Решение № 2-4291/2017 2-4291/2017~М-3659/2017 М-3659/2017 от 27 августа 2017 г. по делу № 2-4291/2017

дело № 2-4291/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» августа 2017 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Черняковой К.Н.

при секретаре Кондрашовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни», о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – истец, ФИО1) обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ответчик, ПАО «Сбербанк России», Банк,) Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», ответчик), о защите прав потребителей. В обоснование заявленных исковых требований ссылается на то, что ... г. между ней и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ей потребительский кредит в сумме 171 000 руб. на цели личного потребления, на срок 60 месяцев. В условие кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, и Банком была списана со счета сумма в размере 25 564,50 руб. в качестве оплаты комиссии. ... г. между ней и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ей потребительский кредит в сумме 470 311 руб. на цели личного потребления на срок 60 месяцев. В условие кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, и Банком была списана со счета сумма в размере 70 311,49 руб. в качестве оплаты комиссии. Одновременно с заключением кредитных договоров с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» были оформлены страховые полисы по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия по Кредитному договору от ... г. № составила 25 564,50 руб., а по Кредитному договору от ... г. № составила 70 311,49 руб. была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. Вместе с тем информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей страховой премии, формула расчета премии до нее не доводилась. У нее не было возможности выразить свою волю в виде отказа ил согласия с данными условиями договора. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Считает, что включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит норме ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя». Заемщик считает, что банк поставил заемщика в такие условия, при которых подписание кредитного договора влечет за собой подписание бланка согласия на подключение к программе страхования, в связи с этим считает услугу по подключению к программе страхования навязанной банком. Направленные в адрес ответчиков претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы коллективного страхования, в связи с утратой интереса, оставлены ответчиками без удовлетворения. Учитывая изложенное, просила суд взыскать с ответчиков часть суммы платы за подключения к Программе коллективного страхования в размере 75 742,27 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 1680 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила суду заявление о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие. В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, представила в суд возражения, согласно которому страхование заемщика осуществляется на основании заявления заемщика и является добровольным. Сумма комиссии за подключение к программе добровольного страхования была принята от заемщика после того, как было получено письменное волеизъявление заемщика на подключение к программе. Отказ клиента от услуги не является основанием для отказа в выдаче кредита. Подключение к Программе страхования возможно, как на стадии заключения кредитного договора, так и в период обслуживания уже действующего кредитного договора. Истец ничем не подтверждает довод о том, что выдача кредита была поставлена под условие подключения к Программе страхования и не представляет доказательств подтверждающих факт принуждения заключить договор страхования. Для подключения к программе добровольного страхования истцом было подано заявление на страхование. Данное заявление указывает на инициативу именно истца на приобретение услуги по страхованию. На основании заявления истец был застрахован в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» по Программе страхования жизни и здоровья заемщика. Данное заявление не является неотъемлемой частью кредитного договора. К действиями Банка по подключению заемщиков к программам страхования нормы об агентских отношениях не применимы. Банк подключая заемщиков к программам страхования, выступает не как агент, а как страхователь. Подключение заемщика к программе страхования было осуществлено по поручению и на основании заявления заемщика, плата за оказание этой услуги производилась самими заемщиком, а не страховщиком.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил суду возражение на исковое заявление, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований. В отношении ответчика дело слушается в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав сторону, исследовав материалы настоящего гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 60 ГПК РФ предусмотрено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В процессе состязательности суд не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из положений ст. 9 Федерального закона 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, не оспаривается сторонами, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор от ... г. № (далее - Кредитный договор от ... г. №) на индивидуальных условиях «потребительского кредита». Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора). Индивидуальные условия договора потребительского кредита: размер кредита –171 000 руб. (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления (п. 2); процентная ставка – 19,50 % годовых (п. 4 Договора) (л.д. 13-16).

