Решение № 2-3882/2024 2-467/2025 2-467/2025(2-3882/2024;)~М-3177/2024 М-3177/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-3882/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2025 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Прямицыной Е.А.,

при секретаре Буколовой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-467/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО ХКФ Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 84 959 руб., под процентную ставку 36,60 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 84 959 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 10 959 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены: заявка, спецификация товара и график погашения. С содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования, ФИО2 ознакомлена и согласна.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 5 074,72 руб., с ДД.ММ.ГГГГ 5 073,02 руб.

В период действия договора, заемщиком были подключены (активированы) дополнительные услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по почте, стоимостью 29 руб.

Ссылается на то, что в нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что следует из выписки по счету.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено не было.

Обращает внимание, что по графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования кредитными средствами, а именно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 664,74 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по договору составляет 120 027,60 руб., из которых 77 351,37 руб. – сумма основного долга, 12 886,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 15 664,74 руб. – убытки банка, штраф – 13 950,75 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

На основании изложенного просит суд взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 027,60 руб., из которых 77 351,37 руб. – сумма основного долга, 12 886,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 15 664,74 руб. – убытки банка, штраф – 13 950,75 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 600,83 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в представленном исковом заявлении просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила.

В силу положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

На основании статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 84 959 руб. под процентную ставку 36,60 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 84 959 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 10 959 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, ФИО2 обязалась возвратить выданную ему сумму кредита и выплачивать начисленные проценты согласно графику платежей, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены: заявка, спецификация товара и график погашения. С содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования ФИО2 ознакомлена и согласна.

По кредитному договору банк открывает или использует ранее открытый лицевой счет заемщика, использует данный счет исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов между заемщиком и банком, торговой организацией, страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре (дополнительному соглашению к нему) (п. 1.1 Общих условий договора).

По условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета, в соответствии с индивидуальными условиями договора. Данное списание производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике платежей.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составляет 5 074,72 руб., с ДД.ММ.ГГГГ 5 073,02 руб.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела II условий договора).

Судом установлено, что в период действия договора заемщиком были подключены (активированы) дополнительные услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по почте, стоимость которых составляет 29 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В силу пункта 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Данный кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, сторонами не оспорен.

С учетом вышеуказанных норм права, а также положений статей 158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 84 959 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 74 000 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, оплатив их за счет кредита, а именно 10 959 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, банком не получены проценты по кредиту за период пользования кредитными средствами, а именно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 664,74 руб., что является убытками банка.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что задолженность заемщика по договору составляет 120 027,60 руб., из которых 77 351,37 руб. – сумма основного долга, 12 886,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 15 664,74 руб. – убытки банка, штраф – 13 950,75 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

Проверив представленный расчет, суд находит его обоснованным и математически верным. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик ФИО2 допускала нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом по договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить. При этом оснований для снижения размера неустоек суд не усматривает, соответствующее ходатайство ответчиком не заявлено.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 4 600,83 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем по правилам ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца ООО ХКФ Банк.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 027,60 руб., из которых: 77 351,37 руб. – сумма основного долга, 12 886,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 15 664,74 руб. – убытки банка, штраф – 13 950,75 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 600,83 руб., а всего взыскать 124 628 руб. 43 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Прямицына Е.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