Решение № 2-1442/2018 2-83/2019 2-83/2019(2-1442/2018;)~М-1467/2018 М-1467/2018 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-1442/2018

Дело № 2-83/2019


РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г.Рузаевка 21 февраля 2019 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Апариной Л.О.,

при секретаре Орешкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование требований указав, что 11 июля 2017 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 120 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями комплексного банковского обслуживания, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, в момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания на это в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк, исполнив свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждает реестр платежей ответчика, а ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор 18 июня 2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, заключительный счет подлежал оплате ответчиком. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед Банком составляет 177 255 руб. 50 коп., из которых: сумма основного долга 114 138 руб. 35 коп - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 49 288 руб. 08 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов 13 829 руб. 07 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика в его пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05 декабря 2017 г. по 18 июня 2018 г. включительно 177 255 руб. 50 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 745 руб. 11 коп.

11 января 2019 г. ответчиком ФИО1 заявлено встречное исковое требование к АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Страхование» о признании события, произошедшего с ней, а именно установление инвалидности второй группы, страховым и обязании АО «Тинькофф Страхование» выплатить страховую сумму выгодоприобретателю – АО «Тинькофф Банк» в соответствии с условиями договора добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщика № КД-0913 от 04 сентября 2013г. В обоснование требований указав, что одним из страховых рисков является инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. 19 сентября 2017г. ей была установлена вторая группа инвалидности. Инвалидность установлена, после произошедшего с ней несчастного случая- падение с крыльца. После установления инвалидности ею были поданы все необходимые документы для получения страховки. Письмом от 06 октября 2017г. ей было отказано в признании события страховым и страховой выплате, поскольку по мнению банка, её инвалидность наступила вследствие заболевания, а не от несчастного случая. Считает данный отказ незаконным, поскольку при наступлении страхового случая она выполнила свое обязательство, сообщив о наступлении страхового случая банку и страховой компании, однако страховая выплата не была произведена, кредит не погашен. Просит признать событие, произошедшее с ней страховым, и обязать АО «Тинькофф Страхование» выплатить страховую сумму выгодоприобретателю – Акционерному обществу «Тинькофф Банк».

Истец (ответчик по встречным требованиям) АО «Тинькофф Банк» будучи своевременно и надлежащим образом извещенное о времени и месте разбирательства по делу. Своего представителя в судебное заседание не направило, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.6 т.1, 3 т.2).

Ответчик (истец по встречным исковым требованиям) ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах неявки не предоставила, об отложении дела слушанием не ходатайствовала (л.д.6 т.2).

Ответчик (по встречным требованиям) АО «Тинькофф Страхование» будучи своевременно и надлежащим образом извещенное о времени и месте разбирательства по делу, своего представителя в судебное заседание не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.2 т.1). В письменных возражениях считает требования ФИО1 незаконными и необоснованными, неподлежащими удовлетворению по тем основаниям, что инвалидность установленная ФИО1 в связи с имеющимся у истца заболеванием (а не несчастным случаем), не относится к перечню событий, которые согласно Договору коллективного страхования влекут за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. В удовлетворении требования просил отказать (л.д.212-218 т.1).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 2 июля 2017 г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 21 т.1).

Согласно выписки по номеру договора 0255059065 с 2 июля.2017 г. по 30 ноября.2018 г. ФИО1. 13 июля 2017 г. произвела снятие денежных средств в сумме 5000 руб., что также подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии <***>.

11 июля 2017 г. между ответчиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк»в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты <***> с установленным лимитом задолженности (л.д.21-24 т.1).

Согласно тарифному плану ТП 7.27 по кредитному договору <***> процентная ставка по кредиту при погашении кредита минимальными платежами составляет 29,770 %. Плата за обслуживание карты 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денег 2,9% плюс 290 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций 2,9%, плюс 290 рублей; предоставление услуги «SMS-банка» 59 рублей; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности +600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз 1% от задолженности +590 рублей, третий раз и более раз подряд 2% от задолженности +590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссия и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19%; плата за включение в программу страховой защиты 0,89%; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

В соответствии с пунктом 2.4 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В силу пункта 3.12 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы Дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

По договору кредитной карты банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности (пункты 5.1, 5.3).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6).

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (пункт 5.10).Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (пункт 7.3.2).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (пункт 8.1).

Факт согласия со всеми условиями договора кредитной карты подтверждается личной подписью в заявлении-анкете заемщика.

В данном заявлении ответчик подтвердил своей подписью, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Изучив предлагаемые условия договора кредитной карты, ФИО1 имела право отказаться от его заключения. Однако, оценив свои финансовые возможности и подписав настоящий договор, ответчик тем самым выразил согласие на его заключение на предложенных АО «Тинькофф Банк» условиях.

