Решение № 2-1901/2021 2-1901/2021~М-1564/2021 М-1564/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-1901/2021

№ 2-1901/2021

64RS0047-01-2021-002794-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Мониной О.И.,

при секретаре судебного заседания Курбанове Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО3 обратился в суд с заявленными требованиями, в обоснование которых указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО5 заключили кредитный договор № <данные изъяты> от 26 февраля 2014 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 560 руб. на срок до 26 февраля 2019 года из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27 августа 2014 по 31 марта 2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31 марта 2021 г. составила: 59 985 руб., 25 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26 августа 2014 года; 7 291 руб. 92 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26 августа 2014 года; 114 716 руб. 45 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 31 марта 2021 год; 722 522 руб. 34 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27 августа 2014 года по 09 марта 2021 год. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 722 522 руб. 34 коп.., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (цессии) № <данные изъяты> от 26 августа 2014 г. Между ООО «<данные изъяты>» (с 01 сентября 2014 года ООО «<данные изъяты>» было переименовано в ООО «<данные изъяты>») в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от 02 марта 2020 года. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования № <данные изъяты> от <дата>. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО3 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

На основании изложенного, истец с учетом утонения просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по основному долгу по кредитному договору № <данные изъяты> от 26 февраля 2014 года по состоянию на 26 мая 2018 года 16 727 руб. 73 коп. - сумма невозвращенного основного долга; 15 217 руб. 65 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых за период с 27.05.2018 года по 15.07.2021 года; 10 000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.05.2018 года по 15.07.2021 года, проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга 16 727 руб. 73 коп. за период с 16.07.2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 16 727 руб. 73 коп. за период с 16.07.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Определением суда от 19.07.2021 года судом принят отказ от части требований истца.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства. Согласно ответу отдела адресно-справочной работы Управления ГУ МВД России по Саратовской области ФИО4 снят с регистрационного учета по адресу <адрес> с 07 августа 2018 года по решению суда. Учитывая изложенное, ответчику назначен адвокат в качестве представителя в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика представил письменные возражения об отказе в удовлетворении иска, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представить третьего лица КБ «Русский Славянский банк (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, причины неявки суду не известна.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО4 заключили кредитный договор № <данные изъяты> от <дата>.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 560 руб. на срок до 26 февраля 2019 года из расчета 29,00 % годовых.

Согласно вышеуказанного заявления ответчик просил КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) на основании данного Заявления-оферты, Условий предоставить ему Кредит.

Заявление ФИО4 26 февраля 2014 года было акцептовано КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), и ему на расчетный счет, была перечислена денежная сумма в размере 50 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 60 560 руб. на срок до 26 февраля 2019 года из расчета 29,00 % годовых.

В соответствии с п. 2.5 Условий, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении – оферте.

В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанно в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) перед ФИО4 выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего.

Суд полагает, что перечисление КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) денежных средств на счет свидетельствует об исполнении им взятых на себя обязательств по условиям заключенного договора.

Согласно п. 2.5 Условий, в целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанно в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

С условиями Кредитного договора ответчик был ознакомлена, о чем имеются соответствующие его подписи в Заявлении – заявление-оферта на предоставление кредита).

Однако условия кредитного договора ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не оплачиваются.

П. 3.1. Условий, устанавливает, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В соответствии с п. 3.2 Условий, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из заявления банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

С учетом произошедшей реорганизации правопреемником КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) является ИП ФИО3

В материалы дела истцом предоставлен договор уступки прав (требований) № <данные изъяты> от 25 августа 2014 года из п. 1.1. которого следует, что в результате уступки прав требований ООО «<данные изъяты>» (с 01 сентября 2014 года ООО «<данные изъяты>» было переименовано в ООО «<данные изъяты>») в лице Конкурсного управляющего ФИО1 стало правопреемником всех прав и обязанностей КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО).

Кроме того, предоставлены:

- договор уступки прав (требований) от 29 октября 2019 года из п. 1.1. которого следует, что в результате уступки прав требований ИП ФИО2 стал правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Финансовый советник».

- договор уступки прав (требований) № <данные изъяты> от <дата> изп. 1.1. которого следует, что в результате уступки прав требований ИП ФИО3 стал правопреемником всех прав и обязанностей ИП ФИО2

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполненным надлежащему кредитору.

На основании ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Таким образом, направление уведомления является правом, а не обязанностью нового кредитора, поскольку последний в случае не уведомления должника несет самостоятельный риск неблагоприятных последствий в соответствии с условиями кредитного договора. В связи с чем, факт не уведомления ответчика об уступке права требования задолженности по кредитному договору не освобождает последнего от своих обязательств по оплате кредита.

В соответствии в п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» ЗАО Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из Кредитного Договора.

Таким образом, сам кредитный договор и Условия кредитования предусматривают право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим банковскую лицензию на осуществление банковской деятельности. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи права требования по кредитному договору новому кредитору. Возможность передачи права требования возврата займа договором была предусмотрена без каких либо ограничений, и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких – либо лицензионных документов у третьих лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования индивидуального предпринимателя ФИО3 о взыскании с ФИО4 задолженность по основному долгу по кредитному договору № <данные изъяты> от <дата> по состоянию на 26 мая 2018 г. в размере 16 727 руб. 73 коп. -сумма невозвращенного основного долга, 15 217 руб. 65 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых на период с 27.05.2018 г. по 15.07.2021 г., 10 000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27 мая 2018 года по 15.07.2021 года, а также проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга 16 727 руб. 73 коп. за период с 16.07.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, поскольку на основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Из приведенных разъяснений следует, что по общему правилу истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства; исключения из этого правила могут быть установлены только законом или договором.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в пользу ИП ФИО6 неустойку по ставке 0,5 % в день, начисленные оставшуюся невыплаченной к моменту их начисления сумму основного долга 16 727 руб. 73 коп. за период с с16.07.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 задолженность по основному долгу по кредитному договору № <данные изъяты> от 26 февраля 2014 года по состоянию на 26 мая 2018 г. в размере 16 727 руб. 73 коп. -сумма невозвращенного основного долга, 15 217 руб. 65 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых на период с 27.05.2018 г. по 15.07.2021 г., 10 000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27 мая 2018 года по 15.07.2021 года, а также проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга 16 727 руб. 73 коп. за период с 16.07.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке -,5% в день на сумму основного долга 16 727 руб. 73 коп. за период с 16.07.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.

Судья /подпись/ О.И. Монина

Мотивированное решение изготовлено <дата>.