Решение № 2-3842/2024 от 4 декабря 2024 г. по делу № 2-3842/2024

Дело № 2-3842/2024

УИД: 29RS0024-01-2024-002095-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2024 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Ланиной Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Соломбальский районный суд г. Архангельска с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2, указазв в обоснование заявленных исковых требований, что 18.11.2021 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0672388998 на сумму <данные изъяты> руб. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банк предоставил заемщику денежные средства. ФИО2 умер 23.11.2023, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены, задолженность перед банком составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – просроченные проценты. После смерти ФИО2 открыто наследственное дело № 157/2023. Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «Тинькофф Банк» просило взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № 0672388998 от 18.11.2021 в размере 167 568,91 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 551 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 04.07.2024 АО «Тинькофф Банк» сменило наименование на АО «ТБанк».

Определением Соломбальского районного суда г. Архангельска от 24.07.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д. 86).

Определением Соломбальского районного суда г. Архангельска от 20.08.2024 указанное гражданское дело передано в Московский районный суд г. Калининграда для рассмотрения по подсудности (л.д. 95-96).

Определением Московского районного суда г. Калининграда от 27.09.2024 в порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований, привлечены нотариус ФИО3, ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (л.д. 101-102).

Представитель истца АО «ТБанк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с иском представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в полном объеме.

Третьи лица: нотариус ФИО3, представитель ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» - в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела и собранные по делу доказательства в их совокупности и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 18.11.2021 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0672388998 с лимитом задолженности до <данные изъяты> руб. Тарифный план ТП 7.27.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. С момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту (п. 2.4, 2.11 общих условий).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д. 38 оборот) максимальный лимит задолженности <данные изъяты> рублей, срок действия договора не ограничен. Процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода <данные изъяты>% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода <данные изъяты>% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции <данные изъяты>% годовых. Минимальный платеж - не более <данные изъяты>% от задолженности, минимум <данные изъяты> рублей. Уплачивается ежемесячно.

ФИО2 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, что подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, банк в соответствии с положением общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ФИО2 заключительного счета.

Из заключительного счета усматривается, что по состоянию на 23.11.2023 задолженность ФИО2 по договору кредитной карты № 0672388998 составила <данные изъяты> руб. (л.д. 42).

Согласно свидетельству о смерти серии <...> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер в ноябре 2023 года, о чем Территориальным отделом по Приморскому району агентства ЗАГС Архангельской области 23.11.2023 составлена запись акта о смерти № 170239290000300238000 (л.д. 49 оборот).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанной нормы права переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя в момент открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из материалов наследственного дела № 36281920-157/20, открытого к имуществу умершего в ноябре 2023 года ФИО2, следует, что наследником, принявшим наследство, является: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (дочь), которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по завещанию (л.д. 50).

Таким образом, ФИО1 несет ответственность по долгам умершего ФИО2, имевшимся на момент его смерти, в том числе и по договору кредитной карты, заключенному умершим ФИО2 с АО «Тинькофф Банк», обязательства по которому ФИО1 унаследовала после смерти отца.

Пределы обязательств наследника ФИО4 по долгам наследодателя ФИО2 ограничены размером стоимости наследственного имущества.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по завещанию от 06.06.2024 (л.д. 71 оборот – 73) наследственным имуществом являются: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; квартира, расположенная по адресу: <адрес>; права на денежные средства, находящиеся на счетах: № в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами; кортик офицерский ВМФ №.

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость по состоянию на ноябрь 2023 года: ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.; квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 56, 67 оборот).

По данным Выписки из Отчета № 247/НТ-23 об определении рыночной стоимости, составленной ООО «РОСО-Оценка» на ноябрь 2023 года стоимость кортика офицерского ВМФ № составляла <данные изъяты> руб. (л.д. 69 оборот).

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя в ПАО Сбербанк (л.д. 70 оборот-71) остаток денежных средств на дату смерти ФИО2 на счетах: № – <данные изъяты> руб.; № – <данные изъяты> руб.; № – <данные изъяты> руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества умершего ФИО2 составляет <данные изъяты>.

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания заявления-анкеты.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № 0672388998. Условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания заявления-анкеты, с которыми ФИО5 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Согласно разделу «Основные определения» условий страхования выгодоприобретатель – клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. По состоянию на 15.10.2024 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 11-112).

Поскольку АО «ТБанк» не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ФИО2, предъявление исковых требований к его наследникам является обоснованным.

Согласно представленной справке АО «ТБанк» размер задолженности ФИО2 по договору кредитной карты составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты (л.д. 9).

Доказательств наличия иной суммы задолженности суду не представлено, равно как и доказательств погашения суммы задолженности. Размер задолженности, предъявленной ко взысканию, ответчиком не оспорен.

Размер заявленной ко взысканию банком задолженности - <данные изъяты> руб., не превышает стоимости наследственного имущества - <данные изъяты> руб.

Таким образом, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0672388998 от 18.11.2021 со ФИО1, как с наследника умершего заемщика ФИО2, в размере <данные изъяты> руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно положению ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены, учитывая, что при подаче иска АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № 3083 от 17.06.2024 (л.д. 5), она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» (ОГРН <***>) – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № 0672388998 от 18.11.2021 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО7, умершего 23.11.2023, в размере 167 568,91 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 551 руб., а всего - 172 119,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 декабря 2024 г.

Судья /подпись/

решение не вступило в законную силу16.12.2024

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>