Решение № 2-1967/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-1967/2019

Дело № 2-1967/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2019 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аликиной Н.А.,

при секретаре Низовцевой Т.А.,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 149 904 рублей 94 копеек; процентов за пользование кредитом по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 311 320 рублей 66 копеек; неустойки по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 17 100 рублей, расходов по оплате государственной пошлины. Требование мотивированно тем, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО2 заключили договор кредитной карты № №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлением-анкетой, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», и размере, установленном Условиями обслуживания. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. По состоянию на (дата) размер задолженности ответчика перед истцом составляет 478 325 рублей 50 копеек, из них: 149 904 рубля 84 копейки - задолженность по основному долгу; 311 320 рублей 66 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 17 100 рублей - сумма неустойки. (дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО1 (Агент) заключен агентский договор № №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. (дата) между Банком и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от (дата) определением мирового судьи от (дата) судебный приказ в отношении ответчика отменен.

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, общество извещено, представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что что (дата) ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО2 заключили договор кредитной карты № №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту MasterCard Gold с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей (л.д. 20-21).

Кредитная карта получена ответчиком (дата), что подтверждается распиской (л.д. 22).

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-анкете, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», а также Условиях обслуживания.

В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Полная стоимость кредита – 32,53 % годовых (л.д. 21-22).

Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО «ЭКОПРОМБАНК», и размере, установленном Тарифами (п. 2.7 заявления-анкеты).

Проставлением своей подписи в заявлении о предоставлении услуги кредитная карта ответчик подтвердила, что ознакомлена с указанными выше документами, являющимися составными частями договора кредитной карты, присоединяется к ним в целом, обязуется их соблюдать (п. 2.10).

Согласно Условиям обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (л.д. 37об.) при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности начисляются проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 50%. Штраф за пропуск оплаты/неоплату минимального платежа и процентов за пользование кредитом составляет 300 рублей.

По условиям договора ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Условиями, с которыми должник была ознакомлена и экземпляры которых получила на руки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 38-41).

(дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО1 (Агент) заключен агентский договор № №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

(дата) между Банком и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от (дата) (л.д. 17).

В материалы дела представлены сведения о том, что ответчик уведомлена об уступке прав требований по договору кредитной карты, указаны банковских реквизиты ООО «Реальные инвестиции» для оплаты задолженности (л.д. 19).

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на (дата) размер задолженности ответчика ФИО2 перед истцом составляет 478 325 рублей 50 копеек, из них: 149 904 рубля 84 копейки - задолженность по основному долгу; 311 320 рублей 66 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 17 100 рублей - сумма неустойки (л.д. 9-11).

В октябре 2018 г. истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г. Перми с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО2 задолженности по договору (л.д.8).

(дата) был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО2 задолженности по договору (л.д. 8).

(дата) определением мирового судьи судебного участка № 1, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г. Перми на основании письменных возражений ответчика судебный приказ отменен (л.д. 8).

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает, что в связи с неисполнением ответчиком договора кредитной карты, у истца возникло право на взыскание суммы основного долга и процентов, определенных в договоре.

Между тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд находит, что довод ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с момента совершения последнего платежа, не соответствует фактическим обстоятельствам дела и положениям материального закона.

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, содержащиеся в «Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц», Положении о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц (с приложениями), суд приходит к выводу о том, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа в размере 5% от суммы кредита, предоставленного заемщику на конец расчетного периода, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Соответственно, по условиям договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

Согласно правовым разъяснениям п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (ч. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п. 18 того же постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском – (дата), период действия судебного приказа - с (дата) по (дата) (дата подачи заявления о выдаче судебного приказа и дата отмены судебного приказа), суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до (дата) года и в этой части исковые требования ООО «Реальные инвестиции» не подлежат удовлетворению.

По периодическим платежам с (дата) сроки исковой давности с учетом обращения истца за выдачей судебного приказа и периода его действия с (дата) по (дата) не пропущены с учетом положений ст. 204 ГК РФ. По периодическим платежам с (дата) и до момента обращения истца в суд с иском –(дата) срок исковой давности не пропущен в принципе.

Соответственно, сумма основного долга и проценты подлежат взысканию за период с (дата) по (дата)

В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по основному долгу, процентам (из ставки 24,9 %, из ставки 50 %), с которым суд считает возможным согласиться в части размера основного долга и процентов по ставке 24,9 % годовых; иного расчета в материалы дела, в том числе контррасчета ответчиком не представлено, в связи с чем суд считает, что с ФИО2 подлежат взысканию за период с (дата) по (дата) сумма задолженности по основному долгу – 38900 рублей 39 копеек.

Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом штрафных процентов по ставке 50% годовых, считая, что данные проценты подлежат исчислению из суммы просроченного основного долга, образовавшегося за период с (дата) по (дата) согласно следующего расчета:

сумма основного долга

период просрочки

% год

расчет

Сумма

процентов

с
по

дней

2309,51

(дата)

(дата)

1066

50

2309,51*1066*50/365

3 370,13

2194,04

(дата)

(дата)

1037

50

2194,04*1037*50/365

3 114,71

2084,34

(дата)

(дата)

1005

50

2084,34*1005*50/365

2 867,86

1980,12

(дата)

(дата)

975

50

1980,12*975*50/365

2 643,31

1881,11

(дата)

(дата)

946

50

1881,11*946*50/365

2 436,61

1787,06

(дата)

(дата)

913

50

1787,06*913*50/365

2 234,22

1697,70

(дата)

(дата)

883

50

1697,70*883*50/365

2 052,93

1612,82

(дата)

(дата)

852

50

1612,82*852*50/365

1 881,98

1532,18

(дата)

(дата)

822

50

1532,18*822*50/365

1 725,09

1455,57

(дата)

(дата)

792

50

1455,57*792*50/365

1 579,19

1382,79

(дата)

(дата)

760

50

1382,79*760*50/365

1 439,62

1313,65

(дата)

(дата)

732

50

1313,65*732*50/365

1 317,25

1247,97

(дата)

(дата)

701

50

1247,97*701*50/365

1 198,39

1185,57

(дата)

(дата)

673

50

1185,57*673*50/365

1 093,00

1126,29

(дата)

(дата)

640

50

1126,29*640*50/365

987,43

1069,98

(дата)

(дата)

610

50

1069,98*610*50/365

894,09

1016,48

(дата)

(дата)

579

50

1016,48*579*50/365

806,22

965,65

(дата)

(дата)

548

50

965,65*548*50/365

724,90

917,37

(дата)

(дата)

519

50

917,37*519*50/365

652,21

871,50

(дата)

(дата)

487

50

871,50*487*50/365

581,40

827,93

(дата)

(дата)

457

50

827,93*457*50/365

518,31

786,53

(дата)

(дата)

428

50

786,53*428*50/365

461,14

747,21

(дата)

(дата)

395

50

747,21*395*50/365

404,31

709,84

(дата)

(дата)

367

50

709,84*367*50/365

356,86

674,35

(дата)

(дата)

337

50

674,35*337*50/365

311,31

640,64

(дата)

(дата)

306

50

640,64*306*50/365

268,54

608,60

(дата)

(дата)

275

50

608,60*275*50/365

229,27

578,17

(дата)

(дата)

245

50

578,17*245*50/365

194,04

549,26

(дата)

(дата)

214

50

549,26*214*50/365

161,02

521,80

(дата)

(дата)

183

50

521,80*183*50/365

130,81

495,71

(дата)

(дата)

153

50

495,71*153*50/365

103,90

470,93

(дата)

(дата)

122

50

470,93*122*50/365

78,70

447,38

(дата)

(дата)

92

50

447,38*92*50/365

56,38

425,01

(дата)

(дата)

61

50

425,01*61*50/365

35,51

403,76

(дата)

(дата)

30

50

403,76*30*50/365

16,59

383,57

(дата)

(дата)

2
50

383,57*2*50/365

1,05

Всего 36 928,28 руб.

По условиям договора предусмотрен штраф за нарушение срока внесения минимального платежа в размере 300 рублей за каждый факт просрочки. Соответственно, за период с (дата) года по (дата) размер штрафа составляет 10 800 рублей (300 х 36 месяцев).

С учетом положений п.1 ст.333 ГК РФ, учитывая сумму основного долга, процентов, суд полагает необходимым снизить размер фиксированного ежемесячного штрафа до 3500 рублей.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина, заявленная истцом в качестве судебных расходов, которая от размера удовлетворенных требований составит 1277,28 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать ФИО2, (дата) года рождения, уроженки <АДРЕС>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № №... от (дата) в размере 38900 рублей 39 копеек основного долга, процентов за пользование кредитом в размере 36928 рублей 28 копеек, неустойки в размере 3500 рублей, а также расходы по оплате государственной полшины в размере 1277 рублей 28 копеек.

В остальной части исковые требования ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд, через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 02 августа 2019 года.

Судья <.....> Н.А.Аликина

<.....>