Решение № 2-2398/2019 2-2398/2019~М-1951/2019 М-1951/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-2398/2019

Дело № 2-2398/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2019 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Селиверстовой О.Ю., рассмотрев в порядке упрощенного производства в г.Перми гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67560 руб., где: 15000 руб. - основной долг, 52560 руб. - проценты за пользование займом, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2226,80 руб. В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком был заключен названный выше договор о предоставлении потребительского займа в сумме ....... руб., Ответчик обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов нарушила, в результате чего у нее образовалась задолженность, право требования по договору первоначальным кредитором передано истцу ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав (требований).

В суд от ответчика возражений не поступило.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч.1 ст.807, ч.2 ст.808, ст.ст.809, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст.319 ГК Российской Федерации).

Согласно ч.1, 2 ст.307, ст.ст.309, 382,384 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе и права на неуплаченные проценты.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» (кредитор), и ФИО1 (заемщик) заключили договор потребительского займа № на сумму ....... руб., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование займом .......% годовых (.......% в день), полная стоимость кредита ....... % годовых..

Из графика платежей следует, что подлежавшая уплате в исполнение договора сумма ДД.ММ.ГГГГ составляла ....... руб., где: ....... руб. – сумма основного долга и ....... руб. – сумма начисленных процентов.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере ....... руб. ответчик получила в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрокредитная компания (ранее Микрофинансовая организация) организация «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) заключило с ООО «Югорское коллекторское агентство» (далее ООО «Югория») (цессионарий) договор цессии №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял и оплатил право требования к заемщикам исполнения обязательств, возникших в рамках заключенных с цедентом договоров займа, в частности по договору от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, сумма задолженности составила 45171 руб. (13500 руб. - по основному долгу и 31671 руб. - по процентам), что отражено в Реестре уступаемых прав требования – неотъемлемой части договора цессии. Пунктом 1.2.2. договора цессии предусмотрено. что Цедент передает Цессионарию в полном объеме сумму непогашенного займа, и неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требований. Пункт 3.5 договора предусматривает, что Уступаемые права требований переходят к Цессионарию с даты подписания Договора.

Сведений о передаче права требования в отношении обязательств ответчика в части суммы невозвращенного основного долга в ином размере, чем указано в Реестре, материалы дела не содержат.

ООО «Югория» обратилось на судебный участок № с заявлением, на основании которого мировой судья ДД.ММ.ГГГГ вынес судебный приказ № на взыскание с ФИО1 задолженности по указанному выше договору займа в размере 67560 руб. и расходов по оплате государственной пошлины, определением от ДД.ММ.ГГГГ отмененный в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

Как следует из содержания иска и представленного истцом расчета ответчиком частично погашен долг в размере 7365 руб. до подачи иска в суд.

Доказательств погашения ответчиком числящейся за ней задолженности по договору займа в полном объеме на дату рассмотрения дела суду не представлено.

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает возможным удовлетворить заявленные истцом требования частично, поскольку

деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что ответчик по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ получила в ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» денежную сумму ....... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по возврату займа и установленных договором процентов исполнила частично, доказательств обратного материалы дела не содержат, в связи с чем, требование действующего кредитора ответчика о взыскании с числящейся за ней суммы задолженности обоснованно и подлежит удовлетворению.

Проверив расчет истца заявленной задолженности по процентам за пользование займом, суд находит его верным по следующим основаниям

Пункт 1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Из буквального толкования условий договора займа следует, что процентная ставка за пользование займом не может превышать ....... % годовых, учитывая размер суммы долга и процентов? начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7140 руб., или 238 руб. в день.

Истец просит взыскать проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59925 руб. (.......) - сумма в 7365 руб., внесенная ответчиком, документов о дате и порядка распределения данной денежной суммы материалы, приложенные истцом к исковому заявлению, не содержат, в связи с чем суд, на основании ст. 56 ГПК РФ полагает, что данная сумма, уплата которой признается истцом, подлежит учету в счет уплаты начисленных процентов).

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и вступили в силу 29 марта 2016 года.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч.8). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным Банком России в квартале, предшествующем дате заключения договора.

То есть проценты за пользование займом, начиная с 10.09.2016 года подлежали расчету по ставки, указанной в договоре, при условии, что она не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) более чем на 1/3.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 3 квартале 2016 года, подлежат применению среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованные Банком России на официальном сайте 13 мая 2016 года, согласно которым среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрозаймов без обеспечения сроком до месяца на сумму до 30 000 рублей составляло 613,646 % годовых, предельное значение (с учетом увеличения на 1/3) – 818,195 % годовых.

Установленная в договоре сторонами ставка процентов в ....... % годовых не превышает предельное значение.

Проверив представленный истцом расчет суд признает его необоснованным, учитывая следующее -

истец просит взыскать сумму займа в размере 15000 руб. и начисленные на нее проценты в размере 52650 руб. за вычетом поступившей от ответчика суммы в 7365 руб., при этом первоначальный кредитор передал истцу права требования в меньшем объеме, имевшем место на ДД.ММ.ГГГГ, - 45171 руб., где: 13500 руб. - основной долг и 31671 руб. – начисленные на дату передачи прав проценты., в связи с чем начисление истцом процентов в большем размере не основано на законе.

сумма процентов в 31671 руб. ограничений, установленных п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности, не превышает.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность в размере 37806 руб., где: 13500 руб. - непогашенная сумма займа, 24306 (31671-7365) руб. - проценты за пользование займом за указанный период. Обстоятельств, свидетельствующих об обратном, судом не установлено.

На основании ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1246,08 руб. (уплачена в размере 2226,80 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при цене иска 67560 руб.), исходя из размера удовлетворенных требований - 37806 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югория» с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37806 руб., где: 13500 руб. - основной долг, 24306 руб. - проценты за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1246,08 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Югория» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение пятнадцати дней со дня принятия его в окончательной форме в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

СУДЬЯ