Решение № 2-1697/2017 2-1697/2017~М-1346/2017 М-1346/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-1697/2017

Дело № 2-1697/2017 г.

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Липецк 20 июня 2017 г.

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Коровкиной А.В.

при секретаре Губиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Меткомбанк», реорганизованным в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек на срок 84 месяца под 17,25 % годовых для оплаты транспортного средства <данные изъяты>, оплаты страховой премии по договору КАСКО. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед Банком ответчик передал в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство. Ссылаясь на то, что ответчик погашение кредита осуществлял с нарушением условий кредитного договора, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по уплате основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, по уплате процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в соответствии с п. 16.11 кредитного договора с применением дисконта 44,88 % в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражая против заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО «Меткомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек на срок 84 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ) под 17,25% годовых (полная стоимость кредита – 34,51%). Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них (п. 11) в соответствии с графиком платежей (п. 5.7), то есть ежемесячными платежами 27 числа каждого календарного месяца в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (кроме последнего месяца).

В соответствии с п. 16.2.2 кредитного договора заемщик обязался: в течение одного рабочего дня с даты получения права собственности на транспортное средство, но не позднее 10 рабочих дней с даты получения кредита, заключить со страховщиком и предоставить в банк договор страхования транспортного средства «Полное автокаско».

Согласно п. 17.3 кредитного договора заемщик обязался в течение всего срока действия кредитного договора своевременно перезаключать договор страхования (обеспечив непрерывное действие страховой защиты транспортного средства по рискам КАСКО), указанный в п. 16.2.2. на условиях, не ущемляющих интересы банка, в том числе поддерживая размере страховой суммы, указанной в п. 16.2.2. (в случаях, если договор страхования заключен на срок, меньший, чем указано в настоящем разделе), и предоставлять его в банк не позднее трех рабочих дней с даты окончания действующего договора страхования.

В п. 13.6 кредитного договора сторонами согласовано, что в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 17.3 кредитного договора, банк вправе увеличить процентную ставку, указанную в п. 5.3. настоящего договора, на 5 пунктов, начиная с даты, следующей за днем нарушения требования, до даты, следующей за днем устранения нарушений (предоставления договора страхования).

Заключенный между сторонами кредитный договор отвечает требованиям установленным ст. 432 ГК Российской Федерации, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.п. 1 ст. 343 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан страховать от риска утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество.

Установлено, что по заявлениям заемщика Банком были перечислены денежные средства: в ООО «Центр Липецк» в размере <данные изъяты> рублей (в счет оплаты за автомобиль <данные изъяты>), в ООО «Страховая Группа «Компаньон» в размере <данные изъяты> рублей (в счет оплаты страховой премии по договору №), в Липецкий филиал ОАО «АльфаСтрахование» в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (в счет оплаты премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил договоры страхования с ООО «Страхования Группа «Компаньон» № сроком до ДД.ММ.ГГГГ и с ОАО «АльфаСтрахование» № сроком до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 банком направлено уведомление об увеличении процентной ставке по кредитному договору до 22,25 % годовых в связи с просрочкой пролонгации страхового полиса КАСКО, на основании п. 13.6 договора, предоставлен новый график платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств предоставления в банк страхового полиса ответчиком не представлено, как не представлено доказательств своевременного и надлежащего в соответствии с первоначальным и последующим графиками платежей исполнения обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком направлено требование о необходимости погасить просроченную задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Ответчиком доказательств погашения просроченной задолженности не представлено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по уплате основного долга – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Приведенный расчет задолженности суд признает правильным, поскольку он составлен арифметически верно, исходя из условий заключенного сторонами договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Задолженность ответчика перед Банком составляет значительную сумму.

В соответствии с п.п. 7, 16.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из данного договора, заемщиком передан в залог приобретаемый им в собственность автомобиль <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей.

Принимая во внимание наличие обеспечения исполнения кредитного обязательства в виде залога автомобиля, в соответствии с положениями статей 348-349 ГК Российской Федерации суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращение взыскания по кредитному договору на заложенный автомобиль не противоречит принципу соразмерности, соответствует положениям ст. 348 ГК Российской Федерации.

Согласно представленной УГИБДД УМВД России по Липецкой области карточке учета транспортного средства собственником автомобиля <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1

Пунктом 16.11 заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 7, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц – на 5%, за второй месяц – на 3%, за каждый последующий месяц – на 1,5%.

На основании п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, исходя из того, что материалами дела подтверждается, что ответчиком существенно нарушены условия договора по возврату полученной суммы кредита и процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», который согласно материалам дела является правопреемником АО «Меткомбанк», задолженности по кредитному договору, образовавшейся у ответчика перед Банком, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд с учетом положений ст. 350 ГК Российской Федерации, применяя дисконт согласно п. 16.11 кредитного договора, устанавливает её в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины истцом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Ответчик вправе подать в Правобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий