Решение № 2-96/2019 2-96/2019~М-1/2019 М-1/2019 от 7 февраля 2019 г. по делу № 2-96/2019

Дело № 2-96/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2019 года с.Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Недопекиной Т.Б.,

при секретаре Каляминой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в с.Бессоновка гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с названным выше иском, указав, что 12 ноября 2015 года ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитное соглашение № № о предоставлении заемщику денежных средств в размере 350900 руб., 00 коп. под 17,5%.

Пунктом 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата получения кредита - не позднее 14 ноября 2022 года.

С 13 июня 2018 года заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита.

В соответствии с п.п. 4,7, 4.7,1 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврат кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

14 ноября 2018 года в адрес должника направлялось уведомление о наличии задолженности, 29 ноября 2018 года - требование о досрочном возврате задолженности и о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени должником задолженность не погашена, ответа на требование о расторжении кредитного договора не поступило.

По состоянию на 05 декабря 2018 года задолженность ФИО1 по соглашению № № от 12 ноября 2015 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 299269 руб. 86 коп., в том числе: сумма фактической задолженности - 269 787 руб., 91 коп., сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга - 1122 руб. 01 коп., сумма задолженности по уплате просроченных процентов - 26 397 руб. 49 коп., сумма задолженности по уплате процентов начисленных за последний период - 646 руб. 75 коп., сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов - 1315 руб. 70 коп.

Просили взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № № от 12 ноября 2015 года в размере 299269,86 рублей, из которых: сумма фактической задолженности - 269 787 руб., 91 коп., сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга - 1122 руб. 01 коп., сумма задолженности по уплате просроченных процентов - 26 397 руб. 49 коп., сумма задолженности по уплате процентов начисленных за последний период - 646 руб. 75 коп., сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов - 1315 руб. 70 коп., а также расходы по госпошлине в размере 12192, руб. 70 коп.; соглашение № № от 12 ноября 2015 года - расторгнуть.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. Суду представили письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела от ФИО1 не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, которая надлежащим образом была извещена о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

04 августа 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесено новое наименование Банка - Акционерное общество «Россельхозбанк», сокращенное наименование - АО «Россельхозбанк».

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, обязательным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что 12 ноября 2015 года ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, подписав индивидуальные условия кредитования (л.д.№), заключили соглашение № №, неотъемлемой частью которого являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д.№), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 350 900 руб.00 коп. под 17,5% годовых на срок 84 месяца на срок не позднее 14 ноября 2022 года.

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна (п.14 соглашения).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования и п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (график), являющимся приложением № 1 к соглашению.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.7, 4.7.1 Правил кредитования, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврат кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Как установлено, обязательства по предоставлению кредитных средств по соглашению № № от 12 ноября 2015 года банком исполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером от 12 ноября 2015 года (л.д.№). Однако ответчик ФИО1 нарушила условия соглашения, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных соглашением, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету истца долг ФИО1 перед банком на 05 декабря 2018 года по кредитному соглашению составил 299269 руб.86 коп., в том числе: сумма фактической задолженности - 269 787 руб., 91 коп., сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга - 1122 руб. 01 коп., сумма задолженности по уплате просроченных процентов - 26 397 руб. 49 коп., сумма задолженности по уплате процентов начисленных за последний период - 646 руб. 75 коп., сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов - 1315 руб. 70 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным и основанным на условиях соглашения (л.д.№).

Ответчиком ФИО1 сумма задолженности не оспаривалась, возражений на вышеуказанный расчет не представлено.

Суд считает, что данная сумма задолженности подлежит взысканию с заемщика досрочно в полном объеме. Расчет произведен по состоянию на 05 декабря 2018 года, доказательств оплаты задолженности после указанной даты ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Просрочку платежей по кредитному соглашению №№ от 12 ноября 2015 года суд признает существенным нарушением условий договора со стороны заемщика ФИО1, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении кредитного договора. Образовавшаяся перед банком задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ. Истец 14 ноября 2018 года направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по соглашению № № от 12 ноября 2015 года (л.д. №) и 29 ноября 2018 года направлялось уведомление о расторжении кредитного договора (л.д. №). Ответ на данные требование и уведомление истец не получал.

При таких обстоятельствах, суд считает, необходимым соглашение № № от 12 ноября 2015 года, заключенное между истцом и ответчиком, расторгнуть.

Пунктом 3 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу вышеуказанных норм материального права кредитное соглашение № № от 12 ноября 2015 года подлежит расторжению с момента вступления в законную силу настоящего решения, как это предусмотрено п. 3 ст. 453 ГК РФ.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований в части расторжения соглашения с 06 декабря 2018 года необходимо отказать.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из того, что истцом заявлено требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 299269 руб. 86 коп., и требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, то с ответчика ФИО1 в пользу истца с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 12 192 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № № от 12 ноября 2015 года в размере 299 269 (двести девяносто девять тысяч двести шестьдесят девять) руб. 86 коп., в том числе: сумма фактической задолженности - 269 787 (двести шестьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят семь) руб., 91 коп., сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга - 1122 (одна тысяча сто двадцать два) руб. 01 коп., сумма задолженности по уплате просроченных процентов - 26 397 (двадцать шесть тысяч триста девяносто семь) руб. 49 коп., сумма задолженности по уплате процентов начисленных за последний период - 646 (шестьсот сорок шесть) руб. 75 коп., сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов - 1315 (одна тысяча триста пятнадцать) руб. 70 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 192 (двенадцать тысяч сто девяносто два) рубля 70 коп..

Соглашение № №, заключенное 12 ноября 2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, - расторгнуть.

В остальной части в удовлетворении исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 11 февраля 2019 года.

Судья Т.Б. Недопекина