Решение № 2-1232/2023 2-1232/2023~М-1140/2023 М-1140/2023 от 10 декабря 2023 г. по делу № 2-1232/2023

Дело № 2-1232/2023

26RS0016-01-2023-001537-19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 года город Новопавловск

Кировский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.С.,

при ведении протокола помощником судьи Быстриченко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № 0528-Р-10955356680) от 19.06.2018 г. в размере 134963,57 руб. и возмещении судебных расходов в размере 3899,27 руб.

Определением Кировского районного суда от 08.11.2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего заемщика ФИО1

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела без их участия, указав в исковом заявлении, что 19.06.2018 г. ПАО Сбербанк с ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № 0528-Р-10955356680). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Процентная ставка по кредиту 23,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должны осуществляться ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Однако платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем, за ответчиком за период с 11.03.2023 года по 10.10.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 134963,57 рублей, из которых: просроченные проценты – 18886,63 рублей, просроченный основной долг – 116076,94 рублей. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес> – умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № 0528-Р-10955356680) от 19.06.2018 г. заемщика не исполнены. Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело № 111/2023 на имя Заемщика, право собственности на объекты недвижимого имущества, денежные средства 01.09.2023 г. перешли к ФИО1 Просили суд взыскать с наследников умершего заемщика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № 0528-Р-10955356680) от 19.06.2018 г. в размере 134963,57 руб., в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 116076,94 руб., задолженность по просроченным процентам – 18886,63 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3899,27 руб. в переделах стоимости перешедшего к ним имущества.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося истца и его представителя.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания по адресу своего проживания надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35730089020120, судебное извещение возвращено суду в связи с отсутствием адресата. Ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного заседания суду не заявляла.

В силу ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Таким образом, ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства, однако в судебное заседание не явилась по зависящим от нее обстоятельствам, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № 0528-Р-10955356680) от 19.06.2018 г. и возмещении судебных расходов подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.06.2018 года ответчиком ФИО2 было подано заявление на получение карты Visa Credit Momentum ТП-3Л.

В этот же день Банк выпустил на имя ответчика карту Visa Credit Momentum ТП-3Л кредитная с первоначальным лимитом в 67 000 рублей, под 23,9 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

При этом, заемщик был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получении карты Visa Credit Momentum ТП-3Л.

Поскольку ФИО2 было подано заявление о получении кредитной карты (оферта), а банком кредитная карта была ему выдана (акцепт), договор считается заключенным в письменной форме.

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, заявление на получение кредитной карты в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт Сбербанк России, представляет собой договор, заключенный между истцом и ответчиком в соответствии со ст. ст. 432 - 438 Гражданского кодекса РФ, в том числе и с соблюдением письменной формы договора.

Деятельность Банка по совершению операций с использованием платежных банковских карт регулируется действующим законодательством и внутренними локальными актами Банка, в том числе Порядком выпуска и обслуживание личных карт VISA и MasterCard, в соответствии с которым платежная карта подлежит перевыпуску на основании заявления держателя карты, а также карта и ПИН-код выдается держателю на основании паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Услуга, предоставляемая банком посредством выдачи дебетовой банковской карты, не является вкладом, и регулируется положениями Главы 45 "Банковский счет" ГК РФ, выпуск карты регламентируется внутренними документами кредитной организации.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Располагая имеющимися доказательствами, суд приходит к выводу, что ответчик долг истцу не возвратил.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ согласно свидетельству о смерти ФИО2, являющийся заемщиком по договору кредитной карты (эмиссионный контракт №-Р-10955356680) от ДД.ММ.ГГГГ, умер. На дату смерти обязательства по погашению кредитов не исполнены в полном объеме.

Из ответа нотариуса по Кировскому городскому нотариальному округу Ставропольского края ФИО3 следует, что заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его супруга – ФИО1.

В представленном наследственном деле № 111/2023 имеются сведения о следующем наследственном имуществе: земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>; денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России», остаток 0,00 рублей; денежные средства, находящиеся на счете в подразделении № Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России», остаток 65,98 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеперечисленное наследственное имущество.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, рыночная стоимость жилого дома, площадью 72,9 кв.м. и рыночная стоимость земельного участка, площадью 2300 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> на день смерти заемщика составляет 1547000 руб., в т.ч. жилой <адрес> руб., земельный участок 284000 руб.

Согласно информации, предоставленной начальником МРЭО ГИБДД <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированных транспортных средств нет.

Таким образом, стоимость наследственной массы наследодателя ФИО2 составляет 1547065,98 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № 0528-Р-10955356680) от 19.06.2018 г. составляет 134963,57 руб., в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 116076,94 руб., задолженность по просроченным процентам – 18886,63 руб.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут солидарные обязанности по их исполнению, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая, что наследником не приняты меры к погашению задолженности по имеющемуся спорному кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № 0528-Р-10955356680) от 19.06.2018 г. подлежащими удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества в размере 1547065,98 руб., что достаточно для погашения долга наследодателя.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины определяются судом к взысканию в соответствии с требованиями ст.88, 98 – 103 ГПК РФ и на основании имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих данные расходы.

Так, материалы дела содержат доказательства оплаты истцом при подаче в суд иска о взыскании задолженности по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № 0528-Р-10955356680) от 19.06.2018 г. государственной пошлины в размере 3899,27 руб., что подтверждается платежным поручением № 531771 от 13.10.2023 г.

Таким образом, суд считает возможным в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в общем размере 3899,27 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с наследника умершего ФИО2 – ФИО1 (идентификатор: паспорт № России по Кировскому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО Сбербанк (идентификатор: ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты (эмиссионный контракт №-Р-10955356680) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134963,57 руб., в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 116076,94 руб., задолженность по просроченным процентам – 18866,63 руб. в пределах перешедшего к ней наследственного имущества стоимостью 1547065,98 руб.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор: № России по Кировскому городскому округу от 22.08.2023 г.) в пользу ПАО Сбербанк (идентификатор: ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3899,27 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворения заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

(Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2023 года)

Судья Л.С. Ивахненко