Решение № 2-250/2018 2-250/2018~М-201/2018 М-201/2018 от 12 июля 2018 г. по делу № 2-250/2018

№ 2-250/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Нижняя Тавда. 13 июля 2018 года.

Нижнетавдинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи – Филимоновой Т.Н.,

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили договор № (далее - Договор) банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении на открытие СКС, получение карты и установление кредитного лимита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и использования банковских карт ОАО Банк "Открытие», Тарифах и Памятки по безопасному использованию банковской карты ОАО Банк «Открытие», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - №.; процентная ставка по кредиту - 25,50 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора, у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по погашению текущей задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в размере №. в том числе: сумма основного долга в размере №., проценты за пользование кредитом в сумме №, пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере №.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности в размере №., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №.

Представитель истца – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в суд возражение на исковое заявление, которым не согласен с неустойкой рассчитанной Банком, просил уменьшить размер неустойки до 10 000 рублей и рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд пришел к убеждению, что иск ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключили договор № банковского счета о выдаче и использовании банковской карты. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении на открытие СКС, получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт ОАО Банк "Открытие», тарифах и памятки по безопасному использованию банковской карты ОАО Банк «Открытие», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 81 000 руб. 00 коп.; процентная ставка по кредиту: 25,50 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условий договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключили договор № банковского счета о выдаче и использовании банковской карты.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК "ТРАСТ" (ПАО), Тарифах БАНК "ТРАСТ" (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты>.; процентная ставка по кредиту: 25,50 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкегы-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 Гражданского кодекса РФ, по открытию банковского счета №.

Судом установлено, что ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств, а также совершал покупки за счет предоставляемого банком кредита, в порядке ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по счету №.

Начисление за пользование кредитом производится на остаток Основного долга, за исключением просроченного Основного долга, на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого Кредита, по дату погашения Кредита, включительно. Расчет размера денежного обязательства за Расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. <адрес>ления не допускаются. Проценты за пользование начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) и Расчетом периоде. В случае, если число месяца окончания Расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания Расчетного периода переносится на ближайший следующий Рабочий день (п. 6.6, п. 6.7 Условий предоставления и использования Банковских карт ОАО Банк «Открытие»).

В случае нарушения Клиентом условий Договора в отношении сроков погашения Минимального ежемесячного платежа по Карте, сумма просроченной задолженности переносится на счета просроченной задолженности, открываемые Банком. На сумму просроченной задолженности Банк начисляет штрафы, пени, неустойки, размер которых определяется Тарифами и указывается в заявлении (6.19 Условий).

Согласно Тарифов по обслуживанию банковских карт, пени, начисляемая на сумму, превышающую Платежный лимит, составляет 0,7% от суммы, превышающий Платеж лимит, за каждый день.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в размере <данные изъяты>. в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере <данные изъяты>.

Суд соглашается с расчетом задолженности, предоставленным истцом по сумме основного долга, процентов за пользование кредитом, находит его правильным. Данный расчет задолженности отвечает требованиям закона, условиям заключенного договора, отражает все произведенные ответчиком платежи.

В то же время доводы ответчика о необходимости снижения размера подлежащих взысканию штрафных санкций суд находит заслуживающими внимания по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом в соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п.72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», применение положений ст.333 Гражданского кодекса РФ допускается по заявлению ответчика или по инициативе суда.

При этом, допуская уменьшение неустойки по инициативе суда, вопрос о таком уменьшении должен быть поставлен судом на обсуждение сторон.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной, неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Ответчик, заявляя ходатайство об уменьшении неустойки, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, не представил.

Кроме того, в соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 72 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ №, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть уменьшена по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, то есть ниже ставки рефинансирования, определенной Банком России, которая действовала в период нарушения (с учетом п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Суд полагает, что при сумме основного долга – <данные изъяты>., процентов – <данные изъяты>., сумма пени в размере <данные изъяты>. не соответствует последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению.

Принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки (0,7% от суммы, превышающий Платеж лимит, за каждый день), соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, суд полагает возможным снизить неустойку, с учетом действующей в спорный период ставки рефинансирования/ключевой ставки Банка России, исходя из принципа состязательности и диспозитивности, по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки по просроченному основному долгу до <данные изъяты>., на просроченные проценты до <данные изъяты>.

Суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично, взыскать с ответчика <данные изъяты> - просроченную задолженность по кредиту; <данные изъяты>. - просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>) - задолженность по неустойкам, всего <данные изъяты>.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 77010100).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика, следовательно, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере 7370,00 руб.

На основании ст. ст. 56, 96, 98, 167, 309, 450, 452, 809, 810, 811 ГК РФ и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - просроченную задолженность по кредиту; <данные изъяты>. - просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - задолженность по неустойкам и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> итого <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы в Нижнетавдинский районный суд <адрес>.

Председательствующий: Т.Н. Филимонова