Решение № 2-3289/2025 2-3289/2025~М-2279/2025 М-2279/2025 от 16 ноября 2025 г. по делу № 2-3289/2025

Дело №2-3289/2025

УИД: 22 RS 0013-01-2025-003958-31

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Н.Г. Татарниковой,

при секретаре: Т.А. Седойкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ФИНТЕРРА» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финтерра» (далее по тексту – ООО МКК «ФИНТЕРРА») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого ответчику была предоставлена сумма займа в размере 20 920 руб. 00 коп.

На основании п.4 договора займа на сумму займа, в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 1 % в день. Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 6 276 руб. 00 коп.

Общая сумма по договору займа составила 27 196 руб. 00 коп. Согласно п.2 договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ.

По истечении установленного в п.2 договора срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом единовременным платежом.

Проценты за пользование суммой займа начисляются за фактическое количество дней пользования, суммой займа, начиная со дня, следующего за днем заключения дополнительного соглашения по день достижения ограничения, предусмотренного законодательством. Со следующего дня после даты достижения указанного размера начисление процентов прекращается.

Ответчик свои обязательства по договору займа не исполнила. В связи с чем, было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга с заемщика, копия которого была направлена ответчику. От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа, определением судебный приказ был отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиком не погашена и составляет 52 300 руб. 00 коп., из которых: 20 920 руб. 00 коп. - основной долг; 6 276 руб. 00 коп.– сумма процентов за 30 дней пользования займом, 25 104 руб. 00 руб. сумма просроченных процентов, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере 52 300 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО МКК «ФИНТЕРРА» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще по известному суду адресу. Сведений об уважительности причин неявки суду не представила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

Третье лицо Краевое автономное учреждение «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг <адрес>», представитель в зал судебного заседания не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд в связи с отсутствием возражений истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, а также материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1, п.2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

П. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту – Закон № 63-ФЗ) установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

П. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО2 был заключен договор займа №, по условиям которого ФИО2 была получена сумма займа в размере 20 920 руб. 00 коп. на срок 30 дней.

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ. Порядок использования АСП определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщику с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) согласно нормам Закона № 63-ФЗ является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи согласно ст. 4 Закона № 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было направлено смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете, как контактный, направлено смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор займа подписан его сторонами, ответчиком не оспорен, сведений о несогласии ответчика с его условиями договор не содержит, свою подпись в договоре ФИО2 не оспаривает.

Указанная сумма займа была перечислена заемщику на личную банковскую карту.

Таким образом, кредитор свои обязательства по договору займа исполнил надлежащим образом, тогда как в нарушение условий договора обязательства по возврату займа ФИО2 не исполнены, доказательств обратному стороной ответчика не представлено.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значение процентной ставки по договору составляет 365,000% годовых – 365 (366) календарных дней (1,0%) в день за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: ДД.ММ.ГГГГ (п. 4 Договора).

Согласно п. 6 Договора, заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату указанную в п. 2 индивидуальных условий – ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 настоящих индивидуальных условий, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по Договору. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается.В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий договора займа и требований закона заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности по договору займа заемщик ФИО2 обязана возвратить сумму долга в размере 52 300 руб. 00 коп., из которых: основной долг – 20 920 руб. 00 коп., проценты по договору – 31 380 руб. 00 коп.

Давая оценку указанному расчету, суд исходит из следующего.

ООО МКК «ФИНТЕРРА» является коммерческой организацией, к видам деятельности которой относится деятельность микрофинансовая и деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредита, в том числе потребительского.

В соответствии с п.п. 1-2.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон № 151-ФЗ) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, ГК РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном данным Федеральным законом, а также они вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ.

Таким образом, деятельность ООО МКК «ФИНТЕРРА» по предоставлению потребительских займов регулируется как Законом № 151-ФЗ, так и Законом № 353-ФЗ.

В соответствии с ч.ч. 8, 9, 11 ст.6 Закона № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из информации Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во II квартале 2021 года по потребительским микрозаймам без обеспечения на срок до 30 дней включительно, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365%, среднерыночное – 352,364%.

Из условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что проценты за пользование займом составляют 365% годовых (п.4), следовательно, в данном случае установленная по договору процентная ставка предписанных указанными нормативными требованиями ограничений не нарушает.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п.п. «а, б» п.2 ст.1), ч.ч. 23, 24 ст.5 Закона № 353-ФЗ установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1%; по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 1,5 кратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Предъявляя настоящие требования, ООО МКК «ФИНТЕРРА» указанной нормы не нарушает, поскольку сумма процентов, которая предъявлена к взысканию, полуторакратного размера суммы потребительского займа не превышает.

В связи с изложенным, судом принимается за основу при принятии решения расчет истца, который основан на требованиях заключенного между сторонами договора займа и действующего законодательства, является арифметически верным.

На основании сведений третьего лица Краевого автономного учреждения «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Бийский филиал КАУ «МФЦ <адрес>» с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

При обращении в филиал МФЦ ФИО2 были предоставлены следующие документы:

1. документ, удостоверяющий личность гражданина;

2. документ, подтверждающий место жительства или пребывания гражданина;

3.список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной в соответствии с абзацем 4 пункта 3 статьи 213.4 ФЗ №127-ФЗ;

4. справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи гражданин является получателем пенсии или срочной пенсионной выплаты (страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышенной фиксированной выплаты к страховой пенсии), пенсии по государственному пенсионному обеспечению, накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или пенсии, назначенной в соответствии с Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках нацциональной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей»);

5. справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи в отношении гражданина имеется исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее чем за один год до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке.

Уполномоченный сотрудник МФЦ в течение одного рабочего дня, следующего за днем получения заявления, включил в ЕФРСБ проект соглашения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, которое не подлежит размещению в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

ДД.ММ.ГГГГ оператором ЕФРСБ были размещены сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в отношении ФИО2 (сообщение №).

ДД.ММ.ГГГГ процедура внесудебного банкротства в отношении ФИО2 завершена. Сведения о о завершении процедуры внесудебного банкротства включены в ЕФРСБ оператором ЕФРСБ с использованием программно-аппаратного комплекса ЕФРСБ (сообщение №).

Информация об опубликованных сообщениях, о возбуждении, завершении, прекращении и аннулировании процедуры внесудебного банкротства гражданина, а также сообщения о возврате заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке являются открытыми и общедоступными сведениями, которые размещены в сети «Интернет».

Согласно анализа списков кредиторов и должников гражданина, судом установлено, что ФИО2 на заявлен договор потребительского займа №, заключенный между ней и ООО МКК «ФИНТЕРРА».

Таким образом, у суда не имеется оснований для оставления искового заявления ООО Микрофинансовая компания «ФИНТЕРРА» к ФИО2 без рассмотрения в соответствии с положениями статей 223.2 – 223.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ФИНТЕРРА» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ФИНТЕРРА» (№) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 300 руб. 00 коп., в том числе основной долг - 20 920 руб. 00 коп., проценты за 30 дней пользования займом - 6 276 руб. 00 коп., сумма просроченных процентов – 25 104 руб. 00 коп., государственную пошлину в возврат в размере 4 000 руб. 00 коп., всего взыскать – 56 300 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Г. Татарникова

Мотивированное решение составлено 17.11.2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>