Решение № 2-3204/2023 2-349/2024 2-349/2024(2-3204/2023;)~М-3058/2023 М-3058/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-3204/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

13 февраля 2024 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску общества с ограниченной ответственностью «Колибри» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Колибри» обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к <ФИО>2, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер>/ФПК от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 495 914,66 рублей, из которых: 255 465,29 рублей — задолженность по основному долгу; 127 110,27 рублей — задолженность по процентам; 100 065,32 рубля — пени по просроченному основному долгу; 13 273,77 рублей - пени по просроченным процентам, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере — 8 159,15 рублей, взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% процентов за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с <дата> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В обоснование требований указано, что <дата> Коммерческий банк «Интерпромбанк» (акционерное общество) (далее по тексту АО КБ «Интерпромбанк») и <ФИО>2 заключили кредитный договор <номер>/ФПК, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 449 000 рублей с уплатой процентов по ставке 19%, со сроком возврата до <дата>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав денежные средства путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором в соответствии с графиком платежей. Согласно пункту 12 кредитного договора за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере из расчета 0,05% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно). Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> АО КБ "Интерпромбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По результатам торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Банка между АО КБ «Интепромбанк», в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент), и ООО «Колибри» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер> от <дата>, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по 3 172 кредитным договорам. Права требования Банка к заемщику по кредитному договору в полном объеме перешли к ООО «Колибри», включая права на невыплаченный основной долг по кредиту, проценты, начисленные на сумму кредита (текущие и просроченные), а также право на неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. ООО «Колибри» направило заемщику уведомление о состоявшейся цессии. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 495 914,66 рублей, из которых: 255 465,29 рублей - задолженность по основному долгу; 127 110,27 рублей - задолженность по процентам; 100 065,32 рублей - пени по просроченному основному долгу; 13 273,77 рублей - пени по просроченным процентам.

Истец ООО «Колибри», уведомленный о дате, месте и времени судебного разбирательства, в суд своих представителей не направил, просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик <ФИО>2, уведомленная о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не просила об его отложении, не сообщила причин своей неявки.

На основании части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд рассмотрел настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой. В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, то есть для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Из материалов дела следует, что <дата><ФИО>2 обратилась в АО КБ «Интерпромбанк» с анкетой-заявлением на получение кредита, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 449 018 рублей на срок 36 месяцев.

<дата> между АО КБ «<данные изъяты>» и <ФИО>2 заключен кредитный договор N <данные изъяты> состоящий из Индивидуальных условий предоставления кредита в рамках программы «Рефинансирование без справок», и Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в АО КБ «Интерпромбанк».

Согласно условиям кредитного договора, сумма кредита составила 449 000 рублей, в том числе из них: сумма в размере не более 269 410 рублей предоставляется на цели рефинансирования действующего(-их) кредита(-ов) Заемщика; срок возврата кредита – <дата>; годовая процентная ставка за пользование кредитом - 19%. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными (аннуитетными) платежами согласно графику платежей (п.п. 1, 2, 4 кредитного договора).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в виде неустойки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения обязательства (включительно).

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено право Банка уступать требования по договору (в полном объеме или частично - по усмотрению Банка) третьему лицу, определяемому Банком.

Согласно выпискам по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с <дата> по <дата>, расчету задолженности ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, последний платеж по кредиту был произведен заемщиком <дата> в размере 24 778,14 рублей, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 495 914,66 рублей, из которых: 255 465,29 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 127 110,27 рублей - задолженность по процентам; 100 065,32 рублей - пени по просроченному основному долгу; 13 273,77 рублей - пени по просроченным процентам.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и является математически правильным, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору полностью или частично суду в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком также не представлено.

Таким образом, суд установил факт нарушения обязательств заемщиком <ФИО>2 и факт наличия задолженности по кредитному договору.

Рассматривая требования истца о взыскании суммы пени по просроченному основному долгу в размере 100 065,32 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу положений ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда, что следует из положений п. п. 71, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств".

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд полагает требуемую к взысканию сумму пени по просроченному основному долгу в размере 100 065,32 рублей несоразмерной последствиям нарушенного обязательства по возврату суммы кредита и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени по просроченному основному долгу, снизив ее размер до 70 000 рублей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

По смыслу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено право Банка уступать требования по договору (в полном объеме или частично - по усмотрению Банка) третьему лицу, определяемому Банком.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> АО КБ «Интерпромбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

<дата> между АО КБ «Интерпромбанк» (цедент) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», и ООО «Колибри» (цессионарий) заключен договор <номер> уступки прав требования (цессии), по которому цессионарию переданы принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по 3 326 кредитным договором, в том числе и в отношении <ФИО>2 по кредитному договору <номер>/ФПК от <дата>.

<дата><ФИО>2 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Таким образом, судом установлено, что заключенный договор уступки права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых и неустойки (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начиная с <дата> по день фактической уплаты долга, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 425 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита и реализация заимодавцем его права требовать возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, взыскание с заемщика суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита включительно. Процентная ставка определена соглашением сторон в размере 19% годовых.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями, содержащимися в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", поскольку как статьей 395 ГК РФ, так и пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено начисление процентов до полного исполнения обязательства.

В соответствии с позицией Верховного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 65 постановления Пленума от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", где разъяснено, что по смыслу статьи 333 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В указанном пункте Верховный Суд Российской Федерации также отметил, что расчет сумм неустойки, начисляемой после вынесения решения суда, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

В силу приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки (пени) на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начиная с <дата> по день фактической уплаты долга, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства с точки зрения достаточности для рассмотрения гражданского дела, а так же оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата><номер> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 159,15 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением <номер> от <дата> на эту сумму.

Требования о взыскании неустойки признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, уменьшение неустойки не влечет изменение размера расходов по уплате государственной пошлины, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца в рамках судебного спора

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Колибри» к <ФИО>2 - удовлетворить частично.

Взыскать с <ФИО>2, <дата> года рождения, <данные изъяты> по <адрес> в <адрес><дата>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Колибри» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <номер>/ФПК от <дата> по состоянию на <дата> в размере 465 849,33 рублей, из которых:

- 255 465,29 рублей - задолженность по основному долгу;

- 127 110,27 рублей - задолженность по процентам;

- 70 000 рублей - пени по просроченному основному долгу;

- 13 273,77 рублей - пени по просроченным процентам, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8 159,15 рублей, всего взыскать 474 008,48 рублей.

Взыскать с <ФИО>2, <дата> года рождения, <данные изъяты> по <адрес> в <адрес><дата>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Колибри» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 19% годовых, начиная с <дата> по день фактической уплаты долга.

Взыскать с <ФИО>2, <дата> года <данные изъяты>2012, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Колибри» (ОГРН <***>, ИНН <***>) неустойку (пени), начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> по день фактической уплаты долга.

В остальной части исковых требований о взыскании пени в большем объеме - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.В. Кучерова

Мотивированный текст решения суда составлен <дата>