В п. 2.1 Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика физического лица указано, что участие физического лица в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставлении иных банковских услуг (л.д. 20). Согласно п.5.1 участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, поданного в течение 14 дней с даты подачи заявления в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования (лд.22). Также, ... г.. истцом подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № на период действия – 60 месяцев (л.д.18-17), тем самым она выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит ОАО «Сбербанк России» заключить в отношении ее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в соответствии с условиями, изложенными в данном Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика». Истец своей подписью подтверждает, что ей понятны и он согласен с тем, на каких условиях с ним заключается договор страхования, что она уведомлёна о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми она была ознакомлена до подписания настоящего заявления, на назначение указанных в заявлении выгодоприобретателей, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, что она ознакомлена и согласна с условиями участия в программе добровольного страхования, в том числе, с тем, что участие в программе добровольного страхования не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг, как рассчитывается плата за подключение к программе страхования, согласна оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 25 564,5 руб. за весь срок страхования. Также разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена, в том числе путем списании со счета вклада, за счет предоставленного кредита ПАО «Сбербанк России», что в случае неоплаты, ПАО «Сбербанк России» не обязан заключать в отношении нее договор страхования. На каждой странице заявления имеется личная подпись ФИО3, а также имеется ее подпись под пунктом о вручении ей второго экземпляра заявления от ... г.. Согласно выписке из лицевого счета по номеру кредитного договора ФИО3, ей ... г.. произведено зачисление 171 000 руб.

Также, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор от ... г. № (далее - Кредитный договор от ... г. № ) на индивидуальных условиях «потребительского кредита». Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора). Индивидуальные условия договора потребительского кредита: размер кредита – 470 311 руб. (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления (п. 2); процентная ставка – 19,90 % годовых (п. 4 Договора) (л.д. 24-27). В п. 2.1 Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика физического лица указано, что участие физического лица в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставлении иных банковских услуг (л.д. 20). Согласно п.5.1 участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, поданного в течение 14 дней, с даты подачи заявления в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования (л.д. 33). Также, ... г. истцом подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на период действия – 60 месяцев (л.д. 29-30, тем самым она выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит ОАО «Сбербанк России» заключить в отношении ее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в соответствии с условиями, изложенными в данном Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика». Истец своей подписью подтверждает, что ей понятны и она согласна с тем, на каких условиях с ней заключается договор страхования, что она уведомлёна о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания настоящего заявления, на назначение указанных в заявлении выгодоприобретателей, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, что она ознакомлена и согласена с условиями участия в программе добровольного страхования, в том числе, с тем, что участие в программе добровольного страхования не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг, как рассчитывается плата за подключение к программе страхования, согласена оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 70 311,49 руб. за весь срок страхования. Также разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена, в том числе путем списании со счета вклада, за счет предоставленного кредита ПАО «Сбербанк России», что в случае неоплаты, ПАО «Сбербанк России» не обязан заключать в отношении нее договор страхования. На каждой странице заявления имеется личная подпись ФИО3, а также имеется ее подпись под пунктом о вручении ему второго экземпляра заявления от ... г.. Согласно выписке из лицевого счета по номеру кредитного договора ФИО3, ей ... г.. произведено зачисление 472 311,08 руб.

В силу п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч.ч. 8, 12 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Обращение ФИО1 с заявлением о страховании свидетельствует о добровольном выборе условия обеспечения исполнения кредитного обязательства. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии у истца права выбора Страховой компании, либо невозможности отказаться от услуги подключения к Программе Страхования в зависимости от предоставления банковской услуги, ФИО1 в суд не представила. Заявление ФИО1 свидетельствует об ее желании и добровольности подключиться к Программе Страхования.

Несмотря на обеспечение обязательства договором страхования, заемщик ФИО1 от оформления кредитных договоров и поручения кредита не отказалась, собственноручно подписав заявления на страхование, содержащие пункты о включении суммы платы за подключение к программе страхования в размере 25 564,5 руб. и 70 311,49 руб. за весь срок кредитования в суммы выдаваемых кредитов.

... г. истец в адрес ответчиков направил претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи утратой интереса (л.д.7-12).

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Однако пунктом 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Оспариваемое ответчиком требования в части подключения к программе коллективного добровольного страхования не противоречат действующему законодательству, в том числе и Закону РФ «О защите прав потребителей», отражает добровольность и свободу выбора при оказании финансовой услуги по кредитованию на потребительские нужды, а также услуги по страхованию.

Истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре и о содержании его условий, условиях страхования, доведена информация о размере платы за присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, страховой сумме, периоде страхования. При заключении договора у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным подключением к программе страхования. Предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию. Страхование жизни и здоровья Заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, что не противоречит нормам Федерального закона от 02.12.1990г № "О банках и банковской деятельности".

Из Указания Банка России от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» также следует, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем установленный п.1 настоящего Указания (п.2).

