Решение № 2-234/2025 2-234/2025~М-213/2025 М-213/2025 от 12 августа 2025 г. по делу № 2-234/2025

36RS0015-01-2025-000423-92

2-234/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский

06 августа 2025 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Косачевой Ю.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1806735 рублей 92 копейки и расходов по оплате госпошлины в размере 53067 рублей 36 копеек, а также об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 1150004 рубля 14 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что 18.11.2024 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1443499 рублей 75 копеек под 34,9 % годовых сроком на 60 месяца под залог транспортного средства МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.01.2025, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.01.2025, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 84533 рубля 92 копейки.

По состоянию на 17.06.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1806735 рублей 92 копейки, из них: 745 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счета; 18572 рубля 08 копеек - иные комиссии; 259605 рублей 80 копеек - просроченные проценты; 1439900 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность; 30526 рублей 68 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду; 103 рубля 27 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 17419 рублей 90 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 10186 рублей 95 копеек - неустойка на просроченные проценты; 28183 рубля 22 копейки – неразрешенный овердрафт; 1493 рубля 02 копейки – проценты по неразрешенному овердрафту.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 18.11.2024, заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №. Акцептом данного заявления является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1150004 рубля 19 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 21.01.2025 по 17.06.2025 в размере 1806735 рублей 92 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 53067 рублей 36 копеек; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 1150004 рубля 19 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Истец, ПАО Совкомбанк, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, в тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, л.д. 6.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований. Показал суду, что выплаты по кредитному договору перестал производить из-за сложившегося тяжелого материального положения.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд полагает возможным проведение судебного заседания при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 18.11.2024 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1443499 рублей 75 копеек под 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет от 28766 рублей 53 копеек до 55133 рублей 67 копеек, дата оплаты МОП – ежемесячно по 18 число каждого месяца включительно.

ФИО1, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученные денежные средства в полном объеме и оплатить проценты, начисляемые на сумму основного долга.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автотранспортного средства МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №, регистрационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>.

Пункт 11 индивидуальных условий договора предусматривает цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

Согласно пункта 12 индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет неустойку в размере 20 % годовых, л.д. 54-55.

Согласно заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик просил о перечислении денежных средств в размере 1439900 рублей 00 копеек на счет №, л.д. 56.

Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету за период с 18.11.2024 16:13:50 по 17.06.2025 00:00:00, л.д. 12.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ФИО1 допускал просрочку платежей, несвоевременно вносил платежи по кредиту, то есть ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору. В результате по состоянию на 17.06.2025 имеется задолженность в размере 1806735 рублей 92 копейки, из которых комиссия за ведение счета 745 рублей 00 копеек, иные комиссии 18572 рубля 08 копеек, просроченные проценты 259605 рублей 80 копеек, просроченная ссудная задолженность 1439900 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 30526 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 103 рубля 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду 17419 рублей 90 копеек, неустойка на просроченные проценты 10186 рублей 95 копеек, неразрешенный овердрафт 28183 рубля 22 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту 1493 рубля 02 копейки, л.д. 10-11.

Каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, ответчиком суду не представлено. Расчет суммы задолженности, приложенный к исковому заявлению, математически верен, ответчиком не оспаривается, суд находит его обоснованным. Иных сведений, опровергающих размер долга, ответчиком суду не представлено, возражений относительно неверного расчета суммы долга не заявлено.

26.03.2025 ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, л.д. 59.

До настоящего времени требование не исполнено, сумма задолженности заемщиком не погашена.

По сведениям из Единого федерального реестра сведений о банкротстве ответчик ФИО1 банкротом не является, л.д. 72.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 329, 421 ГК РФ стороны при заключении договора вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрены различные способы обеспечения исполнения обязательств, что является гарантией прав кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

По настоящему делу обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 348 ГК РФ, ответчиком суду не представлено, не добыто их и в суде.

В соответствии с выпиской из лицевого счета нарушение обязательств по уплате задолженности ФИО1 стал допускать с января 2025 года, вносил платежи в сумме, меньше МОП, последний платеж произвел 18.05.2025 в сумме 6500 рублей, после чего оплату не производил вообще, сумма фактически внесенных денежных средств за весь период действия оговора составляет 84533 рубля 92 копейки, л.д. 10. Таким образом, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % от размера стоимости заложенного имущества.

Согласно справки МРЭО ГИБДД № 3 ГУ МВД России по Воронежской области № 3/1502 от 04.07.2025, автомобиль МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №, регистрационный номер №, зарегистрирован за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, л.д. 77.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).

В связи с тем, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Согласно пункту 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Поскольку представленными доказательствами подтверждено, что заемщик не выполняет должным образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера стоимости заложенного имущества, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №, регистрационный номер №, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <***> от 18.11.2024 путем продажи с публичных торгов.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении с иском в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 53067 рублей 36 копеек (платежное поручение № 19 от 19.06.2025, л.д. 28, которая подлежит взысканию с ответчика, исковые требования которого удовлетворены.

Кроме того, ответчик ФИО1 полностью признал исковые требования.

В соответствии со статьей 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мирового соглашения сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При рассмотрении настоящего гражданского дела не установлено причин, препятствующих принятию судом признания иска. Судом признание иска принято, что согласно части 3 статьи 173 ГПК РФ влечет принятие решения об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан 01 июля 2015 года отделением УФМС России по Воронежской области в Грибановском районе, код подразделения 360-017, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/счет <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 18 ноября 2024 года за период с 21 января 2025 года по 17 июня 2025 года в общей сумме 1806735 (один миллион восемьсот шесть тысяч семьсот тридцать пять) рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан 01 июля 2015 года отделением УФМС России по Воронежской области в Грибановском районе, код подразделения 360-017, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/счет <***>), государственную пошлину в размере 53067 (пятьдесят три тысячи шестьдесят семь) рублей 36 копеек.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на заложенное имущество, автомобиль МАЗ 6303040, 2001 года выпуска, VIN: №, регистрационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд через Грибановский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: п/п Э.В. Дорофеева

Мотивированное решение составлено 13 августа 2025 года.

Копия верна: Судья:

Секретарь: