Решение № 2-1255/2017 2-1255/2017~М-1205/2017 М-1205/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-1255/2017

КОПИЯ

Дело № 2-1255/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Аплиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее - ПАО «БИНБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения требований просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от 22.08.2012 в размере 109 708, 40 руб., в том числе: сумму задолженности по основному денежному долгу в размере 100681,60 руб., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 8002, 48 руб., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 1024, 32 руб., расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному заверению доверенности представителя ФИО2, в размере 100 рублей и выписки из протокола № 15 в размере 50 рублей согласно тарифа нотариуса, всего 150 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.08.2012 между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключен Кредитный договор <***> путем акцепта Банком заявления-оферты Клиента в ОАО «МДМ Банк». Кроме заявления клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются условия кредитования и пользование счетом ОАО «МДМ Банк» и график возврата кредита. Срок кредита был установлен сторонами в соответствии с графиком. Процентная ставка за пользование кредитом 21,5 % годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленные условиями кредитования и графиком. Банк направил заемщику требование досрочного исполнения кредитных обязательств (согласно п. 5.2 Условий кредитования). До настоящего времени кредит не погашен.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БИНБАНК», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, будучи извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах своей неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «БИНБАНК» подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты, заявления (оферты) в ОАО «МДМ Банк» (правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК) на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета от 22.08.2012 ФИО1 предоставлен кредитный лимит в сумме 263157,89 рублей, срок кредитования – 60 мес., ставка кредитования 21,5% годовых.

В заявлении указано, что условия кредитования, условия использования банковской карты и акцептованное банком заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Кредитный договор, договор банковского счета заключаются по названному продукту в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.

Ставя свою подпись под настоящим заявлением, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями выпуска и использования карты, условиями открытия и обслуживания счета, условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

В соответствии с графиком возврата кредита по частям от 22.08.2012, устанавливающим сроки и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору, подписанным ФИО1, основная сумма кредита составляет 263157,89 руб., срок кредита – 60 месяцев.

В соответствии с п. 2 общих условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт» (далее по тексту - условия) кредитный договор – договор, заключённый между Банком и Клиентом, согласно которому Банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет клиенту денежные средства (кредит), а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере и в сроки, предусмотренные Кредитным договором и Графиком платежей.

Согласно п. п. 3.1, 3.2., 3.2.2, 3.2.1.1.,3.2.2.2., 3.3 Условий Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит, на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает Банковский счёт, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные Графиком. Клиент предоставляет в Банк Заявление (оферту) на заключение Договора Банковского счёта, Кредитного договора, копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц) и иные документы, предусмотренные требованиями Банка. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными Клиентом в Заявлении (оферте) и Графике, Акцептует Заявление (оферту) путём совершения действий, необходимых для заключения Договоров. Для заключения Кредитного договора Банк заполняет содержащийся в заявлении (оферте) раздел о её принятии (с проставление подписи уполномоченного сотрудника Банка), при этом момент выполнения указанных действий будет считаться моментом заключения договора. Для заключения Договора банковского счёта Банк открывает Клиенту Банковский счёт, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения Договора банковского счёта. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счёта и зачислена на Банковский счёт Клиента. Под датой исполнения Клиентом обязательств по возврату суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на Банковский счёт Клиента денежных средств, внесённых наличными в кассу Банка или полученных безналичным путём перечислением со счёта ( в том числе, находящегося в другом банке) или полученных Банком иным образом целевым назначением в счёт погашения задолженности перед Банком по Кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности.

В соответствии с п.п. 3.4 Условий погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Размер и сроки очередных платежей, устанавливаются Графиком.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В рассматриваемом случае акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет клиента ФИО1 в рамках кредита в размере 263157,89 руб. Факт получения кредитных средств и ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской ПАО «МДМ Банк» по счету № 40817810802069000513 за период с 22.08.2012 по 24.08.2016.

В графике возврата кредита по частям указаны даты и суммы, подлежащих внесению ФИО1 платежей.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Кредитный договор от 28.01.2014 не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитного договора, что следует также из графика возврата кредита по частям, должник обязан возвратить кредит в рассрочку до 22.08.2017, производить уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.8 Условий предусмотрено, суммы, полученная Банком от Клиента (списанные в безакцептном порядке), направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, в следующей очерёдности:

-на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы;

-на уплату штрафных санкций за Технический Овердрафт;

-на погашение Технического овердрафта;

-на погашение просроченной задолженности по кредиту;

-на уплату просроченных процентов по кредиту, учтённых на внебалансовых счетах;

На уплату просроченных процентов по кредиту, учтённых на балансовых счетах;

-на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

-на уплату штрафных санкций за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и/или просрочку возврата суммы основного долга;

-на погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита) по плановому платежу.

Согласно представленному представителем истца расчету по сумме долга, ФИО1 по состоянию на 24.08.2016 имеет задолженность по основному денежному долгу – 100681,60 руб., задолженность по процентам по непросроченному основному долгу – 8002,48 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 1024, 32 руб., а всего сумма задолженности составляет 109708,40 руб.

Из выписки по счету за период с 22.08.2012 по 24.08.2016 следует, что с момента выдачи кредита по состоянию на 24.08.2016 обязательства по погашению кредитной задолженности ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета в совокупности с представленными документами по указанному договору, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности ответчика по кредитному договору от 24.08.2016.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика задолженность по основному денежному долгу составляет 100681,60 руб., задолженность по процентам по непросроченному основному долгу – 8002,48 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 1024, 32 руб., а всего сумма задолженности составляет 109708, 40 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Помимо государственной пошлины судебные расходы состоят и из издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ), к которым ст. 94 ГПК РФ относит, кроме перечисленных в данной статье, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из доверенности на имя представителя ПАО «БИНБАНК» ФИО2 от 27.12.2016 № 25/Т-16-22-20, выписки из протокола № 15 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 14.07.2015 за свидетельствование верности копий названных документов с подлинниками документов нотариусами по тарифу взыскано 250 руб.

Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, согласно которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, учитывая, что эти расходы были понесены истцом с целью представления в суд доказательств для подтверждения заявленных требований, суд в силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ признает указанные расходы по нотариальному удостоверению названных копий документов необходимыми и подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК», в сумме заявленных исковых требований, в размере 150 руб.

Также, исходя из взысканных в пользу истца сумм исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3394,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору <***> от 22.08.2012 в сумме 109708,40 руб., в том числе: сумму задолженности по основному денежному долгу в размере 100681, 60 руб., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 8002, 48 руб., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 1024, 32 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3394,17 руб., расходы по нотариальному заверению доверенности представителя и выписки из протокола № 15 в размере 150 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья:/подпись/ А.Ю. Кучеренко

Копия верна

Судья: А.Ю. Кучеренко

Секретарь: О.Ю.Аплина

Оригинал в деле №2-1255/2017 Октябрьского районного суда г.Томска