Решение № 2-1853/2019 от 10 декабря 2019 г. по делу № 2-506/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Богородск Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при секретаре Зининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества АКБ «Российский капитал» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО АКБ «Российский капитал» обратился в Богородский городской суд Нижегородской области с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»

- «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

- Тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».

Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере Х рубл.

За пользование кредитом была установлена плата из расчета Х % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет.

Ответчик был ознакомлен и согласился со всеми условиями кредитного договора, был проинформирован о полной стоимости кредита, принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит, ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, с ним было заключено соглашение о неустойке.

Банк свои обязательства выполнил.

Однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, что в силу ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора предоставляет кредитору право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, в силу ст.450 ГК РФ предоставляет право расторгнуть кредитный договор, кроме того, истец имеет право требовать уплаты неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет Х рубл.., в том числе:

- Х рубл.. – по основному долгу;

- Х рубл.. – по процентам;

- Х рубл.. – неустойка.

Просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО)

- взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) задолженность по кредитному договору в размере 1 213 923 руб. 60 коп. и расходы по уплате гос.пошлины в сумме 14 269 руб. 62 коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 об отложении судебного заседания было отказано.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что истец является действующей кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому истец принял на себя обязательства предоставить ответчику кредит на неотложные нужды без обеспечения в сумме 574 000 руб. под Х % годовых, сроком на 36 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства погашать кредит, выплачивать предусмотренные договором проценты ежемесячно аннуитетными платежами.

(л.д.№)

В указанном договоре стороны согласовали в пункте № и соглашение о неустойке.

(л.д.№)

Ответчик с условиями кредитного договора был ознакомлен, согласился с ними под роспись, под роспись был ознакомлен с графиком платежей.

(л.д.№)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, кредит в сумме 574 000 руб. был предоставлен, что следует из выписки по счету.

Ответчик же, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанный своевременно, в установленные кредитным договором и графиком погашения кредита и уплаты процентов срок вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов, нарушил принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что повлекло образование задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме:

511 681 руб. 13 коп. – основной долг,

346 425 руб. 90 коп. – проценты,

что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, который судом проверен, указанный расчет задолженности стороной ответчика не опровергнут.

(л.д.№)

Суд относится критически к доводам ответчика, изложенным в его заявлении о несогласии с суммой долга, процентами (л.д.№), размер процентов установлен договором, расчет взыскиваемых сумм судом проверен, доказательств дополнительного погашения задолженности в заявленный в иске период ответчиком не представлено, расчет процентов и долга, который ответчик считает верным, ответчик с момента, когда ему стало известно о наличии настоящего спора и по настоящее время не представил. Ранее в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ указывал лишь на то, что задолженность образовалась по причине изменения его материального положения (л.д.№)

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что в результате нарушения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по кредиту, что в силу ч.2 ст.811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата суммы займа, поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушались сроки возврата займа, предусмотренные кредитным договором, с которым ответчик был ознакомлен под роспись.

Требования истца о досрочном возврате кредита (л.д.№) ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что соглашение о неустойке было совершено между истцом и ответчиком в письменной форме (п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, п.12 кредитного договора)

(л.д.№)

Установив, что ответчиком было допущено неисполнение своих обязательств по кредитному договору, в силу положений ч.1 ст.330 ГК РФ, 331 ГК РФ, условий кредитного договора, с которыми заемщик ФИО1 согласился под роспись, у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки кредитору.

Размер неустойки по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 355 816 руб. 57 коп., что подтверждается расчетом неустойки, который судом проверен, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено о том, что нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, является неправильным применением норм материального права.

В п.6 ст.395 ГК РФ установлено следующее: если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В силу положений п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ответчиком не исполнено денежное обязательство по погашению задолженности по кредиту и по уплате процентов, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору не производились.

(л.д.№)

В силу положений п.№ «Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (т.№ л.д.№), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен (п.№ Договора – л.д.№) и положений ст.811 ГК РФ, с момента, когда невнесение платежей по кредиту стало неоднократным, кредитор приобрел право требования досрочного погашения задолженности по кредиту.

С момента нарушения срока внесения предусмотренных договором ежемесячных платежей в силу условий заключенного сторонами договора у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки, с размером неустойки ответчик был ознакомлен под роспись и согласился с ней.

Истец просит взыскать неустойку с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№) по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№)

Как указал Конституционный Суд РФ в своем Определении от 23.06.2016 N 1365-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Статья 333 ГК Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, от 29 сентября 2011 года N 1075-О-О, от 25 января 2012 года N 185-О-О, от 22 января 2014 года N 219-О и др.).

С учетом вышеизложенных правовых положений, условий кредитного договора, с учетом положений ст.333 ГК РФ и п.6 ст.395 ГК РФ, суд приходит к выводу, что размер неустойки подлежит снижению до 275 000 руб., в остальном размере следует отказать.

В части заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.(п.1)

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.(п.2).

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор был заключен на срок Х месяцев с момента выдачи кредита. в п№ «Общих условий» установлено, что кредитный договор вступает в силу со дня его подписания и действует до исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме.

(л.д.№)

Материалами дела подтверждено, что заемщик ФИО1, принявший на себя обязательства своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные аннуитетные платежи по кредитному договору, направленные на погашение задолженности по кредиту и процентам, нарушал возложенные Кредитным договором и принятые им обязанности по своевременному и полному внесению указанных платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора, заключенного между сторонами, при таких обстоятельствах суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, заявленные истцом в суд по истечении 30 дней после предъявления ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту (л.д.№), подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты гос.пошлины, указанная госпошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Учитывая удовлетворенные исковые требования, учитывая, что если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, то расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате гос.пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 14 269 руб.62 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества АКБ «Российский капитал» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворить частично:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО)

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 133 107 руб. 03 коп. и расходы по уплате гос.пошлины в сумме 14 269 руб. 62 коп., во взыскании неустойки в остальном размере в сумме 80 816 руб. 57 коп., отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Богородский городской суд в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.М. Илюшина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>