Решение № 2-2055/2017 2-2055/2017~М-1911/2017 М-1911/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-2055/2017

Дело № 2-2055/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 25 декабря 2017 года

Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.

при секретаре Слюняевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк», в лице представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требование мотивируют тем, что 06.04.2010 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 48 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий, расторг договор 27.12.2014 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п.7, 4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. В связи с изложенным, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности, образовавшейся за период с 23.07.2014 года по 27.12.2014 года включительно, в сумме общего долга 75 235, 95 рублей, из которых: 48 845, 39 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 17 434, 55 рублей - просроченные проценты; 8 956, 01 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственной пошлины в размере 2 457, 08 рублей.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк», в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что не согласна с суммой процентов, оплату кредита после июня 2014 года она не производила, поскольку находилась на лечении в больнице.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты от 08.02.2010 года ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) для заключения договора кредитной карты, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, выдаваемого банком. Также в заявлении указано, что акцептом данного предложения о заключении договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания и тарифы по кредитным картам являются неотъемлемыми частями договора. Также ФИО1 дала согласие на подключение услуги СМС-Банк и на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д. 16, 23).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг (л.д.26-31).

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

На сумму представленного кредита банк начислил проценты. Проценты начисляются банком по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как усматривается из тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план <...> имеет беспроцентный период, который составляет <...>% до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок <...>% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям <...> % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств <...>% плюс 390 рублей, минимальный платеж - <...>% от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 рублей, второй раз подряд <...>% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд <...>% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа <...> % в день, плата за включение в программу страховой защиты <...>% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой и других кредитных организациях <...>% плюс 290 рублей (л.д.25).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (л.д.29) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Пунктами 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк установлено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Пунктом 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Кроме того, п.7.5 предусмотрено право клиента – ответчика, уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (ст. 807 – 818).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из выписки по счету, ФИО1 с кредитной карты неоднократно производилось снятие наличных денежных средств (л.д.21-22).

В счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились выплаты, однако как установлено, с просрочкой и в недостаточном размере.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк 27.12.2014 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял (л.д.33).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования (л.д.29).

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 неоднократно допускала просрочку минимального платежа, вносила его не в полном размере, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о возврате невыплаченной суммы задолженности.

Согласно, представленному расчету, сумма задолженности, образовавшаяся за период с 23.07.2014 года по 27.12.2014 года составляет 48 845, 39 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 17 434, 55 рублей просроченные проценты (л.д.17-20).

Суд считает установленным, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, возникшие из договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая данные требования Закона и договора с ФИО1 подлежит взысканию неустойка.

Согласно, представленному расчету, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте за период с 23.07.2014 года по 27.12.2014 года составляет 8 956, 01 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Всего сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию составила 75 235, 95 рублей. Представленный банк расчет соответствует условиям договора, судом проверен, признан арифметически верным, свой расчет и возражения относительно исковых требований ответчик суду не представила.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.

Обязательства по возврату кредита и возмещению штрафных неустоек, процентов за пользование денежными средствами предусмотрены договорами сторон. Указанные обязательства соответствуют разумной степени риска как заёмщика (срок кредита, проценты за пользование, размер неустойки), так и кредитора (размер кредита, отсутствие обеспечения обязательства). Эти обстоятельства учтены и кредитором, и заёмщиком при заключении договора.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 457,08 рублей подлежат взысканию с ответчика согласно ст.98 ГПК РФ поскольку исковые требования удовлетворены полностью, расходы истца подтверждены платежными поручениями от 17.02.2015 года, 05.09.2017 года (л.д.7,8).

Руководствуясь ст.ст.194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <...> от 06.04.2010 года за период с 23.07.2014 года по 27.12.2014 года в сумме 75 235, 95 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 457, 08 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья О.А. Полюцкая

<...>

<...>

<...>

<...>