Решение № 2-2605/2021 2-2605/2021~М-2072/2021 М-2072/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-2605/2021

УИД: 59RS0004-01-2021-003400-29 <данные изъяты>

Дело №2-2605/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Оплетиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Вшивковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.07.2020 №СТR/MAGG6N/CBD по состоянию на 01.04.2021 в размере 1 301 759,73 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1 259 561,71 руб., проценты за пользование кредитом – 35 451,32 руб., неустойка за просрочку возврата кредита – 5 147,95 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту – 1 598,75 руб., а также обращении взыскания на предмет залога: права требования передачи в собственность квартиры <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 920 000 руб. Также заявлены требования о взыскании издержек, понесенных истцом на оплату услуг ООО «<данные изъяты>» в размере 3 000 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Требования обоснованы тем, что 09.07.2020 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 267 600 руб. сроком на 240 месяцев. Заемщик обязался вносить ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и начисленные проценты не позднее последнего дня каждого процентного периода. Сроки погашения кредита, установленные кредитным договором, заемщиком были неоднократно нарушены, что является основанием для досрочного истребования задолженности. Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона прав требования: права требования передачи в собственность квартиры <данные изъяты>, заключенного между заемщиком и ООО «<данные изъяты>». В соответствии с отчетом рыночная стоимость недвижимого имущества составила 2 400 000 руб. Банком понесены расходы на оплату услуг ООО «<данные изъяты>» по подготовке отчета в размере 3 000 руб.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебное заседание не направил. Представитель истца направил в суд заявление, в котором указал, что настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме, платежей от заемщика с момента подачи иска не поступало, просит о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 96).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом по месту регистрации, подтвержденному сведениями из Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю (л.д. 89), однако от получения судебного извещения уклонилсась, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 90).

С учетом положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений без вручения адресатам, факты неполучения судебных извещений и последующая неявка лиц в судебное заседание по указанным основаниям, следует оценивать как волеизъявление сторон, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, соответственно, данное обстоятельство не является преградой для рассмотрения дела.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 117 ГПК РФ судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика признается судом надлежащим извещением ответчика и распоряжением им своим правом на получение юридически значимых сообщений и непосредственное участие в судебном заседании, а также риском наступления последствий при уклонении от получения такого сообщения.

С учетом изложенного, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в её адрес, в т.ч. адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебным извещением, сведениями о её надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке, в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В судебном заседании установлено, что 09.07.2020 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №СТR/MAGG6N/CBD, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 267 600 руб. на 240 месяцев, (л.д. 16-18).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка составляет 6,19% годовых со дня, следующей за датой предоставления кредита (п. 4.1); процентная ставка устанавливается в размере 7,19% годовых, если заемщиком не исполнено обязательство, предусмотренное пп. 6) и/или пп. 7) п. 7.2 Общих условий. Процентная ставка устанавливается с первого дня процентного периода следующего за процентным периодом, в котором прошло 90 (девяносто) календарных дней с даты истечения срока оплаты очередных страховых взносов по страхованию риска, предусмотренные договором, и действует по дату окончания Процентного периода (включительно), в котором заемщик исполнил одновременно оба обязательства, предусмотренные пп.6) и пп. 7) п. 7.2 Общих условий, после чего процентная ставка устанавливается в размере, предшествовавшем ее увеличению в соответствии с настоящим пунктом.

Обязательства Банком исполнены в полном объёме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 62-64).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки – неустойка в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 11, 19 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: залог (ипотека) недвижимого имущества: квартира по адресу: <данные изъяты> – с момента государственной регистрации права собственности; залог прав требования в силу закона на основании договора долевого участия (уступки) или на основании договора залога прав требования – до момента государственной регистрации права собственности; страхование риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения недвижимого имущества после государственной регистрации права собственности владельца недвижимого имущества; страхование риска смерти и постоянной утраты трудоспособности ФИО1

Целью использования кредита является приобретение строящегося недвижимого имущества по договору долевого участия (уступки) в собственность ФИО1 договор <данные изъяты> участия в долевом строительстве от 09.07.2020, заключенный между ФИО1 и ООО <данные изъяты> (п. 12).

09.07.2020 между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор <данные изъяты> участия в долевом строительстве, по условиям которого объектом долевого строительства является квартира строительный номер <данные изъяты> (л.д. 28-35).

Судом установлено, что ответчиком обязательства в части исполнения условий кредитного договора по возврату сумм основного долга, уплате процентов за пользование кредитом не исполняются надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, начислена неустойка, что также подтверждается представленными истцом расчетом задолженности (л.д. 4-5), выпиской по счету (л.д. 62-64).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности по неустойке, являющейся мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату основного долга, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учётом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что неустойка подлежат взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера неустойки не заявлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №СТR/MAGG6N/CBD от 09.07.2020 в размере 1 301 759,73 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1 259 561,71 руб., проценты за пользование кредитом – 35 451,32 руб., неустойка за просрочку возврата кредита – 5 147,95 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту – 1 598,75 руб.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на предмет залога в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 54.1. вышеуказанного закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд учитывает условия договора, отсутствие между сторонами достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде соглашения, и считает, что за основу возможно принять заключение, представленное истцом и выполненное ООО «Эксперт-Оценка» (л.д. 73-80). Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

При этом суд учитывает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества является стартовой и может возрасти в процессе торгов. В то время как установление завышенной продажной стоимости заложенного имущества может привести к признанию торгов несостоявшимися.

Согласно заключению ООО «<данные изъяты>» стоимость залогового имущества составляет 2 400 000 руб., 80% от указанной стоимости составит 1 920 000 руб.

Таким образом, для реализации с публичных торгов предмета залога (ипотеки): права требования передачи в собственность квартиры <данные изъяты>, заключенного между ФИО1 и ООО «<данные изъяты>».

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 709 руб. Факт несения судебных расходов подтверждён платежным поручением №528463 от 11.05.2021 (л.д. 6).

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате услуг оценки рыночной стоимости объекта залога, стоимость которых составила 3 000 руб., что подтверждается договором от 30.01.2019, счетом на оплату (л.д. 65-69, 70). Факт несения расходов на оценку подтверждён платежным поручением №523279 от 08.04.2021 (л.д. 71).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №СТR/MAGG6N/CBD от 09.07.2020 в размере 1 301 759,73 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1 259 561,71 руб., проценты за пользование кредитом – 35 451,32 руб., неустойка за просрочку возврата кредита – 5 147,95 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту – 1 598,75 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога (ипотеки): права требования передачи в собственность квартиры <данные изъяты>, заключенного между ФИО1 и ООО «<данные изъяты>».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 709 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 3 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты> Е.С. Оплетина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>