Решение № 2-23/2025 2-23/2025(2-334/2024;)~М-307/2024 2-334/2024 М-307/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-23/2025

Дело № 2-23/2025

16RS0023-01-2024-000492-42


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 января 2025 года село Новошешминск

Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Cахабиевой А.А., при секретаре Адиевой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту – ООО ПКО «Феникс, истец) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 0,00 руб.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшийся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14571337378641).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступило ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 51863,09 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящие в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «ПКО «Феникс».

В силу ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Указав, что ранее обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность ответчика по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51863,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, письменно ходатайствуя о рассмотрения дела в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, письменно ходатайствуя о рассмотрении дела его отсутствие, в письменных возражениях просил в иске отказать полностью за истечением срока исковой давности, а также указав, что Банк неправомерно разгласил сведения о клиенте и позволил ООО «ПКО «Феникс» их незаконно обрабатывать.

Руководствуясь ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 названного Кодекса уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (на тот момент) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 700000 руб. на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных в сети интернет, Тарифный план ТП7.27, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заключенным договором клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж (сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком) в размере и в срок, указанные в выписке (пункт 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – Приложение № к УКБО).

В соответствии с п. 5.11 общих условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее сем тридцати календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно Тарифному плану ТП7.27 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки - 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых, плата за обслуживание карты- 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ней операции – 2,9%+290 руб., переводы до 50000 руб. за расчетный период - 2,9%+290 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.. неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.779-781, 819, 820 ГК РФ.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

Ответчик согласился с условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и индивидуальными условиями договора, обязуется их соблюдать. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, и может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Факт получения и использования кредитной карты ответчиком подтверждается выпиской по договору, не оспаривался ответчиком в установленном законом порядке.

Согласно истребованным судом материалам гражданского дела № по заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал об истребовании всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51001,94 руб., в т.ч.: кредитная задолженность - 35255,79 руб., проценты – 12206,15 руб., иные платы и штрафы – 3540 руб., а также о расторжении договора, что ответчиком в добровольном порядке не исполнено. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1.2 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка № по Новошешминскому судебному району РТ с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Новошешминскому судебному району РТ выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» кредитной задолженности по указанному кредитному договору за период по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51001,94 руб., расходы по госпошлине в размере 865 руб. 03 коп.

ДД.ММ.ГГГГ на основании данного судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по Новошешминскому и Черемшанскому районам УФССП по РТ возбуждено исполнительное производство №- ИП.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № по Новошешминскому судебному району РТ данный судебный приказ отмене в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) согласно которому с даты его подписания Банк предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, при этом каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения.

Согласно условиям Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ Банк самостоятельно и за свой счет уведомляет каждого из заемщиков, указанных в Реестре, о произошедшей уступке Банком Компании прав требований)

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступило ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступило ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору (л.д. 21-23).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 51863,09 рублей, что справкой о размере задолженности (л.д.5), расчетом-выпиской задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Ответчик своевременно надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования и необходимости погашения задолженности, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «ПКО «Феникс» (л.д.18).

В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно Заявлению-Анкете ФИО1 дает согласие Банку на обработку всех его персональных данных, указанным в данном Заявлении-Анкете, в том числе третьим лицам.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № предусмотрено право Банка уступить права (требования) по договору третьим лицам.

Таким образом, доводы ответчика о том, что Банк незаконно разгласил сведения о клиенте и позволил ООО «ПКО «Феникс» незаконно обрабатывал его персональные данные, являются несостоятельными.

До настоящего времени требование истца о возврате долга ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору о кредитовании нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств заемщик суду не представил, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями договора о кредитовании, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, являет-ся основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ указанного выше кодекса, если законом не уста-новлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узна-ло или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надле-жащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сро-ком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или опре-делен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если долж-нику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполне-ния такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Согласно ч. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как отмечалось выше, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ. С иском о взыскании долга истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть, в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 приведенного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу изложенного с ответчика в пользу истца подлежат присуждению расходы на уплату государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН <***>, в пользу ООО «ПКО «Феникс» ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ТБанк» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 51863 (пятьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят три) рубля 09 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Новошешминский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Решение вступило в законную силу: «______»__________________2025 г.