Решение № 2-2650/2025 2-75/2026 2-75/2026(2-2650/2025;)~М-1714/2025 М-1714/2025 от 1 февраля 2026 г. по делу № 2-2650/2025

УИД 24RS0032-01-2025-003088-32

Дело № 2-75/2026


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2026г. г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.

при секретаре Баатырбекове И.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КБ « Локо- Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КБ «ЛОКО-Банк» обратился в суд с иском в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от 18.12.2024 г. по состоянию на 21.05.2025 г. в общей сумме 5 143 792 руб. 44 коп., в том числе задолженность по основному долгу 4 664 800 руб., задолженность по начисленным процентам 469 911 руб. 45 коп., неустойку за период с 21.01.2025 г. по 21.05.2025 г. в размере 9 080 руб. 99 коп. Обратить взыскание на залоговое имущество по договору залога № 2024/ЗН/6464 от 04.12.2024 г., а именно трехкомнатную квартиру расположенной по адресу г, Красноярск <адрес>, кадастровый №, площадь 67,9 кв.м., установить начальную продажную цену в размере 6 664 000 руб., определить способ реализации- публичные торги. Взыскать госпошлину в размере 80 007 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 18.12.2024 г. Банк предоставил должнику денежные средства в размере 4 664 800 руб., на срок 156 месяцев, под 29,9 % годовых, процентная ставка, действующая на момент заключения настоящего договора в отсутствие указанных в п. 10 полисов (договоров) страхования, из расчета 30,8 % годовых. В соответствии с п. 11, 18 договора, в целях обеспечения исполнения кредитного договора должник передал банку в залог (ипотека в силу закона) имущество трехкомнатную квартиру расположенной по адресу г, Красноярск <адрес>, кадастровый №. Право собственности принадлежит должнику. Между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества <***> от 18.12.2024 г. должник передает банку в залог квартиру. Должник взял на себя обязательства о возвращении полученного от банка кредита, уплачивать проценты за пользования им, банк обязательства исполнил в полном объеме, однако должник ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, прекратил вносить денежные средства в погашение суммы основного долга, начисленных процентов. 23.04.2025 г. банк в адрес должника направил досудебное требование о погашении задолженности в полном объеме, однако в установленный срок должник требования не исполнил. По состоянию на 21.05.2025 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 5 143 792 руб. 44 коп., в том числе задолженность по основному долгу 4 664 800 руб., задолженность по начисленным процентам 469 911 руб. 45 коп., неустойку за период с 21.01.2025 г. по 21.05.2025 г. в размере 9 080 руб. 99 коп. При заключении договора залога, в целях определения стоимости квартиры, как залогового имущества, сторонами договора залога достигнуто соглашение об определении залоговой (рыночной) стоимости квартиры в размере 6 664 000 руб.

С учетом уточненных исковых требований истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 2024/ЗН/6546 от 18.12.2024г. рассчитанную по состоянию на 18.11.2025г. в сумме 5875 495 руб. 61 коп., в том числе задолженность по основному долгу 4 664 800 рублей, задолженность по начисленным процентам 1 144 781 руб. 85 оп., неустойка начисленная за период с 21.01.2025г. по 15.11.2025г. 65 913 руб. 76 коп. Обратить взыскание на залоговое имущество по договору залога недвижимого имущества № 2024/ЗН6464 от 04.12.2024г., а именно помещение жилое, наименование трехкомнатная квартира, расположенная по адресу <адрес> кадастровый № площадью 67,9 кв.м., установить начальную проданную стоимость в размере 6 162 456 руб., путем продажи с публичных торгов. Взыскать государственную пошлину в размере 85 128 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» ФИО2 не явился, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил. При подаче иска подал заявление о рассмотрении дела без участия истца.

Третьи лица не заявляющее самостоятельных требований ФИО3, АНО Центр научных исследований и экспертизы в судебное заседание не явились о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не известили.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель ФИО4 ( полномочия подтверждены доверенностью) не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще. От ответчика ФИО1 поступило ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Принимая во внимание, что в соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявка в суд лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения и разрешения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика и третьих лиц, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст. ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56, ст.ст. 68, 78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как видно из материалов дела, 18.12.2024г. между КБ « ЛОКО-Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 18.12.2024г. согласно которому Банк обязался предоставить заемщику 4 664 800 руб. 00 коп. сроком возврата 156 месяцев с даты фактического предоставления денежных средств, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.4 кредитного договора, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита 29, 9 % годовых, процентная ставка действующая на момент заключения настоящего договора в отсутствие указанных в пункте 10 полисов ( договоров) страхования, из расчета 30,8 %.

