Решение № 2-1051/2017 2-1051/2017(2-7232/2016;)~М-7175/2016 2-7232/2016 М-7175/2016 от 30 июля 2017 г. по делу № 2-1051/2017

Дело № 2-1051/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2017 года г.Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Илларионова Д.Б.,

секретаря Зудиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека», АО «АИЖК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ответчик являлся военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, /дата/ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от /дата/ №, предоставленного ЗАО «БЖФ», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 57,8 кв.м., состоящего из 3 комнат, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 609 026,47 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у ЗАО «БЖФ» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от /дата/ №, является АО «АИЖК».

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ОАО «АИЖК».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области - /дата/ за номером регистрации №.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0.1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления расквартирования и строительства тыла ГКВВ МВД России (регистрирующий орган) (исх. № от /дата/), именной накопительный счет Ответчика закрыт /дата/ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) — /дата/) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (/дата/) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику /дата/ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

ФГКУ «Росвоенипотека» /дата/, /дата/, /дата/. направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик до настоящего времени не производит.

По состоянию на /дата/ задолженность ответчика составляет 1 717 452 руб. 66 коп., в том числе: 1 572 002 руб. 47 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 129 500 руб. 50 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - /дата/ по /дата/; 15949 руб. 69 коп. — пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с данными обстоятельствами просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 717 452 руб. 66 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом с /дата/ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 %; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

АО «АИЖК», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, обратилось в суд с самостоятельными требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от /дата/ в общей сумме 1877686 руб. 16 коп., в том числе: 1711571 руб. 55 коп. - задолженность по основному долгу; 125585 руб. 39 коп. - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 40 529 руб. 22 коп. - задолженность по пеням, из них: 11 724 руб. 24 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 28 804 руб. 98 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты., обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов ее рыночной стоимости, определенной по результатам проведения судебно-оценочной экспертизы; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 588 руб. 43 коп.

В обоснование заявленных требований, третьим лицом указано, что /дата/ ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (с одной стороны) и ФИО1 как участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Участник НИС) с другой стороны заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 890 973 руб. 53 коп.; срок пользования кредитом - 127 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; проценты за пользование кредитом: за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, на дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составляла 9,75 % годовых. Цель предоставления кредита - приобретение в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 57,8 кв. м, состоящей из 3.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области /дата/, номер государственной регистрации ипотеки №.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной /дата/ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «Банк ЖилФинанс».

/дата/ года права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ныне переименовано в АО «АИЖК»), являющемуся в настоящее врем законным владельцем закладной.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчику на известные истцу адреса направлено требование о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по состоянию на /дата/ составляет 1 877 686 руб. 16 коп., в том числе: 711 571 руб. 55 коп. - задолженность по основному долгу; 125 585 руб. 39 коп. - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 40 529 руб. 22 коп. - задолженность по пеням, из них: 11 724 руб. 24 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 28 804 руб. 98 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Перед заключением Кредитного договора независимым оценщиком ЗАО «САО Аспект» была проведена оценка рыночной стоимости Квартиры. По состоянию на /дата/ согласно отчету № от /дата/ рыночная стоимость квартиры составляла: 2 500 000 руб.

Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями АО «АИЖК» в судебном заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен по месту регистрации.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

/дата/ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту №, в соответствии с условиями которого, займодавец предоставляет заемщику целевой жилищный займ за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика в размере 609026 руб. 47 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от /дата/ №, выданному ЗАО «Банк ЖилФинанс», квартиры находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 57,8 кв.м., состоящей из 3-х комнат, договорной стоимостью 2 500 000 руб. Целевой жилищный займ предоставляется также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 4 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках Договора целевого жилищного займа является ипотека жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по Договору целевого жилищного займа в течение срока, указанного в п. 1.1. кредитного договора (л.д. 82-87).

Согласно п. 1.5 кредитного договора заемщик исполняет все обязательства по кредитному договору самостоятельно и за счет собственных средств в следующих случаях: при исключении заемщика из реестра Участников накопительно-ипотечной системы в результате чего заемщик теряет право на получение средств по Договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по кредитному договору; при недостаточности суммы страхового возмещения, согласно п. 4.3.9 кредитного договора; при необходимости, возникающей в соответствии с п. 3.6.2 кредитного договора, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д. 82-87).

Согласно п. 6 Договора целевого жилищного займа, погашение целевого жилищного займа осуществляется займодавцем в случаях, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

Согласно ч. 2 ст. 15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и п. 60-61 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» В случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 60 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 Договора целевого жилищного займа, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 ФЗ, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего договора) подлежат возврату Займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Как усматривается из материалов дела, /дата/ ФИО1 был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в связи с исключением из списков части (л.д. 24).

Таким образом, к ФИО1 /дата/ перешла обязанность по погашению задолженности по целевому жилищному займу. Оснований, для освобождения заемщика ФИО1 от ответственности по погашению задолженности по договору целевого жилищного займа судом не установлено.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполняет свои обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов по целевому жилищному займу.

Согласно п. «г» и «д» Правил, при нарушении сроков возврата задолженности и уплаты процентов, участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

/дата/, /дата/ и /дата/ ФИО1 ФГКУ «Росвоенипотека» были направлены уведомления о досрочном погашении целевого жилищного займа (л.д.40-62), которые не были исполнены ответчиком ФИО1 до настоящего времени.

Согласно п. 72 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.

Сумма задолженности ответчика ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа по состоянию на /дата/ составила 1 717 452 руб. 66 коп., в том числе: 1 572 002 руб. 47 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 129 500 руб. 50 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - /дата/ по /дата/; 15 949 (Пятнадцать тысяч девятьсот сорок девять) руб. 69 коп. — пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет задолженности, представленный ФГКУ «Росвоенипотека», судом проверен и является верным.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполнил обязательства по возврату задолженности по договору целевого жилищного займа, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 1 717 452 руб. 66 коп.

Кроме того, с учетом вышеизложенного и положений ст. 809-810 ГК РФ, суд считает обоснованными требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом с /дата/ и по день окончательного возврата займа в размере 8,25 % годовых.

Как установлено выше, согласно п. 1.8.1 кредитного договора, заключенного между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Согласно п. 4 Договора целевого жилищного займа, заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 обеспечением исполнения обязательства заемщика перед займодавцем в рамках Договора целевого жилищного займа является ипотека жилого помещения - <адрес>.

Согласно п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Что касается самостоятельных требований АО «АИЖК», то суд приходит к следующему:

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что /дата/ между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № который соответствует требованиям ст. 819-820 ГК РФ и согласно которому, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1890973,53 руб., сроком на 127 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемому заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по Договору целевого жилищного займа.

Согласно п. 1.6 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, состоящая из 3-х комнат, общей площадью 57,8 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного жилого дома, стоимостью 2 500 000 руб. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика №(п.2.1 договора). За пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки (п.3.2 договора) (л.д. 82-87).

Свои обязательства по кредитному договору ЗАО «Банк ЖилФинанс» выполнило в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 сумму кредита в согласованном размере, путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Ответчик ФИО1 приобрел по договору купли-продажи квартиры от /дата/ у ФИО2, ФИО3 квартиру по адресу: <адрес> за 2 500 000 руб., что подтверждается договором купли-продажи квартиры и свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 107-110,111).

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1.8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области, номер регистрационного округа 54, первоначальному залогодержателю – ЗАО «Банк ЖилФинанс». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена /дата/ за №. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящий момент является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 92-99).

Согласно п.2 ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель - ч.3 ст. 11 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

В силу ч.2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, кредитором Заемщика по кредитному договору и залогодержателем предмета ипотеки, в силу закона на текущий момент является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 с /дата/ г. не надлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

/дата/ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 103,104), однако указанное требование исполнено ФИО1 не было.

В соответствии с п. 5.2-5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков погашения текущей задолженности и сроков уплаты начисленных на остаток текущей задолженности процентов, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению текущей задолженности и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 85-86).

По состоянию на /дата/ размер задолженности ФИО1 перед АО «АИЖК» составляет 1 877 686 руб. 16 коп., в том числе: 1711571 руб. 55 коп. - задолженность по основному долгу; 125 585 руб. 39 коп. - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 40 529 руб. 22 коп. - задолженность по пеням, из них: 11 724 руб. 24 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 28 804 руб. 98 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и является верным.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в полном объеме. Доказательств иного размера задолженности ответчиком суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено, ходатайства о применении ст. 333 ГК РФ ответчиком в ходе судебного разбирательства не заявлялось.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не исполняет надлежащим образом, взятые на себя обязательства по кредитному договору и по договору целевого жилищного займа.

Как было установлено выше, залогодержателями предмета ипотеки – квартиры № по <адрес> одновременно являются АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Российская Федерация в лице ФГКУ «Росвоенипотека», в связи с чем, в соответствии с положениями п.4 ст. 77 Закона об ипотеке, после удовлетворения требований держателя закладной АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ФГКУ «Росвоенипотека» вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 и ст. 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно ч. 2 ст. 46 Закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно ч. 3 ст. 46 Закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

Таким образом, исходя из положений ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускается обращение взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным и предшествующей и последующей ипотекой, в связи с чем, требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества – квартирой № по <адрес>, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, подлежат удовлетворению требования истцов об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Однако, с учетом изложенных выше обстоятельств, следует учитывать, что, при обращении взыскания на спорную квартиру первоначальный залогодержатель АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из заложенного имущества перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии со ст.56, ст. 78 Закона об ипотеке, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке ЗАО Сибирского Агентства Оценки АСПЕКТ № от /дата/, стоимость предмета ипотеки – квартиры № по <адрес> составляет 2500 000 руб. Данная оценка указана также в п. 1.7 кредитного договора и в п. 5 Закладной.

В ходе судебного разбирательства, по ходатайству представителя истца ФГКУ «Росвоенипотека», для определения рыночной стоимости предмета залога, была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно заключению № от /дата/, подготовленного ГУ «Сибирский региональный центр судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации», рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес>, на дату проведения экспертизы составляет округленно 2583362 руб. (л.д. 142-154).

Решая вопрос об определении начальной продажной стоимости квартиры, суд считает необходимым руководствоваться заключением эксперта ГУ «Сибирский региональный центр судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации» № от /дата/, поскольку выводы эксперта научно и технически обоснованны, логичны, последовательны, у эксперта имеется высшее образование и необходимый стаж работы, при составлении заключения эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Заключение эксперта сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Однако, согласно положениям п.п. 4 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2066689,60 руб.

Согласно п.3 ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

В адрес суда по результатам проведения экспертизы от руководителя ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России поступило ходатайство о распределении расходов, связанных с проведением судебной экспертизы в общей сумме 31080 руб.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России подлежат взысканию расходы на проведение судебной экспертизы в размере 31080 руб.

В соответствии со ст.ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «АИЖК» также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23588 руб. 43 коп.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «АИЖК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Иск Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1877686 руб. 57 коп., расходы по оплате госпошлины 23588 руб. 43 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору в размере 1717452 руб. 66 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с /дата/ и по день окончательного возврата займа, в размере 8,25% годовых.

Обратить взыскание на заложенную трехкомнатную квартиру № в доме № по <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2066689,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)