Решение № 2-2438/2025 2-2438/2025~М-2057/2025 М-2057/2025 от 1 октября 2025 г. по делу № 2-2438/2025

дело № 2-2438/2025

УИД 08RS0001-01-2025-004180-60


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 октября 2025 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бембеевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Асановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) от 27 декабря 2023 года <***> предоставило ФИО1 кредит в размере 2 181 667,09 руб. с возможностью увеличения лимита под 19,7 % годовых, сроком на 84 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 28 февраля 2024 года по 03 августа 2025 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 462 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 791 561 руб. По состоянию на 03 августа 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2 217 012,27 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 2 023 767,03 руб.; просроченные проценты - 133 601,65 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 30 139,21 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 125,69 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 23 324,08 руб.; неустойка на просроченные проценты - 3 986,61 руб., иные комиссии - 1770 руб.; комиссия за СМС-информирование - 298 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Совкомбанк» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 27 декабря 2023 года <***> за период с 28 февраля 2024 года по 03 августа 2025 года в размере 2 217 012,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 170,12 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации на публичных торгах.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. В исковом заявлении представитель Банка ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела видно, что 27 декабря 2023 года ПАО «Совкомбанк» заключило с ФИО1 кредитный договор <***>, в виде акцептованного заявления оферты, предоставив заемщику потребительский кредит в размере 2 181 667,09 руб. под 19,7 % годовых, сроком на 84 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности подписаны ответчиком лично простой электронной подписью.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору от 27 декабря 2023 года <***> исполнил в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно по 27 число каждого месяца вносить минимальный обязательный платеж от 48 050,45 руб. до 27 декабря 2030 года.

Однако в нарушение условий договора ответчик в установленный договором срок кредитные обязательства по уплате основного долга и процентов не исполняет, платежи по кредиту не вносит.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 27 декабря 2023 года <***> заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства.

Из заявления о предоставлении транша ФИО1 просит рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является - залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По п. 10 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом автомобиля - <данные изъяты>.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита от 27 декабря 2023 года <***> установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых - в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В нарушение условий указанного кредитного договора заемщик ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств.

27 мая 2025 года Банком в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии, которая ответчиком не исполнена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03 августа 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2 217 012,27 руб. из них: просроченная ссудная задолженность - 2 023 767,03 руб.; просроченные проценты - 133 601,65 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 30 139,21 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 125,69 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 23 324,08 руб.; неустойка на просроченные проценты - 3 986,61 руб., иные комиссии - 1770 руб.; комиссия за СМС-информирование - 298 руб..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих полное исполнение обязательств по данному кредитному договору либо наличие задолженности в ином размере, ответчиком в суд не представлено.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, представленного истцом расчета и доказательств в их обоснование ответчиком суду не представлено. В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности размера исковых требований.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору от 27 декабря 2023 года <***> в размере 2 217 012,27 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 9.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляет в Банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцептом Банком оферты о заключении договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки предоставляемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

Из карточки учета транспортного средства, представленной МРЭО ГАИ МВД по Республике Калмыкия на запрос суда по состоянию на 26 августа 2025 года, следует, что ФИО1 с 16 января 2024 года по настоящее время является собственником транспортного средства <данные изъяты>.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

Следовательно, исковые требования Банка в части обращения взыскания на заложенный автомобиль в счет погашения задолженности по кредитному договору путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 57 170,12 руб. (платежное поручение от 06 августа 2025 года № 79).

Следовательно, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита от 27 декабря 2023 года <***> за период с 28 февраля 2024 года по 03 августа 2025 года в размере 2 217 012 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 170 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по договору потребительского кредита от 27 декабря 2023 года <***> - транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Бембеева