Решение № 2-2675/2019 2-2675/2019~М-2695/2019 М-2695/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-2675/2019

Дело № 2-2675/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Элиста 6 сентября 2019 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при секретаре Багаевой И.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к ФИО1 мотивируя следующим. 22.11.2011 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***> на сумму 1 000 000 руб. под 13,79 % годовых, сроком до 10.04.2026 г. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (квартира) приобретенная частично с использованием кредитных средств. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитования, предоставив ФИО1 денежные средства по кредитному договору. Однако в нарушение условий соглашения заемщик не исполняет свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 01.07.2019 г. составляет 468 490,45 руб. В адрес ответчика Банком направлялись требования о погашении задолженности и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени они не исполнены. Просил расторгнуть кредитный договор <***> от 22.04.2011 г., взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по состоянию на 01.07.2019 г. – 468 490,45 руб., расходы по уплате госпошлины – 19 884,90 руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 200 000 руб.

В судебное заседание представитель Банка ФИО2 не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, в кредитном договоре указал свой адрес регистрации и фактического проживания. Сведений о перемене места жительства от данных ответчика в Банк не поступало, предъявляя иск в суд, Банк указал известные ему адреса.

Извещение о судебном заседании и копия иска, дважды направленные судом в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ по вышеуказанному адресу, возвращены с отметкой «истек срок хранения». В данном случае риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи, несет сам ответчик ФИО1 в силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения обязательства является договор.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 22.04.2011 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 1 000 000 руб. под 13,79 % годовых с окончательным сроком возврата кредита – 10.04.2026 г. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является, в том числе, ипотека в силу закона.

22.04.2011 г. ФИО1 заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с п.4 договора купли-продажи денежная сумма в размере 1 200 000 руб. в счет уплаты за приобретаемое жилое помещение выплачивается покупателем как за счет собственных средств в размере 200 000 руб., так и за счет средств предоставляемого ипотечного кредита в размере 1 000 000 руб.

В рамках договора Банк осуществил кредитование ФИО1, который воспользовался предоставленными денежными средствами в размере 1 000 000 руб., что подтверждается банковским ордером № 45507-810-7-3606-0133787 за 22.04.2011 г. о перечислении ФИО1 суммы кредита в размере 1 000 000 руб.

Согласно ст. 4 кредитного договора сторонами установлен следующий порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением 1.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного кредита в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к договору.

Как установлено судом, ответчиком не принято мер к исполнению принятых на себя обязательств. В связи с чем по состоянию на 01.07.2019 г. образовалась задолженность в размере 468 490,45 руб., из них: 391 252,92 руб. – по основному долгу, 68 110,75 руб. – просроченные проценты, 9 126,78 руб. – пени за просроченные проценты.

Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчиков сумм задолженностей по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.В соответствии с пунктом 4.7.1 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, в том числе обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). Пунктом 4.8 кредитного соглашения в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней после получения заемщиком требования. Банком в адрес заемщика направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 23.06.2019 г., а также уведомление о возможном расторжении кредитного договора (л.д.35-43). ФИО1, оставив требование Банка без внимания, не предпринял разумных мер к уменьшению задолженности по кредитному договору, суд признает указанное существенным нарушением условий договора со стороны ответчика, что является основанием для досрочного расторжения договора. При этом суд принимает надлежащее уведомление ФИО1, отсутствие ответа на полученное уведомление о ненадлежащем исполнении договора, считает, что предусмотренный законом досудебный порядок расторжения договора Банком соблюден. При таких данных требования истца о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению. Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Из п. 5.2 ст. 5 кредитного договора следует, что предметом ипотеки является недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежащая на праве собственности ФИО1 В силу абз. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.В соответствии пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 56 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В силу п. 5.5 ст. 5 кредитного договора предмет ипотеки оценен в размере 1 272 000 руб. При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и обращает взыскание на указанное недвижимое имущество, определив способ её реализации с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 1 200 000 руб. Согласно платежным поручениям № 1 от 30.07.2019, №2 от 30.07.2019 г., №3 от 30.07.2019 г. при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 19 884,90 руб. Следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 884,90 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 22.04.2011 г. по состоянию на 01.07.2019 г. в размере 468 490,45 руб., из них: 391 252,92 руб. – по основному долгу, 68 110,75 руб. – просроченные проценты по кредиту, 9 126,78 руб. – пени за просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное в соответствии с п. 5.2 кредитного договора <***> от 22.04.2011 г. имущество в виде квартиры, общей площадью 29 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1 определив способ его реализации с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 1 200 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 884,90 руб.

Принятые меры обеспечения иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд Республики Калмыкия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Е. Согданова