Требования АО «Тиникофф Банк» направлены на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредиту, ни одна из полученных сумм по договору, равно как и сам договор, ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке по договор <***> заемщик воспользовался денежными средствами, снимая их со счета, производя оплату покупок с использованием предоставленной кредитной карты, внося деньги на счет карты, оплачивая кредит кредит. Свои обязательства по настоящему договору банк исполнил в полном объеме.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, погашение задолженности по договору кредитной карты не осуществляет.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 18 июня 2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Требования, содержащиеся в заключительном счете, исполнены не были, задолженность ответчиком не погашена (л.д. 36 т.1).

По состоянию на 18 июня 2017 г. задолженность ответчика по договору кредитной карты составляет 177 255 руб. 50 коп., из которых: 114 138 руб. 35 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 49 288 руб. 08 коп. - просроченные проценты; 13 829 руб. 07 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.8, 16-18 т.1).

Указанная задолженность образовалась в период с 05 декабря 2017г. по 18 июня 2018г.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчицей не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Поэтому определение размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованными сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика в указанном размере.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, подтверждающие отсутствие обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности по указанному договору.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются.

Исходя из имеющихся доказательств в деле, суд не установил несоразмерность подлежащей уплате неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательств.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитной карте <***> от 11 июля 2017 г., образовавшаяся за период с 05 декабря 2017г. по 18 июня 2018г. в сумме 177 255 руб. 50 коп.

Рассматривая встречные исковые требования, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Часть 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В своем заявлении-анкете, ответчик ФИО1 указала, что она, и АО «Тинькофф Банк» предлагает заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением; она понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью договора; если в настоящем заявлении-анкете специально не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами; она подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на сайте www.tinkoff.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; она выражает свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, тарифным планом и заявлением-анкетой (л.д.21 т.1).

Подпись ФИО1 в заявлении-анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания. Доказательств обратного, а также того, что ответчик был введен в заблуждение банком относительно потребительских свойств финансовых услуг банка, ответчиком не представлено.

При заключении договора кредитной карты ответчик был присоединен к программе страховой защиты заемщиков (л.д.15 т.1).

ФИО1 была застрахована по Договору № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от 4 сентября 2013 г. на условиях программы страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Согласно материалам медико-социального дела №585.13.13/2016 ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Республике Мордовия» Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации 28 декабря 2016 г. ФИО1 была установлена третья группа инвалидности <данные изъяты>, на срок до 01 января 2018 г. 14 сентября 2017 г. установлена вторая группа инвалидности <данные изъяты>, на срок до 1 октября 2018 г.. 1 октября 2018 г. установлена вторая группа инвалидности <данные изъяты>, бессрочно. Из истории заболевания в медико-социальном деле, усматривается, что ФИО1 на протяжении длительного времени, до установления ей впервые инвалидности, проходила лечение от <данные изъяты>. Актом медико-социальной экспертизы от 21 сентября 2018 г. ей установлена утрата профессиональной трудоспособности в размере 70%. Разработана индивидуальная программа реабилитации, с указанием рекомендаций к трудовой деятельности (л.д. 97-189 т.1).

Материалы медико-социального дела, в том числе и выписка из амбулаторной карты ФИО1 не содержат сведений о несчастном случае - ее падении с крыльца и установления в связи с этим инвалидности (л.д.70-71, 97-189 т.1).

Договором № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от 4 сентября 2013 г., страховыми рисками по вышеуказанному договору страхования являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая произошедшего в период действия договора страхования.

По указанному договору страхования несчастный случай - это внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица, и (или) выгодоприобретателя.

В обоснование своих требований ответчик ФИО1 указывает, что она получила инвалидность в результате ее падения с крыльца.

Однако, как следует из материалов медико-социального дела, ФИО1 на протяжении длительного времени, до установления ей впервые инвалидности, проходила лечение от болей в тазобедренных и коленных суставах, заболевание прогрессировало и привело к установлению второй группы инвалидности бессрочно. Впервые по указанному заболеванию группа инвалидности была установлена ФИО1 28 декабря 2016 г., то есть до заключения договора кредитной карты с АО «Тинькофф Банк» в июле 2017 г.

ФИО1 не предоставлено доказательств в обоснование своих требований.

Инвалидность второй группы была установлена ответчику по причине заболевания, а не от несчастного случая, в связи с чем, данное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем, а следовательно оснований для удовлетворения встречного иска не имеется.

При разрешении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, перечень которых указан в статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и не является исчерпывающим.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19, пункта 6 статьи 52 Налогового Кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 745 рублей ((177255,50- 10000)х2%+3200).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <***> от 11 июля 2017 года по состоянию на 18 июня 2018 года в размере 177 255 рублей 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 745 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк», Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о признании события, произошедшего с ней страховым, и обязании выплатить страховую сумму выгодоприобретателю - Акционерному обществу «Тинькофф Банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Л.О. Апарина

Решение принято в окончательной форме 26 февраля 2019 года.