Решение № 2-337/2024 2-337/2024(2-6681/2023;)~М-5513/2023 2-6681/2023 М-5513/2023 от 27 мая 2024 г. по делу № 2-337/2024

УИД 10RS0011-01-2023-009712-21 № 2-337/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе: председательствующей судьи Гадючко И.Ю.,

при секретаре Шириновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что истец является собственником автомобиля <данные изъяты> г/н № (грузовой фургон), который был застрахован по договору КАСКО в АО «Тинькофф Страхование» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора страхования автомобиль истца был поврежден в ДТП, произошедшем ДД.ММ.ГГГГ около <данные изъяты> на <данные изъяты> км. автодороги <данные изъяты>, по вине водителя автомобиля <данные изъяты> г/н № ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о страховом возмещении по договору страхования, получила отказ. Страховщик не признал указанное ДТП страховым случаем в связи с использованием транспортного средства истца в коммерческих целях, о чем свидетельствуют рекламные надписи на автомобиле - «рыбак», «все для рыбалки» и т.д. с указанием номера телефона и адреса. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ прекращено рассмотрение обращения ФИО1 о взыскании со страховщика страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей или понуждении последнего к организации восстановительного ремонта автомобиля. Ссылаясь на положения ГК РФ и Закон о защите прав потребителей, истец просит взыскать с ответчика в возмещение ущерба <данные изъяты> рублей, неустойку <данные изъяты> рублей, штраф и расходы на оценку ущерба <данные изъяты> рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, ФИО3.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 восстановлен срок на обращение в суд с иском к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлены без рассмотрения требования истца о взыскании с ответчика неустойки.

Истец и ее представитель ФИО4, действующий по доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не направил, представлен отзыв на исковое заявление, из которого следует, что иск ответчик не признает, в случае его удовлетворения просит снизить размер неустойки и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ. В ходе рассмотрения спора в суде ответчик заявлял ходатайство о передаче дела по подсудности в <данные изъяты>, однако в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика ФИО5, действующая по доверенности, указанное ходатайство отозвала.

Другие участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, административный материал по факту ДТП, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля <данные изъяты> г/н №.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> истца ФИО6 и АО «Тинькофф Страхование» заключили договор добровольного страхования принадлежащего истцу автомобиля на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение».

К управлению транспортным средством допущены водители: ФИО6, ФИО7, ФИО3

Страховая сумма по договору страхования по рискам «Ущерб» и «Хищение» составляет <данные изъяты> рублей, размер страховой премии по риску «Ущерб» составил <данные изъяты> рублей.

По риску «Ущерб» договором предусмотрена безусловная франшиза в размере <данные изъяты> рублей, которая не применяется при выплате страхового возмещения по первому страховому случаю, наступившему в рамках действия договора страхования.

Согласно условиям договора страхования при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» предусмотрен ремонт транспортного средства на СТОА официального дилера по направлению страховщика.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1

При разрешении спора суд принимает во внимание буквальное толкование условий договора страхования.

Так, согласно Правилам комбинированного страхования транспортных средств и сопутствующих рисков, утв. приказом от ДД.ММ.ГГГГ и введенным в действие с ДД.ММ.ГГГГ, по риску «Ущерб» не покрывается страхованием повреждения транспортного средства, полученные при использовании и/или в период действия специального разрешения на использование данного транспортного средства в целях осуществления коммерческой (с целью получения прибыли) деятельности по перевозке грузов и/или третьих лиц в качестве пассажиров (использование транспортного средства в качестве такси), в период действия одного из следующих договоров: аренды, лизинга либо в режиме проката, городского пассажирского транспорта, «тест-драйва» за исключением случаев, когда указанные цели использования транспортного средства прямо предусмотрены договором страхования (пп. «у» п. 4.2.2.1).

Согласно пп. «ц» п. 4.2.2.1 Правил страхования по риску «Ущерб» не покрывается страхованием (не является страховым случаем) любой ущерб транспортного средства, если он произошел при использовании транспортного средства как коммерческого, и страхователь не сообщил страховщику о такой цели использования до заключения договора страхования или до наступления данного события в период действия договора.

К коммерческим транспортным средствам относятся транспортные средства, используемые для регулярных перевозок пассажиров и багажа и/или имеющие хотя бы один из следующих отличительных признаков, являющихся безусловным доказательством факта использования транспортного средства в качестве коммерческого:

- транспортное средство имеет на видном месте: указание номера маршрута, перечень остановок, путь следования (например, «Москва-Тула»), стоимость проезда;

- транспортное средство имеет специальные указатели: панель, в том числе световую панель, «Такси», «Радио такси», «Маршрутное такси» или подобную;

- транспортное средство имеет специальную символику такси (в том числе специальная окраска или его элементов, например, «шашечки» и т.п.);

- транспортное средство зарегистрировано в ГИБДД с выдачей государственного регистрационного знака формата «АА 0000 код региона РУС» на желтом фоне;

- до заключения договора страхования либо после заключения договора страхования в период его действия на транспортное средство получено разрешение на деятельность и/или на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа;

- в любых документах и материалах (в том числе, диагностической карте, акте осмотра транспортного средства, путевом листе, материалах уголовного или административного дела, материалах фотофиксации ДТП) содержатся сведения об использовании транспортного средства в качестве такси или для иного коммерческого использования (перевозок пассажиров, багажа);

- переданные в аренду физическому лицу, индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу (включая любых агрегаторов такси) для любых целей. При этом безусловным доказательством факта использования транспортного средства для таких целей могут служить наклейки на транспортном средстве, оборудование транспортного средства специальными устройствами, включение транспортного средства в информационные системы агрегаторов такси, каршеринга и иных аналогичных систем, указание в любых документах о целях использования такси и т.д.

