Решение № 2-1424/2019 2-1424/2019~М-1225/2019 М-1225/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-1424/2019

Дело 2-1424/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

Судьи Сладковой Е.Г.,

При секретаре Матюшенко С.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращение взыскания на заложенное имущество, -

У с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращение взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировало тем, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.1 кредитного договора заемщику был предоставлен кредит «приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 1 000 000 рублей под 13,75% годовых на приобретение объектов недвижимости – жилого дома (кадастровый №) с земельным участком (кадастровый №), расположенных по адресу: ЕАО, <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 12 месяцев при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа без увеличении срока кредитования. В соответствии с п.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №) с земельным участком (кадастровый №), расположенных по адресу: ЕАО, <адрес>. Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.2.1 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 1369 000 рублей. Таким образом, на момент заключения кредитного договора залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 1 232 100 рублей. Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ноябре 2018г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

Определением от 25.06.2019 к участию в деле в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО1

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик ФИО2 действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1 исковые требования признала, суду пояснила, что с суммой задолженности согласна.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 рублей сроком 180 месяцев под 13,75 % годовых, на приобретение жилого дома с земельным участком, находящиеся по адресу: ЕАО, <адрес>.

В соответствии с условиями договора погашение суммы кредита должно производится ежемесячно с уплатой процентов (п. 4.1 договора). При несвоевременном внесении платежа заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (п. 4.3 договора). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору в залог спорный дом с земельным участком, залогодатель ФИО2 действующая за себя и свою несовершеннолетнюю дочь (п. 2.1.2 договора).

Выдача кредита ФИО2 подтверждается представленными в суд документами.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчики заключили с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение об изменении условий кредитования.

Согласно материалам ответчик вышли на просрочку кредита в ноябре 2018г., более 6 месяцев не оплачивает основной долг. Заемщик частично производит оплату, последний платеж по договору произведен в апреле 2019г.

Из представленных истцом расчетов установлено, что долг по кредитному договору составляет <***>, 85 руб., из них просроченный основной долг составляет 531 382, 84 руб., просроченные проценты – 157 097, 48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 9 388, 68 руб., неустойка за просроченные проценты 23 649, 85 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражений относительно расчетов ответчиком в суд не представлено. Расчет судом проверен и принимается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

К существенным условиям договора займа закон относит обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму (ст. 807 ГК РФ).

Таким образом, требование ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст.69.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка предоставленных на приобретение указанных объектов недвижимости, находится в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст.54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Из представленных документов следует, что спорный кредит предоставлен для приобретения жилого дом с земельным участком, расположенного по адресу: ЕАО, <адрес>.

В судебном заседании установлено, что дом с земельным участком принадлежит на праве долевой собственности ФИО2 и несовершеннолетней ФИО3

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 1 369 000 рублей.

В соответствии с ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено возражений относительно стоимости предмета залога. Ответчик согласилась с оценкой предмета залога в размере 1 232 100 рублей (90% от 136900 рублей).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика необходимо взыскать сумму долга по кредитному договору – <***>, 85 руб. (531 382, 84+157097,48+33038,53). Взыскание подлежит обращению на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 232 100 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков необходимо взыскать судебные расходы, в виде государственной пошлины в сумме 16 415,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-197 ГПК РФ, суд, -

Р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращение взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредиту в сумме <***> рублей 85 копеек, судебные расходы в размере 16 415 рублей 19 копеек, всего 737 934 рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом (кадастровый №) с земельным участком (кадастровый №), принадлежащие на праве долевой собственности ФИО2, ФИО1, расположенные по адресу: Еврейская автономная область, <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 232 100руб.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г. Сладкова