В соответствии с п. 11.18 кредитного договора в целях обеспечения исполнения кредитного договора должник передал банку в залог ( ипотека в силу закона) следующее недвижимое имущество: трехкомнатная квартира, расположенная по адресу <адрес> кадастровый № площадью 67,9 кв.м.

Между Банком и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества <***> от 18.12.2024г. согласно п.1.1. которого должник передает в залог банку вышеуказанную квартиру.

Сведения по ипотеки внесены в единый государственный реестр недвижимости за номером 24:50:0500152:1412-24/122/2024-7 от 24.12.2024г., основание регистрации: договор залога недвижимости имущества <***> от 18.12.2024.

Согласно Выписки из ЕГРН от 21.05.2025г. собственником жилого помещения расположенного по адресу: <адрес> является ФИО1

По всем существенным условиям договора между банком (истцом) с одной стороны и ответчиком достигнуто соглашение, в том числе, размер кредита, сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, предмет ипотеки.

Предусмотренная статьями 331, 339, 820 ГК РФ обязательная письменная форма договоров о неустойке, залоге, кредите соблюдена.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Указанное позволяет суду прийти к выводу, что кредитные договоры считается заключенными.

Как усматривается из представленных суду материалов, заемщик ФИО1 неоднократно нарушал условия заключенного с ним кредитного договора, как в отношении уплаты основного долга, так и оплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом основного долга и процентов по договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 18.11.2025г. в сумме 5875 495 руб. 61 коп., в том числе задолженность по основному долгу 4 664 800 рублей, задолженность по начисленным процентам 1 144 781 руб. 85 оп., неустойка начисленная за период с 21.01.2025г. по 15.11.2025г. 65 913 руб. 76 коп.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, доказательств отсутствия задолженности либо её наличия в меньшем размере не представлено, суд находит требования банка в части взыскания основного долга, процентов и неустойки подлежащими удовлетворению.

Кроме того, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение, обеспеченное залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании кредитного договора, является квартира, назначение: жилое, площадь 67,9 кв.м., адрес (местоположение): <адрес> кадастровый №.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя и обеспеченные ипотекой обязательства по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным.

Так, размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 67,9 кв.м, кадастровый (условный) №.

Не согласившись с рыночной стоимость заложенного имущества по ходатайству стороны ответчика определением Ленинского районного суда г. Красноярска от25.08.2025г. по настоящему делу назначена судебная оценочная экспертиза в Центр научных исследований и экспертизы АНО «ЦНИЭ».

Согласно заключения эксперта № ЭЗ-49 К/2025 выполненной Центр научных исследований и экспертизы АНО «ЦНИЭ» рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу <адрес> на момент проведения оценки 27.10.2025г. составляет 7 703 070 руб. 00 коп.

Данное заключение соответствует требованиям ГПК РФ и Федерального закона от 31.05.2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Эксперт предупрежден об уголовной ответственности, представлены документы об его квалификации и стаже работы. При проведении экспертизы изучены материалы гражданского дела, проведены необходимые исследования. Оснований не доверять выводам заключения эксперта у суда отсутствуют.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 6 162 456 руб. 00 коп. (7 703 070,00 х 0,8). Об установлении начальной продажной стоимости квартиры в этом размере также просит истец.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 85 128 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования КБ « Локо-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 №) в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 18.12.2024 по состоянию на 18.11.2025г. в сумме 5 875 495 руб. 61 коп., в том числе задолженность по основному долгу 4 664 800 рублей, задолженность по начисленным процентам 1 144 781 руб. 85 коп., неустойка начисленная за период с 21.01.2025г. по 15.11.2025г. - 65 913 руб. 76 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 85 128 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, на квартиру, находящуюся в собственности ФИО1 назначение жилое, площадь: площадь 67,9 кв.м., адрес (местоположение): <адрес> кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 162 456 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий судья Т.А. Дорохина

Мотивированное решение изготовлено 02.02.2026г.