Решение № 2-498/2023 2-498/2023~М-396/2023 М-396/2023 от 27 ноября 2023 г. по делу № 2-498/2023

24RS0060-01-2023-000476-47

гражданское дело № 2-498/2023


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Бородино 27 ноября 2023 года

Бородинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Фоменко А.А.,

при секретаре Киреёнок О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в Бородинский городской суд <адрес> к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 11.06.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 40000 рублей, под 37,0%/37,0% по безналичным/наличным расчетам со сроком до востребования.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», при этом все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Ответчик нарушал обязательства по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.08.2013 и на 19.09.2023 продолжительность просрочки составила 2433 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06.08.2013 и на 19.09.2023 продолжительность просрочки составила 1351 день

Ответчиком в погашение кредита произведена выплата в размере 256169,22 рублей.

По состоянию на 19.09.2023 задолженность ответчика составляет 58749,29 рублей, из которых просроченная ссуда 36110,67 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 18752,24 рубля, иные комиссии – 3886,38 рублей.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 58749,29 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 1962,48 рубля.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и применить последствия пропуска исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

Как следует из материалов дела, 11.06.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), согласно которому истец предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 40000 рублей под 37,0%/37,0% годовых по безналичным/наличным операциям сроком до востребования, платежный период – 25 дней, дата начала платежного периода – 12.07.2013. Льготный период 56 дней. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: процент от лимита кредитования; сумма начисленных процентов - за пользование предоставленным кредитом, в том числе при не исполнении условий льготного периода на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; пеня, начисленная на сумму неразрешенного овердрафта; сумма начисленных штрафов (при наличии); плата за присоединение к программе страхования.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 11.06.2013, которые в соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв на имя ФИО1 счет, выдав кредитную карту и предоставив кредитный лимит, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 года, а также договором присоединения от 26.10.2021.

Согласно ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», к нему переходят все права, в том числе право требования задолженности по указанному кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписки по счету следует, что ФИО1 обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняла ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 19.09.2023 образовалась задолженность в размере 58749,29 рублей, из которых просроченная ссуда 36110,67 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 18752,24 рубля, иные комиссии – 3886,38 рублей.

Проверив правильность математических операций представленного расчета, с учетом сумм, выплаченных ответчиком по спорному кредитному договору, суд находит расчет задолженности, представленный ПАО «Совкомбанк», обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

В ходе судебного разбирательства дела, относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы искового заявления, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, разрешая которое суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. п.1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

По условия договора кредитования № от 11.06.2013 срок возврата кредита определен моментом востребования, график платежей между сторонами не согласовывался и не подписывался, точный размер ежемесячных платежей не устанавливался.

Согласно выписке из лицевого счета, последний платеж по кредиту был внесен ФИО1 14.08.2017. Начиная с сентября 2017 года, обязательные ежемесячные минимальные платежи ответчиком не производились, остаток задолженности по основному долгу составил 36110,67 рублей, который и предъявлен истцом к взысканию. Также к взысканию предъявлены просроченные проценты на просроченную ссуду – 18752,24 рубля, иные комиссии – 3886,38 рублей.

Поскольку, условиями договора кредитования минимальный платеж состоит из процента от лимита кредитования, который составляет 10%, то размер минимального платежа, начиная с сентября 2017 года составит 3611,07 рублей (36110,67 рублей * 10%).

Таким образом, предъявленная к взысканию сумма основного долга в размере 36110,67 рублей подлежала погашению заемщиком в течение 10 месяцев (36110,67 рублей / 3611,07 рублей), то есть с сентября 2017 года по июнь 2018 года.

Из материалов дела следует, что истец обратился с настоящим иском 13.10.2023 путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Принимая во внимание, что заявление о выдаче судебного приказа направлено банком в мировой суд 08.12.2022 (согласно почтовому штампу на конверте), то срок исковой давности по просроченной задолженности, образовавшейся до 30 июня 2018 года, являлся пропущенным на момент обращения ПАО «Совкомбанк» к мировому судье.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что по ежемесячным минимальным платежам по декабрь 2019 года истцом пропущен срок исковой давности, является истекшим и срок исковой давности по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 18752,24 рубля, а также иные комиссии в размере 3886,38 рублей.

В силу абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд находит заявление ответчика ФИО1 о применении исковой давности обоснованным, и считает законным исковые требования истца отклонить.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий - судья А.А.Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2023 года