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ около <данные изъяты> на <данные изъяты>. автодороги <данные изъяты> произошло ДТП, в ходе которого автомобиль <данные изъяты> г/н № под управлением водителя ФИО2, совершая маневр разворота около <адрес>, создал препятствия к движению автомобиля <данные изъяты> г/н № под управлением водителя ФИО3, который изменил траекторию движения и совершил съезд в кювет.

В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь ФИО6 обратился в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о страховом событии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» уведомило страхователя об отказе в выплате страхового возмещения по договору КАСКО, поскольку ущерб транспортному средству причинен при его использовании в коммерческих целях, о чем страхователь не сообщил страховщику до заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в страховую компанию с претензией о выдаче направления на ремонт застрахованного по договору КАСКО автомобиля <данные изъяты> г/н №

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал страхователю в страховом возмещении, ссылаясь на материал фотофиксации ДТП, который содержит информацию об использовании автомобиля <данные изъяты> г/н № в коммерческих целях – на транспортном средстве имеются наклейки.Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрение обращения истца о взыскании с ответчика убытков в размере <данные изъяты> рублей или понуждении страховщика к выдаче направления на ремонт автомобиля прекращено, поскольку автомобиль истца имеет специализированный закрытый кузов и содержит рекламные надписи «рыбак», «все для рыбалки», «катера, прицепы, лодочные моторы» с указанием номера телефона и адреса, что, по мнению финансового уполномоченного, свидетельствует о том, что заявитель не является потребителем по смыслу Закона о защите прав потребителей.

Кроме того, суд установил, что истец является учредителем <данные изъяты>, руководителем которого в выписке из ЕГРЮЛ значится <данные изъяты> истца - ФИО6

Основным видом деятельности <данные изъяты> является розничная торговля пищевыми продуктами.

ФИО6 зарегистрирован в качестве <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ, основным видом его деятельности является <данные изъяты>.

Согласно заключению <данные изъяты> № рыночная стоимость восстановительного ремонта спорного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что в момент ДТП автомобиль истца <данные изъяты> г/н № использовался в личных целях – для поездки на рыбалку, управлял автомобилем друг ФИО6 – ФИО3, который не является работником <данные изъяты>, не находится в трудовых отношениях с ИП ФИО6, автомобиль не перевозил какой-либо товар, отсек автомобиля ФИО6 использует для перевозки снегохода. При этом представитель истца не отрицал наличие на автомобиле наклеек рекламного содержания, объясняя, что таким образом супруг истца рекламирует свою деятельность по реализации товаров.

Ответчик не представил суду доказательства в опровержение вышеизложенных обстоятельств.

По информации ОСФР по Республике Карелия за период ДД.ММ.ГГГГ сведения индивидуального (персонифицированного) учета в отношении застрахованного лица ФИО3 в СФР не представлялись.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно пункту 4 названной статьи Закона условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В соответствии со статьей 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения (пункт 1). Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков (пункт 2).

Согласно пункту 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.

Основанием для выплаты страхового возмещения является сам факт наступления страхового случая, а не причинение убытков, вызванных страховым случаем (п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20)

Проанализировав изложенные нормы права, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, учитывая условия договора добровольного страхования, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика убытков в размере <данные изъяты> рублей, поскольку в ДТП, произошедшем ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль истца в целях осуществления коммерческой деятельности по перевозке грузов и пассажиров не использовался, отсутствуют об этом сведения в административном материале по факту ДТП, объяснениях водителей, доказательства в опровержение доводов истца о том, что автомобиль им использовался в целях, не связанных с коммерческой деятельностью, ответчик суду не представил. Само по себе наличие на автомобиле наклеек рекламного характера не свидетельствует о его использовании в юридически значимый период для извлечения прибыли.

Ответчик размер убытка не оспаривает, доказательства иной стоимости восстановительного ремонта суду не представил.

Таким образом, иск ФИО1 в части требований о взыскании с ответчика убытков в сумме <данные изъяты> рублей подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с учетом удовлетворения судом требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

Суд не усматривает оснований для снижения размера штрафа, поскольку ответчик в силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательства, подтверждающие наличие оснований для уменьшения размера штрафа, свидетельствующих об исключительности данного случая и несоразмерности суммы штрафа последствиям нарушения прав истца.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оценку ущерба <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества «ТинькоффСтрахование» (ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт №) в возмещение убытков <данные изъяты> рублей, штраф <данные изъяты> рублей, расходы на оценку ущерба <данные изъяты> рублей.

Взыскать с акционерного общества «ТинькоффСтрахование» (ИНН №) в доход Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Судья И.Ю. Гадючко

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2024.