Решение № 2-475/2018 2-475/2018~М-352/2018 М-352/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-475/2018

№ 2-475/2018


Решение

Именем Российской Федерации

заочное

ДД.ММ.ГГГГ года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Назаровой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов - конкурсного управляющего коммерческого банка «АйМаниБанк» (ООО) к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов - конкурсный управляющий коммерческого банка «АйМаниБанк» (ООО) обратилась в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному им с коммерческим банком «АйМаниБанк» (ООО) (далее – КБ «АйМаниБанк» (ООО), банк), обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <данные изъяты>. Исковые требования мотивированы неисполнением обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом автомобиля. На ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 1058114 рублей 52 копейки, в том числе основной долг в размере 416662 рубля 76 коп.; проценты в размере 102807 руб. 55 коп.; неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 384231 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 154412 руб. 30 коп. Со ссылкой на ст.ст. 309,322,323,334,348,810,819 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1058114 рублей 52 копейки, в том числе основной долг – 416662 руб. 76 коп.; проценты – 102807 руб. 55 коп., неустойки – 538644 руб. 21 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом г.Москвы ФИО1, не участвовала, при подаче иска просила рассмотреть его без участия представителя истца, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом по адресу регистрации.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.

Третье лицо – ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена.

Суд счёл возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

КБ «АйМаниБанк» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО3 кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 715510 руб. сроком до 29.10.2018 года под 25,5% годовых. Кредит предоставлен на приобретение автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты> с передачей в залог автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательства по погашению задолженности по договору. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту- 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п.3.5 заявления-анкеты). Договор заключен путем подписания заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в КБ «АйМаниБанк» (ООО) (далее – Условия).

Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно по графику платежей (п.<данные изъяты> Условий).

Для погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты в графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств не менее размера очередного платежа (п.<данные изъяты> Условий).

В силу п.<данные изъяты> Условий банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу с последующим письменным уведомлением заемщика об этом в течении 30 дней после факта передачи (л.д.<данные изъяты>).

Из п.<данные изъяты> заявления-анкеты следует, что заемщик просит заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 420000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с условиями. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в пунктах 2 и 3 настоящего заявления и условий (л.д.<данные изъяты>).

Договор является заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в пунктах 2 и 3 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком заемщику кредита путем зачисления сумм кредита на счет (п.6 заявления-анкеты) (л.д.<данные изъяты>).

Сумма кредита в размере 715510 руб. зачислена ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д<данные изъяты>).

Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, содержащее реквизиты для перечисления денежных средств, направлено в адрес ФИО3 Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» 15.06.2017г., что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 15.06.2017г.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

ФИО3 были приняты все условия кредитного договора и изменение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует внесение платежей по новому графику согласно выписке по счету.

Из материалов дела усматривается, что ФИО3 обязательства по погашению предоставленного кредита и уплате начисленных процентов регулярными платежами путем обеспечения наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту, не исполнялись.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение предусмотрено и п. <данные изъяты> Условий: банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в установленные сроки.

По расчету истца за заемщиком ФИО3 имеется задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1058114 руб. 52 коп., в том числе основной долг – 416662 руб. 76 коп., проценты – 102807 руб. 55 коп. Проверив расчёт в части исчисления размера основного долга и процентов, изучив выписку по счету, суд полагает его правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

При этом, как следует из отзыва Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов на встречное исковое заявление, 31.10.2016г. ответчиком был совершен последний платеж по кредитной задолженности в размере 21200 рублей (17202,28 руб. + 3997,7 руб.), который отражен в расчете задолженности и выписке по счету.

После 31.10.2017г. платежи по договору не вносились.

Согласно п.3 ст.405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

В соответствии с подп.1 п.1, п.2 ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия у кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Однако, ФИО3 подтверждений о принятии достаточных разумных мер для исполнения обязательств в соответствии с положениями ст.327 ГК РФ не представлено. Принятые ею меры, о которых заявлено в возражениях на исковое заявление не могут быть признаны как добросовестное исполнение своих обязательств.

Согласно представленному истцом расчету неустойки он произведен исходя из ставки 0,5% за каждый день просрочки. По состоянию на 19.04.2017г. расчет неустойки за несвоевременную оплату кредита составляет 384213 руб. 91 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту составляет 154412 руб. 30 коп.

Таким образом, сумма задолженности на 19.04.2018г. в общем размере составила 1058114 рублей 52 копейки.

По делу имеются достаточные основания для уменьшения размера заявленных по взысканию неустоек.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 75 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая размер задолженности, период ее образования, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служить средством обогащения, суд считает необходимым снизить размеры неустоек, заявленных ко взысканию.

Таким образом, с учетом всех обстоятельств дела, размера не выполненных надлежащим образом обязательств, допущенной просрочки, а также размера начисленных процентов за пользование кредитом, определенный истцом, то размер неустоек за несвоевременную оплату кредита и процентов по кредиту в общем размере 538644 руб. 21 коп. не в полной мере соответствует балансу интересов сторон и подлежит снижению до общей суммы 53867 руб. (задолженность за несвоевременную оплату кредита 38423 руб. и задолженность за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 15444 руб.).

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль №, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <данные изъяты>.

Согласно сведениям ГИБДД РФ автомобиль находится в собственности ФИО2 <данные изъяты>.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в частности, статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в связи с уменьшением неустойки, оснований для распределения расходов по оплате государственной пошлины в пропорциональном порядке у суда не имеется.

С ответчика ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 19491 рубль.

Определением Алатырского районного суда Чувашской Республики от 05.11.2018г. встречное исковое заявление ФИО2 <данные изъяты> к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов - конкурсного управляющего коммерческого банка «АйМанибанк» (ООО) об обязании произвести перерасчет - оставлено без рассмотрения.

Руководствуясь ст.ст.194–199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов - конкурсного управляющего коммерческого банка «АйМаниБанк» (ООО) к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу коммерческого банка «АйМаниБанк» (общества с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № от 28.10.2013 года по состоянию на 19.04.2018 года: основной долг – 416662 рубля 76 копеек, проценты – 102807 рублей 55 копеек, неустойку на основной долг – 38423 рубля; неустойку на проценты – 15444 руб., в счет возврата государственной пошлины 19491 рубль, всего 592828 рублей 31 копейку.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>-55, <данные изъяты> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2 <данные изъяты>.

В удовлетворении остальных исковых требований Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов - конкурсного управляющего коммерческого банка «АйМаниБанк» (ООО) к ФИО2 <данные изъяты> отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Алатырский районный суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Алатырский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Н.М. Назарова