Решение № 2-397/2018 2-397/2018~М-393/2018 М-393/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-397/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес>

Березовский районный суд Ханты - <адрес> - Югры

в составе председательствующего судьи Дудка А.Д.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 73.000 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанное должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней, с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем ответчик был уведомлен. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 115.481 рубль 10 копеек. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, ООО «Феникс» руководствуясь ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 115.481 рубль 10 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.509 рублей 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, дал согласие на рассмотрение дела в отсутствие представителя, на заявленных исковых требованиях настаивает. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Феникс».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что считает ООО «Феникс» ненадлежащим истцом по делу, поскольку уведомление об уступке права требования он не получал, согласия на переход его долга от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс» не давал. При удовлетворении судом заявленных исковых требований просил уменьшить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ в связи с тем, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он не работал, имеет на иждивении малолетнего сына ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Изучив представленные материалы дела, принимая во внимание доводы сторон, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.1 ст 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, и не отрицается ответчиком, что АО «Тинькофф Банк» на основании личного заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом 73.000 рублей.

Согласно заявлению-анкете, Тарифам по кредитным картам, утвержденным приказом банка №.03 от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью договора, ФИО1 установлены следующие условия кредитования: беспроцентный период 0 % до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок – 32,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9 %; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей; минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первые раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей; бесплатно предоставление выписки и выпуск карты, также плата за погашение задолженности, осуществленное в Банке, другой кредитной организации или в сети Партнеров Банка, с условиями предоставления кредита ответчик согласился, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении-анкете.

Тарифы, установленные Банком, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Банк выдачу кредита осуществил в безналичной форме.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно п.2.2 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы», договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активация Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.5.11 Общих Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

В соответствии с п.5.12 Условий срок возврата кредиты и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.Согласно п.7.2.1 Условий клиент обязан оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Ответчик на стадии заключения договора располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги по предоставлению кредитных карт, был ознакомлен, в том числе с предусмотренными договором платежами, штрафами, неустойками и их размерами, начисляемыми в случаях несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита, а также с уплатой процентов за пользование кредитом и не оспаривал условия договора.

Как следует из выписки по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности по договору кредитной линии ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выставлен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж. С января 2016 года ответчиком перестал возвращать минимальные платежи и уплачивать проценты. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых по плановому погашению текущей задолженности обязательств.

Согласно представленному истцом расчету от ДД.ММ.ГГГГ, а также справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 115.481 рубль 10 копеек, в том числе: основной долг – 66.936 рублей 76 копеек, проценты – 29.716 рублей 14 копеек, комиссии и штрафы – 18.828 рублей 20 копеек. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

В соответствии с заключенными между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением к генеральному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования, к ООО «Феникс» с ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору в размере 115.481 рубль 10 копеек заемщика ФИО1

В силу п.1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В представленном заявлении-анкете указано, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, на странице www.tcsbank.ru, понимает их, обязался их исполнять.

Согласно пункту 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

Таким образом, доводы ответчика о том, что перед ООО «Феникс» обязательств у него не имеется, поскольку уведомление об уступке права требования он не получал, согласие на уступку права требования не давал, договорных отношений с заявителем не имеется, не могут быть приняты во внимание. Вопреки доводам ответчика, последний был уведомлен об уступке права требования по месту регистрации на момент заключения договора.

После заключения между АО «Тинькофф Банк" и ООО «Феникс" договора уступки права требования ответчик не исполнял обязательств по договору займа ни новому, ни первоначальному кредитору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности суд исходит из расчета, представленного истцом, который сообразуется с условиями договора и у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 115.481 рубль 10 копеек, в том числе: основной долг – 66.936 рублей 76 копеек, проценты – 29.716 рублей 14 копеек, комиссии и штрафы – 18.828 рублей 20 копеек.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Суд не находит оснований для уменьшения неустойки при том, что каких-либо доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено, а относительно суммы долга, длительности неисполнения денежного обязательства перед Банком (с января 2016 года), неустойка не является чрезмерной.

Доводы ответчика о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он не работал, имеет на иждивении малолетнего сына ДД.ММ.ГГГГ года рождения, основанием для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не являются.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 3.509 рублей 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

Решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115.481 (сто пятнадцать тысяч четыреста восемьдесят один) рубль 10 копеек, из которых: основной долг – 66.936 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 76 копеек, проценты – 29.716 (двадцать девять тысяч семьсот шестнадцать) рублей 14 копеек, комиссии и штрафы – 18.828 (восемнадцать тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.509 (три тысячи пятьсот девять) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд <адрес> – Югры, через Березовский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено на компьютере.

Судья Березовского районного суда (подпись) А.Д. Дудка

Копия верна

Решение не вступило в законную силу

Судья ___________ А.Д. Дудка

Секретарь ___________ ФИО3

Подлинник решения находится

в материалах гражданского дела №

Березовского районного суда ХМАО-Югры <адрес>