Решение № 2-534/2025 2-534/2025~М-468/2025 М-468/2025 от 16 ноября 2025 г. по делу № 2-534/2025

Дело № 2-534/2025

УИД 48RS0012-01-2025-000686-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года г. Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Плехова Ю.В.,

при секретаре Котовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Центрального - черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в Чаплыгинский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Исковые требования мотивировали тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 05.11.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 1 800 000,00 руб. на срок 72 мес. под 27,8% годовых. Кредит выдавался под залог недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.02.2025 по 12.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 096 904,49 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 779 919,39 руб., просроченные проценты -296 500,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 440,78 руб., неустойка за просроченные проценты – 16 043,58 руб. Банк уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить её, направив досудебные требования, однако должник задолженность не погасил. Согласно заключения о стоимости имущества № от 01.08.2025 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3920000 руб., следовательно продажная цена заложенного имущества согласно п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 3136000 руб. истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 05.11.2024, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 05.02.2025 по 12.08.2025 (включительно) в сумме 2 096 904,49 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 55969,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 3 136 000,00 руб. (для жилого дома – 2 665 600 руб., для земельного участка – 470 400 руб.).

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Центрального - черноземного банка ПАО Сбербанк по доверенности не явился, извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, дело просили рассмотреть в отсутствие представителя. Не возражали против вынесения заочного решения по делу.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежаще извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела. Ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Своих возражений в суд и иных расчетов в опровержение расчетов истца не предоставил. Уважительность причин отсутствия в судебном заседании суду не сообщил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 05.11.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 1800000 руб. на срок 72 мес. под 27,8% годовых, на цели личного потребления.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки № от 05.11.2024, согласно которому ответчик ФИО1 передал в залог банку объекты недвижимости – жилой дом, КН №, общей площадью 107,1 кв.м., земельный участок, КН №, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора № от 05.11.2024 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 21 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 05.02.2025 по 12.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 2 096 904,49 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 779 919,39 руб., просроченные проценты -296 500,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 440,78 руб., неустойка за просроченные проценты – 16 043,58 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, иных расчетов, опровергающих расчет истца, суду не представлено, в связи с чем суд принимает представленный стороной истца расчет задолженности и не находит оснований сомневаться в его правильности.

Банк уведомил заемщика о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить её, направив досудебное требование от 10.07.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 11.08.2025 и расторжении договора, однако должник задолженность не погасил.

Поскольку условия договора заёмщиком были нарушены, у банка имеется право в силу договора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренную условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

Предметы залога – жилой дом, площадью 107,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (КН №); - земельный участок, площадью 4500+/-23 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (КН №) в соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости, принадлежат на праве собственности ответчику ФИО1, установлено ограничение прав в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк России» с 05.11.2024 на 72 месяца.

Рыночная стоимость объектов недвижимости, являющимися предметом залога по кредитному договору, определена стороной истца заключением о стоимости имущества № от 01.08.2025 и составляет 3 920 000 руб. (жилой дом – 3 332 000 руб., земельный участок – 588 000, 00 руб.).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно заключения о стоимости имущества рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 3 920 000 руб. (жилой дом – 3 332 000 руб., земельный участок – 588 000, 00 руб.), следовательно, начальная продажная цена объектов недвижимости должна быть установлена в размере 3 136 000,00 руб. (для жилого дома – 2 665 600,00 руб., для земельного участка – 470 400,00 руб.).

Согласно ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку материалами дела подтверждается неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства, а также отсутствие условий, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, то суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком в адрес ответчика ФИО1 направлялась досудебная претензия от 10.07.2025, в которой предложено заемщику погасить задолженность по кредитному договору в срок до 11.08.2025, данная претензия оставлена без ответа.

Суд считает, что в данном случае имеет место существенное нарушение кредитного договора ответчиком и возникновение у истца права требования расторжения кредитного договора и досрочном возврате всей суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора, поскольку судом установлено, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Данные обстоятельства повлекли для истца наступление ущерба, и лишило его в значительной степени того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Обязательства перед банком исполнены не были, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Указанные обстоятельства суд считает существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, что, исходя из положений п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, дает истцу право требовать его расторжения.

При расторжении договора обязательства сторон, в силу положений п.2 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации, прекращаются.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений № 73185 от 25.08.2025 ПАО Сбербанк оплатил госпошлину за подачу искового заявления в суд в размере 55 969,00 руб. Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть с 30.10.2025 кредитный договор № от 05.11.2024, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 05.11.2024 за период с 05.02.2025 по 12.08.2025 (включительно) в размере 2 096 904 (два миллиона девяносто шесть тысяч девятьсот четыре) руб. 49 коп. (просроченный основной долг – 1 779 919,39 руб., просроченные проценты -296 500,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 440,78 руб., неустойка за просроченные проценты – 16 043,58 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 969 (пятьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, площадью 107,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, КН №;

- земельный участок, площадью 4500+/-23 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, КН 48:18:0680326:25.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 3 136 000,00 руб.: для жилого дома – 2 665 600,00 руб., для земельного участка – 470 400,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В.Плехов

Заочное решение в окончательной форме изготовлено: 17 ноября 2025 года.