Решение № 2-2347/2023 2-2347/2023~М-2057/2023 М-2057/2023 от 27 июня 2023 г. по делу № 2-2347/2023

Дело № <данные изъяты>

<данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

.... года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи ФИО7., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО9., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи ФИО6 рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО8 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО10. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») о расторжении кредитного договора, указав, что между сторонами заключен кредитный договор № <данные изъяты> от .....

Изначально, она своевременно вносила ежемесячные платежи по заключенному договору, однако, в связи с тяжелым материальным положением у неё возникли материальные трудности, возникновение которых она не могла предвидеть при заключении договора, в связи с чем, у неё отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Просила расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО11. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление. В отзыве на исковое заявление указала, что в рамках действующего законодательства отсутствуют основания для расторжения кредитного договора, предусмотренных ст.450-451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию. При этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, поскольку на момент заключения кредитного договора истец должен был предвидеть возможность наступления таких событий.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, в связи с чем, банк, формируя условия кредитования, вправе предусматривать те или иные меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, применение мер обеспечения, установление имущественных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств и т.д.). При этом, с учетом индивидуально-определенного характера правоотношений, участниками которых являются кредитные организации и граждане, наличие денежных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг должно быть подтверждено однозначно выраженной волей заемщика на вступление в правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Основания изменения и расторжения договора приведены в статье 450 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что существенные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что .... между АО «Альфа-Банк» и ФИО12. был заключен договор № <данные изъяты> на предоставление кредитной карты, в соответствии с которым ФИО13. предоставлен лимит кредитования в размере 35 900 рублей под <данные изъяты>% годовых с ежемесячным внесением минимального платежа в размере не превышающем <данные изъяты> от суммы основного долга по кредиту.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в АО «Альфа-Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре.

Из представленных материалов дела следует, что ответчик ФИО14 была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, подписала его.

Таким образом, при заключении данного договора истец посчитала его условия для себя приемлемыми.

Обязательства по предоставлению кредита кредитором выполнены полностью и своевременно, что стороной истца не оспаривается.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО15. ссылался на наличие оснований для расторжения кредитного договора в связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением.

При наличии существенно изменившихся обстоятельств изменение договора судебным решением по правилам статьи 451 ГК РФ допускается в исключительных случаях.

Изменение финансового положения заемщика, наличие или отсутствие дохода, увольнение с работы, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований ФИО18., поскольку отсутствуют предусмотренные статьей 451 ГК РФ основания для расторжения кредитного договора. Также в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, при которых возможно расторжение кредитного договора, как и достоверных данных, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора со стороны Банка.

Дополнительным обстоятельством, выступающим против доводов истца, является наличие задолженности перед банком по кредитному договору.

Согласно сведениям АО «Альфа-Банк», по состоянию на .... по кредитному договору № <данные изъяты> от .... задолженность составляет 45 718 рублей 89 копеек, из которых: 35 874 рубля 36 копеек – задолженность по основному долгу, 9 153 рубля 94 копейки – проценты за пользование кредитом, 313 рублей 18 копеек – сумму начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам, 377 рублей 41 копейка – сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО16 о расторжении кредитного договора не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО17 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>