Решение № 2-2030/2025 2-2030/2025~М-1777/2025 М-1777/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-2030/2025

Дело №2-2030/2025

УИД 73RS0013-01-2025-003702-09


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Иреневой М.А., при помощнике судьи Кечаевой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу Р., обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни», межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Р.., в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что (ДАТА) на основании кредитного договора №* выдало кредит Р. в сумме 52 521,01 руб. на срок 24 мес. под 23,35% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Задолженность ответчика по кредитному договору за период с (ДАТА) по (ДАТА) составляет 47 210,53 руб., в том числе просроченные проценты 13680,46 руб., просроченный основной долг 33530,07 руб. Р. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. ФИО4 умер (ДАТА), наследственное дело не заводилось.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА) за период с (ДАТА) по (ДАТА) (включительно) в размере 47 210,53 руб., в том числе просроченные проценты 13680,46 руб., просроченный основной долг 33530,07 руб., судебные расходы в размере 4000 руб.

Судом к участию по делу в качестве ответчиков привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», межрегиональное территориальное управление Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, участвуя в судебном заседании ранее, исковые требования не признала, указав, что не вступала в права наследования после смерти супруга. Полагала возможным погашение задолженности за счет страхового возмещения по договору страхования. Просила в иске отказать (т.1 л.д.246).

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, участвуя в судебном заседании ранее, исковые требования не признали, указав, что не вступали в права наследования после смерти отца. Просили в иске отказать.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие. Направил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку страховщику не был предоставлен полный комплект документов, в связи с чем принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не представляется возможным (т.1 л.д.215-216).

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что (ДАТА) между ПАО Сбербанк и Р. был заключен кредитный договор №*, согласно которому банк выдал Р. денежные средства в сумме 52 521,01 руб. на срок 24 мес. под 23,35% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита 24 ежемесячными равными платежами в размере 2759,83 руб.

Согласно п.12 кредитного договора при ненадлежащем исполнении условий договора предусмотрена неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что требование о письменной форме договора считается соблюденным, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии с указанной нормой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом (акцепт путем исполнения).

Поскольку применение правила об «акцепте путем исполнения» не ограничено только сферой документооборота на бумажных носителях, правило п. 3 ст. 438 ГК РФ может применяться и в случае оформления заявления клиента о предоставлении кредита (оферты) в электронной форме. В этом случае «акцепт путем исполнения» оферты может быть выражен, например, в действиях банка по зачислению суммы кредита на счет заемщика, указанный в оферте.

Таким образом, акцепт оферты в виде совершения акцептантом действий, направленных на выполнение указанных в оферте условий договора (п. 3 ст. 438 ГК РФ), допускается и тогда, когда оферта получена акцептантом в электронной форме.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в акцепте банку на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между ПАО Сбербанк и <данные изъяты>. заключен кредитный договор.

Истцом ответчику предоставлен кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность Р. по кредитному договору №* за период с (ДАТА) по (ДАТА) составляет 47 210,53 руб., в том числе просроченные проценты 13680,46 руб., просроченный основной долг 33530,07 руб.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств погашения долга в полном объеме, либо наличия задолженности в меньшем размере суду не представлено.

Оснований не доверять расчету, произведенному истцом, у суда не имеется.

Согласно записи акта о смерти №* от (ДАТА) <данные изъяты> умер (ДАТА).

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (статья 1111 ГК РФ).

Положениями статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (статья 1152 ГК РФ).

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Под владением понимается физическое обладание имуществом, в том числе и возможное пользование им. Вступлением во владение наследством признается, например, проживание в квартире, доме, принадлежащем наследодателю, или вселение в такое жилое помещение после смерти наследодателя в течение срока, установленного для принятия наследства, пользование любыми вещами, принадлежавшими наследодателю, в том числе его личными вещами.

Фактическое вступление во владение хотя бы частью наследственного имущества рассматривается как фактическое принятие всего наследственного имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно материалам дела наследственное дело после смерти Р.. не заводилось.

Материалами дела подтверждено, что ФИО4 и ответчик ФИО1 были зарегистрированы в одном помещении – <адрес>; ответчики ФИО2 и ФИО5 зарегистрированы по иному адресу.

Каких-либо доказательств того, что ФИО1, ФИО2 и ФИО5 совершили действия, направленные на принятие наследства после смерти Р.., в материалах дела не имеется.

Ответчики в судебном заседании отрицали факт принятия наследства после смерти Р.

Лиц, фактически принявших наследство, не установлено в судебном заседании.

Иных наследников, принявших наследство судом не установлено.

Принимая во внимание, что с момента смерти наследодателя до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, то имущество, оставшееся после смерти Р.. является выморочным, а ответственность по долгам Р. в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет наследник выморочного имущества – межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области.

Разрешая требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора личного страхования.

В силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 2 статьи 9 вышеназванного Закона предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования. Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховым, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Судом установлено, что Р. является застрахованным лицом по договору добровольного страхования «Защита жизни заемщика» на основании письменного заявления страхователя в соответствии с Программой страхования №* «Защита жизни заемщика» от (ДАТА). Согласно заявлению от (ДАТА) страховые риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания.

В соответствии с п.6 заявления, выгодоприобретателем по всем страховым рискам являются застрахованное лицо, наследники застрахованного лица в случае его смерти.

Из указанного заявления также следует, что ФИО6 дает свое согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями и/или частными врачами, у которых он проходил лечение, находится или находился под наблюдением сведения о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о нем или связанным с ним, отнесенные к врачебной тайне.

Согласно условиям договора размер страхового возмещения по рискам смерть составляет 52 521,01 руб.

Согласно условиям участия в Программе страхования №* «Защита жизни заемщика», а именно п. 3.5 исключения из страхового покрытия: по страховому риску «смерть» смерть застрахованного лица по причине следующих заболеваний, ранее диагностированных у застрахованного лица до даты списания за участие в программе страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени; по страховому риску «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» установление инвалидности 1 или 2 группы по причине заболеваний, ранее диагностированных у застрахованного лица до даты списания за участие в программе страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени.

Согласно записи акта о смерти причиной смерти Р.. является <данные изъяты>.

Из представленных медицинских документов следует, что до заключения договора страхования Р. не обращался в медицинские учреждения по поводу болезней, исключающих наступление страхового случая.

Из письменных пояснений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что смерть Р. является страховым случаем.

Оснований полагать, что смерть наступила в результате обстоятельств, исключающих отнесение к страховым рискам, не имеется. Договор страхования в отношении умершего не оспорен.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что смерть Р.. не является страховым случаем сторонами в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что смерть Р. является страховым случаем по договору страхования.

Из заявления Р.. усматривается, что он разрешает ПАО Сбербанк заключить в отношении него с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования, получать страховую выплату (т.1 л.д.11).

Исходя из изложенного, суд полагает, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 ГК РФ, суд не усматривает.

Принимая во внимание изложенное, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Р.., межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №*) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №*) страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору №* от (ДАТА), заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Р., в размере 47 210,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу Р., межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, ФИО1, ФИО2, ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Иренева

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2025.