГГГГ года.