Решение № 2-3281/2019 2-3281/2019~М-2934/2019 М-2934/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-3281/2019

Дело №2-3281/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи

при секретаре

ФИО1,

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным иском ссылаясь на то, что 7 августа 2014 года с ФИО3 заключен договор кредитования ***, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 48 875 рублей 80 копеек сроком до востребования, которые она обязалась вернуть и уплатить на проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях установленных договором.

Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, однако заемщик свои обязательства надлежаще не исполняет, что привело к возникновению просроченной задолженности.

На основании изложенного, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО3 задолженность по договору *** от 7 августа 2014 года в размере 61 075 рублей 31 копейка, в том числе: 48 875 рублей 80 копеек - основной долг, 12 199 рублей 51 копейка - проценты за пользование кредитными средствами, а также 2 032 рубля 26 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена заблаговременно и надлежаще, представила письменные возражения, в которых оспорила расчет задолженности в части указания периода просрочки.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

На основании части 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из целей и задач гражданского судопроизводства, предусматривающих, в том числе гарантированное право на своевременное рассмотрение судом спора о правах лиц, обратившихся за судебной защитой нарушенного права, судом с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 56, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено о возможности рассмотрения дела в отсутствие участвующих в деле лиц, на основании представленных доказательств.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выплату процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии между сторонами иного соглашения.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 7 августа 2014 года ФИО3 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования ***, в котором предложила банку заключить с ней смешанный договор, включающий условия кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО К «Восточный», и Тарифах банка, действующих на дату подписания заявления, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования.

В данном заявлении указан вид кредита - кредитная карта первая, лимит кредитования - 50 000 рублей; при этом банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причины увеличить, уменьшить лимит кредитования. Согласием (акцептом) заемщика на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования в увеличенном размере. Срок действия лимита кредитования - до востребования, процентная ставка - 32% годовых, льготный период - 56 дней, платежный период - 25 дней, дата платежа - согласно счет-выписке, дата начала платежного периода - 8 сентября 2014 года.

В заявлении также установлено, что максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита - 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 рублей. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) процента от суммы полученного и непогашенного кредита; 2) суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода, и на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) суммы начисленных штрафов (при наличии).

В соответствие с пунктом 2.2 Общих условий потребительского кредита, договор кредитования заключен путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты), путем открытия счета и зачисления суммы кредита в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и/или клиентом своих обязательств.

Выпиской по счету подтверждается, что 11 августа 2017 года ФИО3 за счет кредитных средств по карте произвела расходные операции, что свидетельствует о том, что между сторонами заключен договор кредитования *** и у заемщика возникла обязанность по возврату банку полученных кредитных средств на условиях договора.

ФИО3 при рассмотрении дела также факт получения кредитной карты, заключения кредитного договора и предоставления банком кредитных средств не оспаривала.

8 марта 2019 года мировым судьей судебного участка №3 Индустриального района города Барнаула по заявлению ПАО КБ «Восточный» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору кредитования *** от 7 августа 2014 года за период с 1 ноября 2018 года по 8 февраля 2019 года в размере 55 419 рублей 11 копеек, который определением мирового судьи данного участка от 3 апреля 2019 года отменен на основании возражений должника.

Согласно пункту 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (пункт 4.2.1 Общих условий).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по рассматриваемому договору кредитования по состоянию на 20 июня 2019 года составляет 61 075 рублей 31 копейка, в том числе: 48 875 рублей 80 копеек - основной долг, 12 199 рублей 51 копейка - проценты за пользование кредитными средствами.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, то есть в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела ответчиком оспорен расчет задолженности в части указания периода просрочки, вместе с тем доказательств неверного исчисления банком задолженности не представлено.

Напротив, представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, что свидетельствует об обоснованности исковых требований в данной части и наличии оснований для их удовлетворения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 7 августа 2014 года *** по состоянию на 20 июня 2019 года в размере 61 075 рублей 31 копейка, в том числе: основной долг - 48 875 рублей 80 копеек, проценты - 12 199 рублей 51 копейка.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования банка удовлетворены, с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию 2 032 рубля 26 копеек в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 7 августа 2014 года *** по состоянию на 20 июня 2019 года в размере 61 075 рублей 31 копейка, в том числе: основной долг - 48 875 рублей 80 копеек, проценты - 12 199 рублей 51 копейка, а также 2 032 рубля 26 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, всего - 63 107 рублей 57 копеек.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 24 сентября 2019 года.

Судья

ФИО1

Верно, судья

ФИО1

Секретарь судебного заседания

ФИО2

По состоянию на 24.09.2019

решение суда в законную силу не вступило,

секретарь судебного заседания

ФИО2

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-3281/2019

Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края

22RS0065-02-2019-003344-38