Такое условие ответчиками предусмотрено, гражданин вправе в течение 14 дней обратиться за расторжение договора страхования и возврата 100% уплаченной страховой премии, тогда как истец с таким заявлением обратился более чем через 1 год и 4 месяцев по Кредитному договору от ... г. № и более чем через 11 месяцев по Кредитному договору от ... г. №, что не соответствует условиям страхования, в чём ему обоснованно было отказано.

Таким образом, относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договоров ФИО1 не разъяснены условия договора страхования, либо она была лишена возможности от данного страхования отказаться, заключить кредитный договор без договора страхования, по материалам дела не усматривается, что исключает удовлетворение требований о взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 75 742,27 руб. Доказательств того, что истец обращался в банк с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья и получил отказ, материалы дела не содержат.

Позиция истца о том, что у истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с условиями подключения к Программе страхования, и указание на то, что подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условия, не может быть принята во внимание в связи с тем, что в силу положений Закона о защите прав потребителей, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Исходя из содержания условий кредитных договоров следует, что ответчик рассчитывает и доводит до клиента полную стоимость кредита в процентах годовых. Полная стоимость кредита указывается в соответствующем поле Согласия Заемщика и показывает размер расходов клиента, рассчитанный, исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате ежемесячных платежей в течение всего срока кредита. При этом в расчет включены обязательные платежи клиента по кредиту, размеры и сроки уплаты которых известны банку на момент заключения договора: по погашению кредита, включая кредит на уплату страхового взноса в пользу страховщика (при наличии страхования), по уплате процентов за пользование кредитом. Перечень и размеры платежей клиента, не включаемых в расчет полной стоимости кредита, указаны в Тарифах банка.

Доказательств того, что ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» нарушил права ФИО1, истцом не представлено, исковое заявление и приложенные к нему документы таких доказательств не содержат. Истец ФИО1 в суд не явилась, свою позицию не поддержала, достаточных и допустимых доказательств, предусмотренных гл. 6 ГПК РФ, суду не представил.

Суд также исходит из того, что оспариваемый истцом пункты договора в полной мере соответствует изложенному в п. 1 ст. 421 ГК РФ принципу свободы договора, заключен по соглашению сторон, не противоречит положениям ГК РФ, Закона о защите прав потребителей.

Судом не установлено, что заключение спорного договора было сопряжено с нарушением каких-либо прав истца как потребителя банковской услуги. При этом ФИО1 вопреки требованиям ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств неправомерного поведения кредитной организации, имевшего место при заключении кредитного договора.

Установленные по делу обстоятельства и указанные выше нормы права свидетельствуют об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании в пользу истца части суммы платы на подключение к Программе коллективного страхования в размере 75 742,27 руб.

Суд отмечает, что истец добровольно принял решение о заключении данного договора на условиях, изложенных в нем, с ними был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись заемщика. Доказательств наличия у заемщика волеизъявления внести изменения в условия договора, суду представлено не было. Также отсутствуют основания полагать, что на момент заключения данного договора и во время пользования кредитом истец был лишен возможности отказаться от заключения договора, воспользовавшись своим правом, предусмотренным ст. 421 ГК РФ или обратиться в иную кредитную организацию. В материалы дела не представлено доказательств понуждения истца к заключению данного договора. Следовательно, утверждение истца о том, что договор заключен с нарушением баланса сторон, опровергается материалами дела.

Заявленные истцом требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит, поскольку исходя из постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... г. № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

В соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

Вместе с тем, истцом не предоставлено доказательств как наличия нравственных и физических страданий, так и наличия вины Банка.

С учетом вышеизложенного в совокупности, а так же принимая во внимание, что ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не были нарушены права истца как потребителя, и поскольку в удовлетворении основного требования требований о взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 75 742,27 руб. суд отказывает, то также полагает отказать в удовлетворении производных от основного требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы, стоимости оплаты нотариальных расходов в размере 1680 руб.

Поскольку к возникшим между истцом и ответчиком правоотношениям применяется Закон Российской Федерации от ... г. № «О защите прав потребителей», то истец в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче иска, поэтому в соответствии с положениями ч. 4 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, подлежит возмещению за счет средств местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни», о защите прав потребителей, полностью.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 сентября 2017 года.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья К.Н. Чернякова