Решение № 2-10/2020 2-10/2020(2-213/2019;)~М-213/2019 2-213/2019 М-213/2019 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-10/2020

Дело № 2-10/20


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гдов 11 февраля 2020 года

Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего Асадова А.Б., при секретаре Большовой К.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В Гдовский районный суд обратилось ПАО КБ «Восточный» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 20 000 (двадцать тысяч) рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 скончалась.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст.1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследником заемщика ФИО2 является ФИО1, что подтверждается копией ответа нотариуса на претензию банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитования № составляет 17 021 (семнадцать тысяч двадцать один) рубль 56 копеек.

Сумма задолженности рассчитана следующим образом:

- 10990 рублей 95 копеек - задолженность по основному долгу;

- 6030 рублей 61 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Итого: 17 021 (семнадцать тысяч двадцать один) рубль 56 копеек.

На основании изложенного просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № в размере 17 021 (семнадцать тысяч двадцать один) рубль 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 680 (шестьсот восемьдесят) рублей 86 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания извещена.

Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца и ответчика, что не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направивших: оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ФИО2 денежные средства по кредитной карте вторая (INSTANT) в размере 20 000 рублей 00 копеек сроком до востребования. ФИО2 была ознакомлена с условиями договора, данные условия её устроили, она подписала договор(л.д. 12-13).

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заключённый с ответчиком договор содержит все условия, определённые ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора).

Согласно п.4.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту - Типовые условия): кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (л.д. 15 ).

Из выписки лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 рублей 00 копеек и 19 891 рубль 80 копеек.

Согласно п.4.2 Типовых условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Согласно п.4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный день), проценты начисляются ближайшего следующего за выходным (праздничным) днём рабочего дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п.4.4.4 Общих условий, Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путём списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с установленной п.4.9 Общих условий очередностью.

Согласно п.4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента при заключении договора кредитования и тарифами Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путём внесения денежных средств через платежные организации заёмщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС, либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условием обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж по основному долгу заемщиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу составляет 10990 рублей 95 копеек; последний платеж процентов за пользование кредитными средствами заемщиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 500 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составила 6 030 рублей 61 копейка (л.д. 10-11).

Согласно представленному расчету задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 17 021 рубль 56 копеек, из которых: 10 990 рублей 95 копеек задолженность по основному долгу; 6 030 рублей 61 копейка задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 10-11).

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния администрации муниципального образования Сланцевский муниципальный район Ленинградская область, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись № (л.д.24).

Из наследственного дела № открытого нотариусом Сланцевского нотариального округа ФИО3 после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО1 о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Помимо ФИО1 наследником также является ФИО4.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО4 поступило заявление об отказе доли наследства после смерти ФИО2 в пользу дочери ФИО1

Согласно сведений из Единого государственного реестра недвижимости, находящихся в наследственном деле, ФИО2 является собственником 1/4 доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость составляет 1 185 466 рублей 35 копеек.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии о ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, принятые на себя ФИО2 обязательства по кредитному договору могут быть исполнены без её личного участия и не связаны неразрывно с её личностью, а потому и не могут быть прекращены в связи со смертью.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее-Постановление), неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п.60 Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п.61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В поданном иске ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17021 рубль 56 копеек, при этом судом учитывается, что размер данной задолженности ответчиком не оспорен и полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе и расчетом задолженности.

Из материалов наследственного дела № на умершую ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 следует, что в состав наследственного имущества после умершей ФИО2 включена 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Сведений о получении ФИО1 (дочь умершей) свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество не имеется.

Таким образом, ФИО1 является единственным принявшим наследство ФИО2 наследником, ею были унаследованы права на имущество.

Поскольку в данном случае обязательство заемщика по возврату кредита не связано с личностью должника, не прекращается его смертью, а переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику, ФИО1 принявшая в установленный законом срок наследство, соответственно стала должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору превышает стоимость принятого наследственного имущества, суду не представлено, какие-либо спорные требований относительно стоимости наследственного имущества сторонами не заявлены.

Задолженность, предъявленная истцом к взысканию составляет 17021 рубль 56 копеек, то есть размер долга наследодателя, перешедший к наследнику ФИО1, фактически не превышает стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, что не оспаривалось ответчиком, при этом суд учитывает, что стороны не предоставили как нотариусу, так и суду рыночную или кадастровую стоимость наследственного имущества, в том числе на время открытия наследства.

С учетом установленных по делу обстоятельств, положений ст.1175 ГК РФ, а также принимая во внимание наличие у истца ПАО КБ «Восточный» права на возмещение причиненных ему убытков, предусмотренного ст.12 ГК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 021 рубль 56 копеек.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика по делу подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере - 680 рублей 86 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в сумме 17 021 (семнадцать тысяч двадцать один) рубль 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 680 (шестьсот восемьдесят) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в суд апелляционной инстанции Псковского областного суда через Гдовский районный суд.

Судья: А.Б. Асадов