Решение № 2-3022/2017 2-616/2018 2-616/2018(2-3022/2017;)~М-2998/2017 М-2998/2017 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-3022/2017

Дело № 2-616/2018 21 июня 2018 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Ушаковой Т.В.,

с участием адвоката Коблякова В.В.

при секретаре Осиповой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования обоснованы тем, что 30.04.2013 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании международных банковских карт VISA для физических лиц ОАО «Промсвязьбанк» № 40600-Р-502822, в соответствии с которым истец открыл ответчику текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 950000,00 руб.

Ответчик в нарушение условий договора, не исполняет надлежащее свои обязательства по погашению задолженности.

26.06.2017 года истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № 40600-Р-502822 от 30.04.2013 года в размере 2741545,31 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 1496708,59 руб., задолженность по процентам в размере 1000574,89 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 244261,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21907,73 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, признал наличие задолженности, при этом пояснил суду, что задолженность возникла в связи с трудными жизненными обстоятельствами, наличием на иждивении ответчика несовершеннолетних детей, что, по его мнению, может служить основанием для снижения размера взыскиваемых процентов.

Представитель ответчика адвокат Кобляков В.В. в судебное заседание явился, поддерживает пояснения своего доверителя, ранее представил суду возражения на исковое заявление, из которых следует, что ответчик признает сумму задолженности по основному долгу, однако не согласен с расчетом процентов и просит суд существенно уменьшить их размер.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

28.03.2012 года ответчик обратился к истцу с заявлением об открытии счета, выпуске и обслуживании международной банковской карты Visa Platinum основная по программе выпуска PSB-Приоритет с лимитом кредита 950000,00 руб.

В соответствии с указанным заявлением, истец в полном объеме ознакомлен с Правилами, Условиями обслуживания, Тарифами Банка, условием о подсудности споров, а также порядком внесения в Правила, Условия обслуживания и Тарифы Банка изменений и дополнений.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из материалов дела следует, что ПАО «Промсвязьбанк» ФИО1 на основании его заявления от 28.03.2012 года была выдана кредитная карта № 447818..5117 с лимитом овердрафта 950000,00 руб. с оплатой 18,9% годовых за пользование кредитом.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с заявлением ответчика от 28.03.2012 года, ответчик согласен, что Анкета-Заявление, вместе с Правилами, Тарифами, Сборником значений полной стоимости кредита по карте, Соглашение о предоставлении Карты с Пакетом Услуг и Подтверждение являются составными частями Договора о выпуске и обслуживании банковской карты.

Согласно Подтверждению о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк», полная стоимость кредита по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты составляет: 0,00% годовых – в случае освобождения в соответствии с Договором от уплаты процентов за льготный период кредитования, 20,58% годовых – в случае уплаты процентов за весь период кредитования. Полная стоимость кредита включает в себя следующие расходы клиента, связанные с выпуском и обслуживанием банковской карты: комиссия за годовое обслуживание счета по основной карте – 30000,00 руб. в год; проценты за пользование кредитом – 18,9% годовых.

Согласно Подтверждению о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк», ответчик согласен с установлением лимита овердрафта в размере, указанном в настоящем Подтверждении, ознакомлен со Сборником значений полной стоимости кредита по карте, а также информацией о размере полной стоимости кредита, рассчитанной в соответствии с Тарифами и установленным лимитом овердрафта, указанным в настоящем Подтверждении, получил на руки экземпляр настоящего Подтверждения.

В соответствии с п. 3.4. Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, кредит предоставляется Банком клиенту на условиях срочности, платности и возвратности в пределах лимита овердрафта для проведения любых операций по счету, проведение которых не ограничено настоящими Правилами, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на счете для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер штрафов и иные стоимостные величины устанавливаются Банком в Тарифах. Проценты начисляются Банком из расчета соответствующей процентной ставки и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно).

В соответствии с п. 9.2.11. Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, клиент обязался осуществлять погашение задолженности по договору в порядке и в сроки, установленные в настоящих Правилах, в том числе уплачивать минимальный ежемесячный платеж и начисленные проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.11. Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу (обе даты включительно). Проценты начисляются Банком и уплачиваются клиентом исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Согласно п. 7., 9., 11. Тарифов по пакету услуг «PSB-Приоритет», кредитование счета овердрафт составляет 18,9% годовых, льготный период кредитования до 55 календарных дней, минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на последний день отчетного месяца.

С мая 2013 года в нарушение условий договора ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается материалами дела.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 23.08.2017 года ответчиком допущена просроченная задолженность по кредиту в размере 2741545,31 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 1496708,59 руб., задолженность по процентам в размере 1000574,89 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 244261,83 руб.

Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности, произведенный истцом суд полагает верным, указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств того, что задолженность погашена ответчиком не представлено, равно как и не представлено доказательств наличия у ответчика перед истцом задолженности в меньшем размере.

В соответствии с п. 3.11. Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, Банк может потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, в прядке установленном п. 13.3 настоящих Правил, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, а также при возникновении просроченной задолженности в размере 3 последовательных непогашенных минимальных платежей, а также в случае, если держателем не была погашена несанкционированная задолженность по счету в течение 30 календарных дней с даты ее возникновения.

В соответствии с п. 9.2.12. Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, клиент обязался осуществлять досрочное погашение задолженности в случае получения от Банка соответствующего требования в срок, установленных в п. 13.3 настоящих правил.

В соответствии с п. 13.3. Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от дальнейшего кредитования счета и потребовать досрочного погашения задолженности путем направления клиенту соответствующего письменного требования в случаях, установленных настоящими Правилами и законодательством Российской Федерации. При этом клиент обязан погасить задолженность по договору в полном объеме, включая задолженность, возникшую после направления указанного в настоящем пункте требования, в течение 45 календарных дней с даты направления банком клиенту указанного требования.

27.06.2017 ПАО «Промсвязьбанк» направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности, в котором просил погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 07.08.2017. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена.

Таким образом, учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по договору № 40600-Р-502822 от 30.04.2013 года по состоянию на 21.09.2017 года в сумме 2741545,31 руб.

При этом, оснований для снижения размера задолженности по процентам, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца суд не усматривает в связи со следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 1 ст. 317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.

Проценты за пользование денежными средствами на условиях овердрафта установлены договором № 40600-Р-502822 от 30.04.2013 года, заключенным между истцом и ответчиком, с условиями которого ответчик при подписании договора согласился, и являются платой за пользование кредитом, но не мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора.

Таким образом, доводы ответчика о сложившемся тяжелом материальном положении не могут служить основанием для освобождения должника от исполнения обязательства по возврату суммы кредита и предусмотренных договором процентов.

Однако, при этом, ответчик не лишен права обращения в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 21907,73 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № 40600-Р-502822 от 30.04.2013 года, в том числе: задолженность по процентам в размере 1 000 574 рублей 89 копеек, задолженность по просроченному основному долгу в размере 1 496 708 рублей 59 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 244 261 рубля 83 копеек, а всего 2 741 545 (два миллиона семьсот сорок одну тысячу пятьсот сорок пять) рублей 31 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 907 (двадцати одной тысячи девятисот семи) рублей 73 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Ушакова Т.В.