Решение № 2-3970/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-3970/2019

Дело № 2-3970/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего Поняевой А.Ю.

при секретаре Сапельниковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ - просроченного основного долга – 49816, 68 руб., начисленных процентов – 5656, 07 руб., штрафов и неустоек – 8866, 95 руб., несанкционированный перерасход в сумме 80,34 руб. Также истец просил возместить уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2130,19 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000 руб. под ...% годовых. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, образовалась задолженность.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила об уменьшении размера неустоек, штрафов в порядке ст. 333 ГК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 35 - 37), подписала уведомление № об индивидуальных условиях кредитования с лимитом кредитования 50 000 руб. под ... % годовых (л.д. 39).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредитования ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в редакции, действующей на момент подписания анкеты, что подтверждается ее подписью (л.д. 39).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Пунктом 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрен возврат кредита в размере не менее минимального платежа.

Индивидуальными условиями выдачи кредитной карты предусмотрена неустойка в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 10 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 160, п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Учитывая, что в анкете-заявлении, уведомлении об индивидуальных условиях кредитования ответчика на получение кредитной карты, Общих условиях кредитования содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, штрафных санкций, суд считает необходимым признать их в качестве оферты ФИО1, адресованной АО «АЛЬФА-БАНК» на заключение кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены банком надлежащем образом, путем выпуска на имя ответчика ФИО1 кредитной карты с лимитом в размере 50 000 руб., что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д. 12), выпиской по счету (л.д. 13 - 32).

Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК», осуществляя выпуск кредитной карты и, предоставляя кредитный лимит, акцептовало оферту ФИО1

Между тем, как следует из выписки по счету, взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения очередных платежей, последний платеж внесен в ... года (л.д. 32).

Согласно представленному суду расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 64420,04 руб. (л.д. 11), в том числе:

- основной долг – 49816, 68 руб.,

- проценты – 5656,07 руб.

- неустойки за несвоевременную оплату процентов – 2234,67 руб.;

- неустойки за несвоевременную оплату основного долга – 4232,28 руб.

- штраф – 2400 руб.

- несанкционированный перерасход – 80,34 руб.

Произведенный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству в случае, если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения обязательства в полном объеме. Оснований сомневаться в его достоверности не установлено, иного расчета ответчиком не представлено, в связи с чем суд принимает его в целях определения суммы задолженности.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредиту либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредитора (статьи 401, 406 Гражданского кодекса Российской Федерации) не представлено, требование банка о досрочном взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.

Удовлетворяя ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, штрафа, суд исходит из следующего.

В силу статья 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании пункта 42 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд полагает необходимым снизить сумму неустойки, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца.

Неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Проверив расчет начисленной истцом неустойки, штрафа, длительность нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу об уменьшении неустойки с 6466,95 рубля до 4 000 рублей, и штрафа с 2400 руб. до 1000 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в том числе: основной долг – 49816,68 руб.; проценты – 5656,07 руб.; неустойки - 4000 руб. и штрафы – 1000 руб., несанкционированный перерасход – 80,34 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 2130,19 руб. в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3-4). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в том числе: основной долг – 49816,68 руб.; проценты – 5656,07 руб.; неустойки в сумме 4000 руб. и штрафы – 1000 руб., несанкционированный перерасход – 80,34 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2130,19 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий А.Ю. Поняева