Решение № 2-6636/2017 2-6636/2017~М-6301/2017 М-6301/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-6636/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-6636/2017

«20» ноября 2017 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Сунчугашевой Н.Н.

при секретаре Сазанаковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России (далее – Банк), обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании ссудной задолженности. Заявленные требования мотивированы тем, что между Банком и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на выдачу кредитной карты <данные изъяты> с лимитом кредита <данные изъяты> рублей. Банк выполнил принятые на себя обязательства, однако заемщик с момента получения кредита и до настоящего времени не исполняет обязательства по уплате кредита. Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. В силу п. 3.9 за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка - <данные изъяты>%. В связи с нарушением заемщиком срока возврата очередной части займа, Банк, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки. Задолженность ответчика перед Банком по кредитной карте (счет №) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 79 421 руб. 12 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитной карте, уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 8 582 руб. 63 коп., расторгнуть договор №, заключенный между Банком и ответчиком ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя Банка, на исковых требованиях настаивает. В телефонном режиме представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, пояснила, что срок действия карты пролонгировался, лимит кредита увеличивался.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, несмотря на полученное ею судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела, что усматривается из почтового уведомления. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, не направила представителя, не ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России», согласно решению Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, переименован в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в ходе судебного заседания, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> с лимитом кредита <данные изъяты> рублей.

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв ей счет № и выдав кредитную карту <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету и информацией о полной стоимости кредита.

Согласно информации о полной стоимости кредита кредитный лимит составляет <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты>, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Договору присвоен номер №.

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (далее – Условия), утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 387 от 04.05.2010, данные Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

Пунктами 3.1, 3.2 п. 3 Условий предусмотрено, что Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя (пп. 3.3. п. 3 Условий).

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ счет, в связи с чем, был заключен договор № на выдачу карты с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, который был пролонгирован, лимит кредита увеличен.

Исходя из п.п. 3.6, подп. 4.1.4 пп.4.1 п. 4 Условий держатель карты принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, в счет погашения кредита.

Из содержания общих положения Условий, п. 4.1.3, 4.1.4 следует, что срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора №, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт на территории Красноярского края, Республик Хакасия и Тыва № 82-9-А процентная ставка по кредитным картам <данные изъяты> установлена в размере <данные изъяты>% годовых, неустойка – в размере удвоенной ставки за пользование кредитом.

В силу с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 4.1.5 пп. 4.1 п. 4 Условий кредитования держатель карты принял на себя обязательства досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 со дня получения кредитной карты неоднократно нарушала исполнение обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом суммы задолженности.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитной карте (счет №) составила 79 421 руб. 12 коп., из которых 69 787 руб. 78 коп. – просроченный основной долг, 7 382 руб. 60 коп. - просроченные проценты, 2 250 руб. 74 коп. – неустойка.

У суда отсутствуют основания не доверять произведенному истцом расчету, обоснованность которого подтверждена представленными документами, в связи с чем, данный расчет суд признает арифметически верным и принимает за основу при вынесении решения.

Определением мирового судьи судебного участка № г. Абакана от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего от ФИО1 возражения отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 задолженности по кредитной карте (счет №) в размере 79 421 руб. 12 коп.

Данное обстоятельство, в силу ст.ст. 129, 24 ГПК РФ, послужило основанием для обращения Банка в Абаканский городской суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1, уклонившись от явки в судебное заседание, не представила суду как возражений относительно существа заявленных истцом требований, так и доказательств исполнения своих обязательств по кредитной карте. Сумма задолженности, размер неустойки, ответчиком также оспорены не были.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № (счет №) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование Банка о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В силу подп.1 п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из подп. 5.2.5. пп.5.1. п.5 следует, что при нарушении Держателем данных Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк имеет право, в том числе, направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты Банку.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и расторжении договора, что подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений. Поскольку ответа на требование истца не последовало, доказательств обратного суду не представлено, истец обратился в суд с исковым требованием о расторжении кредитного договора.

Таким образом, требование п. 2 ст. 452 ГК РФ об обязательном досудебном порядке расторжения договора Банком соблюдено.

Учитывая значительную сумму кредита, а также длительность несвоевременного исполнения заемщиком условий договора в части возврата банку денежных средств, несмотря на направление заемщику письменного извещения о расторжении договора до обращения в суд с данным требованием, а также обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание долга по кредитному договору, о чем должнику было известно, суд считает, что нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным, а потому исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, в том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт оплаты Банком при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 8 582 руб. 63 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России, и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России, сумму задолженности по кредитной карте № (счет №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 421 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 582 руб. 63 коп., а всего 88 003 (восемьдесят восемь тысяч три) руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Н.Н. Сунчугашева

Мотивированное решение составлено и подписано 23.11.2017 г.