Решение № 2-3562/2018 2-3562/2018~М-2257/2018 М-2257/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-3562/2018

Дело № 2-3562/2018 12 сентября 2018 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Карповой О.В.

При секретаре Андреевой Н.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора, взыскании денежных сумм и компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № ( Программа – Кредитная помощь), по которому истец получил денежные средства в размере 5500 рублей, с процентной ставкой 33.136 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячными платежами в размере 1936 рублей, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает штраф в размере 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20 % от просроченной суммы текущего платежа.

Истец, ссылаясь на то, что договор займа является кабальным, условия договора нарушают его права потребителя, поскольку при заключении договора истец находился в тяжелом материальном положении, кредитный договор был навязан банком истцу, для улучшения кредитной истории, для того, чтобы истец заключил другой кредитный договор с банком, до истца не была доведена полная информация о порядке расторжения кредитного договора, денежными средствами в размере 5500 рублей истец не воспользовался, обратился в суд с иском о расторжении договора кредитования № ( Программа – Кредитная помощь), взыскания штрафа за введение в заблуждение в размере 150000 рублей, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % от суммы присужденной судом.

Истец в судебное заседание явился, на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, суду представлены письменные возражения на иск.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № ( Программа – Кредитная помощь), по которому истец получил денежные средства в размере 5500 рублей, с процентной ставкой 33.136 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячными платежами в размере 1936 рублей, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает штраф в размере 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20 % от просроченной суммы текущего платежа.

Согласно п. 17 договора кредитования Банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 ( тридцати) календарных дней с даты заключения договора и поле предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1. открытия ТБС, номер ТБС – 40№ 2.зачисления суммы кредита на ТБС ( с этого момента денежные средства предоставлены кредит).

Договор заключенный между истцом и ответчиком является смешанным, содержащим элементы договора кредитования и договора банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца ему был открыт банковский счет №, куда по заявления истца были переведены денежные средства в размере 5500 рублей предоставленные по договору кредитования № со счета №.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанном договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 10 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и окладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включал ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банк -кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Также, банк, в свою очередь, имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту (на основании п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ).

При заключении договора, клиенту было разъяснено, какие комиссии по данному кредиту будут взыскиваться с клиента, что подтверждается собственноручной подписью заемщика на Заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета.

ДД.ММ.ГГГГ согласно распоряжению клиента ответчик перевел сумму 5500 рублей со счета № (тарифный план «Кредитная помощь») на счет № (тарифный план «Финансовый консультант»).

В соответствии с тарифным планом «Финансовый консультант» плата за оформление основной карты составляет 5000 рублей. С указанными тарифами истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. По условиям данного тарифа («Финансовый консультант») ответчик выплачивает истцу Cash-back (кэш-бэк) в размере 1,5% / 1% при проведении расчетов в организациях торговли, а также начисляет процент на остаток на данном счете от 2 % / 7,5 % годовых.

Предоставленным лимитом кредитования в размере 5500 рублей истец воспользовался, что подтверждается заявлением на перевод денежных средств подписанным истцом и выпиской из лицевого счета истца.

Истец указывает, что данный договор был заключен им на крайне невыгодных для себя условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 179 ГК РФ, сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что при заключении договора ему не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Напротив, из содержания договора следует, что истец при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора займа услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик исполнил свои обязательства перед истцом, выдав суммы кредита в полном размере.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенного нарушения условий договора со стороны банка в ходе судебного разбирательства не установлено, в связи с чем, исковые требования о расторжении договора кредитования не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание изложенное, истцу также надлежит отказать в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора, взыскании денежных сумм и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский Городской суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы, через канцелярию Кировского районного суда г. Санкт-Петербурга.

Судья: Карпова О.В.