Решение № 2-341/2017 2-341/2017 ~ М-334/2017 М-334/2017 от 3 августа 2017 г. по делу № 2-341/2017

Резолютивная часть

оглашена 04.08.2017

Мотивированное
решение

изготовлено 09.08.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород Московская область 04 августа 2017 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., возмещении расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб.

В обоснование требований представитель истца в исковом заявлении ссылается на то, что Дата обезличена между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых. Истец указывает, что Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком, зачислив денежные средства на лицевой счет последнего. Денежные средства, зачисленные на счет, были обналичены и получены ответчиком. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО3 обязалась осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> руб. Однако ФИО3 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, вследствие чего по состоянию на Дата обезличена задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.

Представитель истца - по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании подтвердила факт просрочки платежей по кредиту на протяжении трех месяцев в Дата обезличена. Вместе с тем, с требованиями Банка не согласилась, пояснив, что вносит платежи по кредиту, считая, что остаток долга при этом должен быть меньше. Также сообщила, что провела сверку произведенных платежей с представленным со стороны банка расчетом задолженности, все уплаченные в счет возврата кредита суммы со стороны банка учтены. Ссылаясь на трудное материальное положение, заявила о снижении размера штрафных санкций по основаниям положений ст. 333 ГК РФ.

Ознакомившись с доводами представителя истца, с учетом позиции ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Как следует из представленных истцом учредительных документов, Дата обезличена ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ставшее правопреемником общества с ограниченной ответственностью по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Дата обезличена полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (ПАО "Совкомбанк").

Как следует из материалов дела и установлено судом, Дата обезличена между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ФИО3 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты.

Истец публичное акционерное общество "Совкомбанк" является правопреемником кредитора, заключавшего кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты> месяцев, проценты за пользование кредитом составили 29,90 % годовых.

На представленном Банком экземпляре заявления-оферты со страхованием от Дата обезличена имеется подпись заемщика об ознакомлении с Условиями кредитования и Тарифами Банка, а также в получении Условий кредитования, экземпляра заявления-оферты (л.д. 8-18).

Своей подписью под заявлением-офертой со страхованием ФИО3 также подтвердила, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания заявления-оферты, она ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, и перечнем платежей в пользу третьих лиц.

В разделе В заявления-оферты со страхованием предусмотрен порядок совершения действия для акцепта Банком, а именно открытие заемщику банковского счета и предоставление последнему суммы кредита на данный счет №.

Истец свою обязанность кредитному договору выполнил, зачислив на банковский счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. с согласия заемщика перечислены в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщиков. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № за период с Дата обезличена по Дата обезличена (л.д. 30-32).

Заемщик ФИО3, в свою очередь, обязалась своевременно возвратить Банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов определен в соответствии с разделом Г и п. 2 заявления-оферты со страхованием, а также графиком платежей. Согласно данному порядку погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб., первый платеж – <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб., в день, указанный в графике платежей, путем внесения наличных денежных средств на банковский счет или безналичного зачисления средств на счет, а также путем перечисления денежных средств по реквизитам, указанным в разделе Г заявления-оферты со страхованием.

Как следует из выписки по счету № за период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в нарушение условий кредитного договора ФИО3 производила оплату кредита с нарушением сроков погашения и размера аннуитентного платежа.

По условиям кредитного договора ФИО3 обязалась в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по договору.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что Дата обезличена ФИО3 по указанному ей Банку месту жительства направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. по состоянию на Дата обезличена. Банк требовал погасить вышеуказанную задолженность по кредиту в полном объеме в срок до Дата обезличена (л.д. 26, 27-28).

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению (л.д. 33-34) просроченная задолженность с учетом неустоек по состоянию на Дата обезличена составляет: <данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.

Расчет суммы основного долга, штрафных санкций суд признает верным. Каких-либо доказательств, опровергающих размер данного ущерба, ответчик суду не представил.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В виду того, что ФИО3 свои обязательства по возврату долга не выполнила, денежные средства в счет уплаты задолженности по основному долгу по кредиту подлежат ко взысканию с ответчика в судебном порядке по иску заинтересованного лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В разделе "Б" заявления-оферты со страхованием предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а именно - уплата неустойки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки.

Исследовав обстоятельства дела, суд отмечает явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства ФИО3 Критерием определения этой несоразмерности является определенное соотношение размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов с суммой просроченных платежей, от величины которых исчисляется неустойка.

Поскольку размер договорной неустойки явно несоразмерен с обеспеченными ею обязательствами, суд находит возможным по заявлению ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер подлежащих взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, в совокупности до <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом требований со ФИО3 в счет возмещения судебных расходов в пользу банка подлежит ко взысканию <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО3, Дата обезличена года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «СОВКОМБАНК» (ОГРН <данные изъяты>, адрес местонахождения: <адрес>) денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), в том числе:

в счет погашения задолженности по кредитному договору № от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена:

- просроченная ссуда – <данные изъяты> руб.,

- штрафные санкции, с применением ст. 333 ГК РФ, – <данные изъяты> руб.;

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - судья О.А. Фоменкова